Лимит по банковским операциям обязательного контроля могут увеличить

Банк России предложил увеличить пороговую сумму по операциям, подлежащим обязательному контролю. По замыслу регулятора, это снизит нагрузку на банки и сократит их расходы. Участники рынка, хотя и радуются обещанному послаблению, считают его полумерой.

На конференции Ассоциации российских банков (АРБ) 23 ноября директор департамента финансового контроля ЦБ Илья Ясинский предложил вернуться к обсуждению повышения лимита по банковским операциям, подлежащим обязательному контролю по антиотмывочному закону (№115-ФЗ). Господин Ясинский отметил, что порог 600 тыс. руб. действует уже 20 лет, однако предлагаемого нового уровня не назвал.

«Дальнейшая проработка этого вопроса потребует консультаций с профессиональным сообществом — Росфинмониторингом, финансовыми организациями,— сообщили “Ъ” позже в ЦБ.— Предварительная оценка, проведенная Банком России, показывает, что даже незначительное повышение суммы порога операций, подлежащих обязательному контролю, позволит значительно снизить издержки финансовых организаций».

В 2019 году ЦБ уже поднимал вопрос о необходимости увеличения лимита до 1 млн руб. По словам участников рынка, тогда повышение не состоялось из-за того, что ЦБ не смог договориться с Росфинмониторингом о размере лимита. В этот раз присутствовавший на конференции глава управления надзорной деятельности ведомства Александр Курьянов не стал обсуждать идею ЦБ. В Госдуме готовы к поправкам: по словам главы комитета по финансовому рынку Анатолия Аксакова, увеличение лимита выглядит логичным.

По словам вице-президента АРБ Юрия Кормоша, ассоциация поддерживает предложение ЦБ поднять порог операций, подлежащих обязательному контролю, однако предлагает увеличить лимит не до 1 млн руб., как обсуждалось раньше, а до 1,4 млн руб. в связи с ростом курса доллара. Зампред правления Совкомбанка Олег Машталяр называет повышение логичным «в силу инфляционных процессов». В банке «Открытие» уверены, что увеличение лимита «позволит оптимизировать трудозатраты» и «высвободить ресурсы для более оперативного выявления и предотвращения сомнительных операций».

При этом участники рынка предлагают не ограничиваться лишь одним лимитом. По словам директора по финансовому мониторингу и комплаенсу Росбанка Александра Попова, необходимо повысить лимит до 10 млн руб. для операций по сделкам с недвижимым имуществом (сейчас 3 млн руб.). Кроме того, участники рынка говорят о необходимости решить вопрос комплексно, пересмотрев перечень и критерии операций, подлежащих обязательному контролю. Так, замруководителя НП НСФР Александр Наумов предлагает оставить под обязательным контролем только операции по снятию или внесению наличных на счет юридических лиц с определенного порога, а остальное перевести в разряд подозрений, дав финансовым организациям самостоятельно принимать решение о сообщениях по ним в Росфинмониторинг.

Участники рынка говорят, что есть и более болезненные места в регулировании.

Так, в «Открытии» отмечают, что с 1 октября законом 230-ФЗ введены новые коды операций, подлежащих контролю, в связи с чем общий объем отчетности увеличился в 2,5–3 раза. По оценкам собеседников “Ъ” в банках, средний банк отправляет в рамках 115-ФЗ миллионы сообщений об операциях свыше 600 тыс. руб. ежеквартально.

Заявление господина Ясинского — это, скорее, сигнал рынку, что иных послаблений, кроме незначительного снижения лимита, не будет, считает собеседник “Ъ” в банке из топ-50. Если и поднимать лимиты, отмечают в других банках, то с учетом роста цен с 2001 года, так как 20 лет назад 600 тыс. руб. давали совсем другие возможности. Например, по данным аналитического агентства «Автостат», цена на легковой автомобиль Lada седан в 2001 году была примерно 150 тыс. руб., а в 2021 году выросла до 800–900 тыс. руб., то есть рост в пять-шесть раз.

Юлия Пославская, Ксения Дементьева