Как увеличение ставок отразится на рынке кредитования

Крупнейшие российские банки повысили ставки по ипотеке. Базовая стоимость займа у Сбербанка на покупку жилья в новостройке достигает 8,8%, на вторичном рынке — чуть больше 9%. «Сбер» уже третий раз за год пересматривает ставки по ипотечным кредитам. Теперь с ним почти сравнялся ВТБ, там со следующей недели показатель составит 9%. Все это происходит на фоне ужесточения денежно-кредитной политики Центробанка. В октябре регулятор повысил ключевую ставку до 7,5%. 15 ноября глава ЦБ Эльвира Набиуллина не исключила, что это не последняя корректировка.

Поэтому ипотека неизбежно будет дорожать, и в ближайшие дни условия пересмотрят и другие игроки, отмечает гендиректор компании Frank RG Юрий Грибанов: «Для рынка любое изменение ставок по ипотеке Сбербанком является одним из ключевых триггеров для пересмотра условий по ипотечным кредитам. Другие банки, я уверен, через какое-то время тоже подтянутся. Рынок ждал сигнала для того, чтобы подкорректировать показатели, потому что стоимость денег выросла, а ипотека — самый чувствительный к ней продукт.

Кредитные организации повышают ставки с оглядкой. Для клиентов это является самым важным критерием при выборе ипотечного кредита, и банки стараются сохранить конкурентность. Ровно поэтому до последнего момента показатели не увеличивались, все ждали какого-то большого события, которым стала корректировка "Сбера". А дальше мы увидим очень похожие цифры изменений».

Последний год относительно низкие ставки, а также возможность получить льготную ипотеку под 6,5% стимулировали спрос на недвижимость. По октябрьским оценкам ЦИАН, за год новостройки в Москве стали дороже почти на 14%. Рост ипотечных ставок может стабилизировать ситуацию, однако эффект будет временным, считает директор головного офиса компании «БЕСТ-Недвижимость» Шамиль Кочекаев. По его словам, до сих пор спрос на жилье остается высоким, особенно на элитное:

«Их повышают не в первый раз, ранее они понижались. Но существенного влияния на рост цен в Москве это никогда не оказывало. Стоимость московской недвижимости стабильно растет. При увеличении ставок это, бывает, происходит не так быстро, но со временем свое отыгрывает. Стройматериалы у нас только дорожают. Логично, что и квартиры тоже будут дорожать. Рынок недвижимости имеет некую годовую цикличность. То есть октябрь-декабрь — это традиционно самая горячая пора. Сейчас у нас рост по всем сегментам рынка. И что бывает реже, чем по эконом-классу, сейчас очень большой спрос на элитную недвижимость. В последний раз такое было в 2007-2008 годах. Тенденции к тому, чтобы упала стоимость квадратного метра, в ближайшее время не будет».

На фоне роста ипотечных ставок застройщики начнут активнее запускать собственные программы льготного кредитования в партнерстве с банками, полагает президент группы компаний RWAY Александр Крапин. Так девелоперы смогут избежать возможного оттока клиентов, подчеркивает он:

«Постоянный рост показателя негативно скажется на деловой активности на рынке. Но появляется все больше программ, где банки совместно с застройщиками предоставляют ипотеку под 2-3%. Соответственно, ближайший год-два их число увеличится, потому что будет подниматься ключевая ставка, и крупные игроки среагируют повышением ставок. Но деловая активность и так уже держится на низком уровне, и другого пути сохранения строительной отрасли в нашей стране на фоне почти семилетнего периода снижения медианных доходов домохозяйств я не вижу».

В начале ноября в Центробанке прогнозировали, что в ближайшее время начнется постепенное снижение спроса на ипотеку и недвижимость. Благодаря этому застройщики смогут нарастить предложение на рынке и таким образом сбить цены на жилье. При этом ключевая ставка ЦБ, от которой напрямую зависят условия кредитования, будет оставаться в России высокой минимум до середины 2023 года, заявила Набиуллина.

Владислав Викторов