Правительство России утвердило параметры предоставления гражданам и представителям бизнеса «кредитных каникул» в качестве мер поддержки в условиях антироссийских санкций. За «каникулами» могут обратиться заемщики при снижении дохода на 30% по сравнению со средним прошлогодним заработком. Речь идет о физических лицах и представителях малого бизнеса. Банки заявляют о готовности к предоставлению такой меры поддержки, но уточняют, что она не является бесплатной. Аналитики считают, что, учитывая инфляцию, любая переплата по отсрочке кредитных платежей со временем будет нивелирована. Предприниматели говорят о необходимости увеличения сумм поддержки по «кредитным каникулам».
Фото: Константин Кокошкин, Коммерсантъ
Фото: Константин Кокошкин, Коммерсантъ
Правительство РФ сообщило, что банковские заемщики при снижении дохода на 30% по сравнению со средним прошлогодним доходом до 30 сентября 2022 года имеют право обратиться за «кредитными каникулами». 12 марта председатель правительства РФ Михаил Мишустин подписал постановление о максимальных размерах займов, по которым граждане вправе обращаться в банки за предоставлением «кредитных каникул». Так, по потребительским кредитам установлены лимиты: 300 тыс. руб. для физлиц; 350 тыс. руб. для ИП; 100 тыс. руб. по кредитным картам и 700 тыс. руб. по автокредитам. По ипотечным кредитам лимит для Краснодарского края, Республик Крым и Адыгея, а также Севастополя составляет 3 млн руб. «Льготный период обслуживания займа можно получить на срок от одного до шести месяцев. “Кредитные каникулы” распространяются на займы, выданные до 1 марта 2022 года»,— уточнили в правительстве РФ.
Краснодарский край по итогам 2021 года вошел в двадцатку регионов с самой высокой закредитованностью населения. Данные публикует РИА «Рейтинг». Соотношение среднедушевого долга по кредитам и годовой зарплаты населения Кубани на начало 2022 года составило 73,5% (Адыгея — 78,1%). Объем задолженности перед банками в среднем на одного жителя Краснодарского края составляет 314,4 тыс. руб., что на 72,1 тыс. руб. больше, чем на начало 2021 года. В Адыгее на одного жителя республики в среднем приходится 294,2 тыс. руб. банковской задолженности (+56 тыс. руб. г/г), в Севастополе — 129,1 тыс. руб. (+47,5 тыс. руб.), в Крыму — 96,4 тыс. руб. (+29,9 тыс. руб.).
Кроме того, правительство РФ утвердило перечень отраслей малого и среднего бизнеса для предоставления «кредитных каникул». В их число вошли: сельское хозяйство, наука, образование, здравоохранение, культура, гостиничный бизнес, спорт, общественное питание, информационные технологии (в том числе производство компьютеров и разработка ПО), оптовая и розничная торговля, сфера услуг, а также обрабатывающие производства, включая производство лекарств, продуктов питания, одежды, мебели, бытовой химии, электрического оборудования, резиновых и пластмассовых изделий (всего более 70 кодов ОКВЭД).
«Данная помощь бизнесу просто необходима. В перечисленных отраслях в регионе работает более 225 тыс. субъектов МСП, это порядка 82% от общего количества МСП. В Краснодарском крае также действуют различные меры поддержки — субсидии, микрозаймы, поручительства»,— прокомментировал руководитель департамента инвестиций и развития МСП Краснодарского края Василий Воробьев.
Спрос ниже, чем в пандемию
Как рассказали в ВТБ, прием заявок по «кредитным каникулам» клиентов в рамках 106-ФЗ возобновлен в банке с 9 марта 2022 года. Рефинансирование и помощь, по информации пресс-службы кредитной организации, доступна как населению, так и предприятиям Краснодарского края.
«Все документы можно подать удаленно — через контакт-центр банка, обращаться в отделения не нужно. Срок рассмотрения заявки не превышает пяти рабочих дней. Кроме того, мы снова принимаем заявки на реструктуризацию кредитов среднего и малого бизнеса. Клиенты могут обратиться в ВТБ и по вопросам льготных кредитных программ Банка России.
Заявку на получение оборотных или инвестиционных средств, а также на рефинансирование таких кредитов могут подать представители практически всех отраслей. Предельная сумма финансирования — 1 млрд руб. Ставка для среднего бизнеса до 13,5% годовых, для малых предприятий — до 15% годовых. Помощь предоставляется на срок до года по оборотным кредитам и до трех лет — по инвестиционным»,— рассказали в ВТБ.
В кредитной организации отмечают, что всего за несколько дней по новой государственной программе в банк поступило более 2 тыс. заявок от розничных клиентов страны. При этом, как уточняют в ВТБ, спрос на программу сейчас ниже значений первых дней пандемии 2020 года. «От общего числа обращений за кредитными каникулами порядка 45% занимает ипотека, 40% — кредиты наличными, чуть больше 13% — кредитные карты. Оставшаяся часть касается автокредитов»,— говорят в банке.
