Как россияне обходят санкции международных платежных систем

Россияне, не желающие отказываться от привычного зарубежного отдыха и шопинга, либо оформляют в российских банках китайские карты UnionPay, либо отправляются за картами иностранных банков за рубеж. Оба варианта связаны с риском: UnionPay, оформленная российским банком, не всегда позволяет бронировать отели и авто. При оформлении карты в другой стране всегда есть риски изменения местного законодательства и заморозки средств. Однако при грамотном подходе есть шансы выбрать себе такую карту, с пополнением которой проблем не возникнет, а потом и с использованием не будет проблем.

Международные системы Visa и Mastercard 10 марта подключились к западной санкционной кампании, приостановив операции в России. Их карты, выпущенные российскими банками, продолжают работать в стране, но не позволяют пользоваться средствами за рубежом. В конце апреля РБК стало известно, что российские банки, попавшие под западные санкции, не смогут выпускать карты китайской платежной системы UnionPay. В этой ситуации россияне, привыкшие пользоваться зарубежными онлайн-сервисами, и те, кто выезжает за границу, находят возможности обойти санкции. Некоторые специально отправляются за границу открыть счет в иностранном банке.

Как рассказал «Деньгам» собеседник в крупном российском банке, данные о гражданстве владельца карты никогда не передаются при обработке платежа — лишь реквизиты карты, поэтому международные платежные системы, по его словам, не знают и не могут знать, что покупку оплачивает россиянин. Обладателю иностранной платежной карты открывается путь к зарубежному шопингу, бронированию отелей, аренде авто за рубежом.

Однако в такой схеме обхода санкций есть свои нюансы, начиная от особенностей оформления банковских продуктов в разных странах и заканчивая трудностями с пополнением иностранных счетов и карт. Остановимся на этих нюансах более подробно.

Трудности пополнения

На сайтах российских банков до сих пор висят сообщения о легком пополнении счетов и карт в любой валюте любых банков множеством способов. Однако перед тем, как открывать карту в иностранном банке, необходимо четко уяснить для себя, каким образом вы будете закидывать на нее деньги.

Переводы через платежную систему МИР, пояснили «Деньгам» в Сбербанке и Почта-банке, можно отправить с одноименных карт лишь в Белоруссию, Киргизию и Таджикистан. C 7 апреля стали доступны переводы на карты национальных платежных систем Казахстана и Узбекистана, однако на момент подготовки статьи в банках этих стран «Деньгам» весьма неуверенно говорили о такой возможности. В «Русском стандарте» отметили, что таким образом средства направляются только на карты национальных платежных систем и при переводе конвертируются в национальную валюту. То есть при использовании подобного варианта пополнения в банке потребуется оформлять и карту национальной платежной системы.

Переводы по номеру телефона доступны у Сбербанка и Тинькофф-банка, средства идут через систему быстрых платежей, однако проводить их возможно лишь в банки-партнеры. В Сбербанке переводить возможно в семь стран, в Тинькофф-банке — в четыре. Полный перечень стран и банков-партнеров приведен на официальных сайтах банков. Комиссия — 1% от суммы перевода. О возможности перевода по номеру телефона в любой банк Узбекистана и ряд банков Таджикистана рассказали «Деньгам» в МТС-банке. Средства переводятся через «технического партнера» банка.

Переводы через SWIFT теоретически доступны из любого банка, кроме отключенных от системы финансовых сообщений в связи с санкциями. По факту же на сайте banki.ru можно найти множество жалоб граждан на то, что и в других банках не доходят переводы через SWIFT или идут с большой задержкой. Как пояснил «Деньгам» исполнительный директор Российской национальной ассоциации СВИФТ Роман Чернов, в данном случае проблема не в SWIFT: «Если у банка-отправителя нет корреспондентских отношений с банком-получателем, то финансовое сообщение идет через цепь посредников, и действительно сейчас чаще встречаются случаи, когда комплаенс такого посредника сообщение тормозит,— отметил эксперт.— Поэтому быстрее доходят платежи в те банки, с которыми у банка-отправителя есть корреспондентские отношения». Так, в ХКФ-банке отметили, что переводы SWIFT идут в среднем порядка семи дней. В других банках отметили, что при прямых корреспондентских отношениях переводы SWIFT доходят в течение одного операционного дня. Комиссии за услугу — от 1% от суммы перевода.

Переводы по номеру карты (не через НСПК) на сегодняшний день возможны при проведении платежей через платежные системы и иных посредников. Например, МТС-банк позволяет совершать подобные переводы в Узбекистан на карты национальных платежных систем, а также UnionPay и Mastercard, а также на карты Таджикистана («Корти милли») и Киргизии («Элкарт»), на карты Армении («Арка», Visa Mastercard).

Переводы через платежные системы «Золотая корона», Contact и «Юнистрим» также теоретически возможны, но практически далеко не все банки их зачисляют на карту и не всех платежных систем. Например, «Золотая корона» дает возможность переводить средства на карты только четырех банков в Узбекистане, одного банка в Киргизии и всех банков Казахстана. В «Юнистрим» и Contact, как сообщили на горячей линии платежных систем, переводы с зачислением на банковскую карту на данный момент невозможны.

