Какие требования будет предъявлять банк при выдаче кредита без первоначального взноса

Сбербанк впервые начал выдавать ипотеку без первоначального взноса. Максимум можно взять 100 млн руб., срок кредитования — до 30 лет. При этом программы с господдержкой и проекты субсидирования ставки застройщикам для такой ипотеки не применяются.

Купленный объект становится залогом в пользу банка. Ограничений по вторичной недвижимости или новостройке нет, пояснила руководитель пресс-службы «Сбера» Полина Тризонова: «Наши клиенты могут приобрести квартиру или жилой дом с землей на первичном и вторичном рынках без первоначального взноса, только под залог квартиры, находящейся в собственности. Мы понимаем, что далеко не у всех есть свободные средства или время на то, чтобы накопить необходимую для первоначального взноса сумму. И теперь у наших клиентов есть возможность приобрести жилье, не продавая имеющуюся квартиру».

Ипотека без первоначального взноса была популярна в начале нулевых. Сейчас же с такими программами на рынке работал только СПБ, который выдавал кредит под 21,4% — это существенно выше среднего уровня по рынку. Сбербанк свои ставки по новой программе открыто не указывает. Возможно, для каждого заемщика будет разработано свое предложение. В стандартный программах «Сбера» со схожими по сумме и сроку параметрами указана ставка около 14%. По расчетам портала banki.ru, при таких условиях ежемесячный платеж составит 118 тыс. руб. на протяжении 30 лет.

В программе без взноса, скорее всего, будут свои ограничения. Например, купить можно будет только те квартиры, которые утвердил банк. К тому же они наверняка будут дороже, чем аналогичные в программах со взносом, пояснил генеральный директор компании «Система кредитных специалистов» Алексей Казарин:

«Во-первых, как правило, банки выступают соинвесторами строительства таких жилых комплексов, в которых они могут себе позволить оформлять ипотеку без первоначального взноса. Во-вторых, это стимулирование продаж, потому что в принципе заходить в эту историю при таком варианте очень удобно, особенно в нынешние времена, когда особо много денег не накопишь.

Но это все узконаправленно, потому что специально себе квартиру в конкретном жилом комплексе не купишь, именно из-за того что первоначального взноса нет. Если объект тебя не устроит, то и такая программа не заинтересует.

В условиях современного рынка каждый пытается найти лазейки, как заработать. А это можно сделать только одним способом — прикрыв свои потери незаметными доходами. Поэтому предлагаемые заниженные процентные ставки компенсируются стоимостью объекта недвижимости, прибыль от которой делится между застройщиком и банком. А на заемщика это ложится просто большей нагрузкой — ежемесячно она ниже, а срок кредитования больше.

То есть вы берете кредит не на 10 лет, а на 15 или 20. Тут бывают разные трюки со стоимостью объекта. По практике цена возрастает от 5% до 10%, поэтому предложенная банком процентная ставка компенсируется застройщиком за счет более высокой стоимости, по которой продается квартира».

Игроки рынка говорят, что в ближайшие дни банки начнут снижать ставки по ипотекам. ВТБ уже объявил, что с 30 мая жилищные кредиты станут дешевле на 3%. Минимальная ставка составит 10,9% годовых. Это связано, в частности, со снижением ключевой ставки с 14% до 11%. По прогнозам Центробанка, по итогам этого года ипотечный портфель российских банков вырастет на 10-15%. Основная доля, вероятно, будет по-прежнему приходиться на рынок первичного жилья, где сохраняется госпрограмма с однозначной льготной ставкой.

Светлана Белова