Как рассказали «Ъ-Кубань» в территориальном офисе Росбанка в Краснодаре,
согласно требованиям закона, предоставляемая отсрочка от уплаты кредита не является бесплатной. «По кредитным картам и потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга начисляются проценты по ставке, рассчитываемой как 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита по состоянию на второй квартал 2022 года»,— сказали в Росбанке.
Альтернатива каникулам
В региональном офисе Совкомбанка сообщили «Ъ-Кубань», что организация готова рассматривать заявки на «кредитные каникулы, а, кроме того, банк в ближайшее время предложит своим клиентам индивидуальные условия по рефинансированию, «используя накопленный позитивный опыт, полученный в период пандемии коронавируса».
Не попадающие под условия кредитных каникул в рамках 106-ФЗ заемщики ВТБ могут обратиться за услугой по собственным программам банка. «Разработанные банком в период пандемии меры стали эффективным инструментом восстановления финансового положения клиентов. Благодаря реструктуризации клиенты избежали просроченной задолженности, а через полгода смогут вернуться в привычный график платежей»,— рассказали в кредитной организации.
По кредитам наличными, автокредитованию и кредитным картам отсрочка платежей в ВТБ предоставляется на один месяц каждые полгода, по ипотеке – на три месяца один раз в течение всего срока действия кредита. «Воспользоваться программой могут клиенты, у которых на момент обращения нет просроченной задолженности и выплачено минимум шесть платежей по кредиту»,— говорят в ВТБ.
Малым и микропредприятиям доступно рефинансирование «Кредитов на восстановление бизнеса», а также экспресс-кредитов «Бизнес реструктуризация». «Данное предложение позволит увеличить срок кредита до 10 лет, соответственно, позволит уменьшить сумму ежемесячного платежа. Всем заемщикам, которые могут столкнуться со сложностями при обслуживании кредитов, ВТБ готов оперативно помочь и предложить индивидуальное решение их вопроса»,— рассказали в банке.
Росбанк также готов предложить клиентам собственные программы реструктуризации. Как рассказали в кредитной организации, заявление каждого заемщика банка рассматривается в индивидуальном порядке «с учетом текущей ситуации в стране, а также финансового положения каждого клиента».
Поддержка в действии
Председатель Краснодарской краевой общественной организации «Опора России» Даниэль Башмаков, выражая мнение предпринимателей, согласился, что «кредитные каникулы» призваны позитивно повлиять на состояние бизнеса в сегодняшней непростой экономической ситуации. Однако, по мнению эксперта, с точки зрения тех сумм, которые прописаны в критериях, предприниматели, скорее, будут принимать данную меру поддержки, как факт, а не как панацею.
«Суммы, которые там указаны,— очень низкие. Поэтому, если правительство хочет, чтобы данная мера поддержки действительно действовала, необходимо минимум в три раза увеличить эти суммы. С другой стороны, те, кто попадут под “кредитные каникулы”, смогут направить средства, которые высвободятся от уплаты по кредитам, на восстановление бизнеса, либо его перепрофилирование, либо на выплату заработной платы сотрудникам.
Поэтому “каникулы” — это хорошо, и ими будут пользоваться те, кто попадет под их критерии. Но что будет дальше по этим “каникулам”, какое по ним дальше примет решение правительство? Будут ли проценты начисляться за это время? Будет ли увеличение процентной ставки? Это уже другой немаловажный вопрос. Сейчас речь идет о том, что мы принимаем отсрочки неналоговых платежей, “кредитные каникулы” для того, чтобы они начали действовать.
Например, сейчас в Краснодарском крае начнет действовать отсрочка неналоговых платежей за второй квартал, соответственно, по итогам этого квартала профильные ведомства будут смотреть на результат и принимать дальнейшие решения. Либо эти платежи обнулят, либо вернут, либо, как при пандемии, сделают рассрочку на два года. И, нужно сказать, что отсрочка на два года по неналоговым платежам за госимущество и за госземлю — это была действительно действенная мера, потому что предприниматели за это время смогли направить данные средства просто на то, чтобы выжить и сохранить рабочие места»,— рассказал господин Башмаков.
Аналитики банка «Фридом Финанс» уверены, что если граждане или представители малого бизнеса действительно потеряли доход или произошло его снижение более чем на 30%, то «кредитные каникулы», безусловно, станут для них выходом из этой ситуации. «Даже если возникнет переплата, физлицо будет в плюсе, так как на сегодняшний день инфляция выше ставок по кредитам, выданным до 1 марта 2022 года, и чем дольше можно не платить, тем сильнее будет обесцениваться кредит. Конечно, это все при условии, что ставка по кредиту неплавающая»,— прокомментировали в кредитной организации.
Читайте нас в Telegram 