В то же время, по словам экспертов, ситуация постоянно меняется. Например, в Узбекистане на сегодняшний день есть существенные ограничения на кросс-конвертацию валют для нерезидентов. В то же время переводы по МИР в эту страну были приостановлены, а теперь вновь запустили, указывают в банках. Поэтому желающим завести себе карту международной платежной системы иностранного банка потребуется несколько банковских продуктов: основная карта, карта национальной платежной системы, рублевый счет. Можно завести себе карту и UnionPay, чтобы иметь возможность делать переводы с российской карты UnionPay на карту UnionPay выбранной страны (если такая возможность сохранится), а затем уже на VISA, Mastercard.

Карточный туризм

Открытие карт в банках разных стран имеет свои особенности. Чтобы стать клиентом узбекского банка и открыть карту, необходимы загранпаспорт, временная регистрация (оформляется в гостинице), сим-карта местного оператора связи (покупается на месте). Банки Узбекистана готовы работать с русскоязычными клиентами: на русском языке сайт, служба поддержки, мобильный банк, даже документы при оформлении карты также есть на русском языке. Узбекские банки раньше открывали карты россиянам и через посредников, однако 21 апреля появилось требование местного регулятора о необходимости лично явиться в банк и подать заявление.

Именно с этой страны начался так называемый карточный туризм. Цена путешествия в Узбекистан обойдется порядка 50 тыс. руб., включая авиабилеты. По опыту самих путешественников, самостоятельная поездка стоит дешевле. Впрочем, на сегодняшний момент, по отзывам россиян—владельцев карт, есть ограничение ЦБ Узбекистана на кросс-конвертации валюты для нерезидентов. Собеседник «Денег» в Капитал-банке пообещал, что в ближайшем будущем ситуация разрешится: местный регулятор должен отменить ограничение, так что перед визитом в страну стоит проверить.

Банки Киргизии также открывают карты россиянам лишь по паспорту и талону о временной регистрации, однако получить пластик день в день тут не получится: на изготовление карты уйдет от 2 до 14 дней. Как и в Узбекистане, есть русскоязычные службы поддержки. Карты открываются в сомах/долларах и сомах/евро или трехвалютные. Рублевых карт нет, однако есть возможность открыть не привязанный к карте рублевый счет в мобильном приложении, чтобы менять на доллары/евро (через национальную валюту). Преимущественно предлагаются карты Visa. Отзывы получающих карту в стране пока немногочисленные — туда не организован «карточный туризм», однако большинство оформивших карту говорят о простоте пополнения и удобстве.

В Казахстане для открытия карты требуется дополнительный документ — регистрационное свидетельство налогоплательщика (ИИН), скан паспорта и номер местного мобильного оператора, чтобы зарегистрироваться в банковском приложении. ИИН необходимо получать в налоговых органах страны. Существует большое количество компаний, предлагающих услуги по открытию карт дистанционно. Достаточно посреднику выдать нотариально заверенную доверенность с апостилем, и он получит за вас и ИИН, и сим-карту, и по скану вашего паспорта карту выпустит. Впрочем, у подобного способа есть очевидные минусы — предоставление ваших паспортных данных третьему лицу и меняющиеся правила игры в стране по получению карт иностранцами. Например, выдававшие ранее дистанционно карты иностранцам Kaspi.kz, Halyk, Sber.kz теперь требуют личного присутствия. В то же время отдельные банки, например Алтынбанк, все еще выдают карты россиянам без личного присутствия через картомат (специальное устройство, печатает карты) или выпускают виртуальные.

Стоимость услуг посредников, судя по объявлениям в интернете, составляет от 20 тыс. руб. Как и везде, тут важно не нарваться на мошенников.

Белоруссия, Армения, Грузия, Молдавия, Таджикистан, Азербайджан. В этих странах также россиянам открывают карты, однако тут уже больше нюансов, причем минусы могут перевесить плюсы. В Армении теоретически возможно получить карту и открыть счет через представителя, однако в большинстве банков необходим номерной знак общественных услуг, который выдается имеющим вид на жительство, или же долгосрочный договор аренды. Открытие счета и выпуск карты занимает примерно неделю. Впрочем, сейчас турагентства активно прорабатывают вопрос «карточных туров» и потому ситуация может измениться в ближайшее время. В Молдавии без вида на жительство или официального трудоустройства также счет не открыть. В грузинских банках карта получается лично, и тут нет рублевых счетов, так что могут быть проблемы с пополнением. В Белоруссии россияне могут открыть карту и счет в том числе и в российских рублях, однако есть риск, что ваш банк в этой стране попадет под санкции. В Таджикистане для оформления карты нужен ИНН, который оформляется путем подачи документов в налоговый орган. Получение его далеко не так просто, по отзывам, как ИИН в Казахстане. В Азербайджане карты иностранцам оформляют при личном визите при оформлении разрешения на временное проживание (выдается не всем и не быстро).

Никита Кобылкин