Кредиторы придерживают карты
Банки опасаются снижать требования к заемщикам
Сегмент кредитных карт восстанавливается медленнее других сегментов рынка потребительского кредитования. Несмотря на снижение ключевой ставки и прохождение острого периода кризиса, банки не спешат ослаблять скоринг именно в этом сегменте. В результате по итогам мая лимит по вновь выданным кредитным картам вырос на 11% по сравнению с апрелем, при том, что, например, автокредитование показало рост на 60%.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Как следует из данных Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в мае было выдано 1,36 млн кредитных карт, на 6% выше показателя апреля. Общий лимит по этим картам достиг 93,76 млрд руб., на 11% превысив значение предыдущего месяца. Средний лимит по карте вырос на 5% и достиг 69 тыс. руб. Рынок кредитных карт, как и другие сегменты рынка потребительского кредитования (за исключением ипотеки), демонстрирует восстановление, но более медленное, чем в других сегментах, например, в автокредитовании, которое, по данным банков, выросло по итогам мая на 60% (см. «Ъ-Онлайн» от 8 июня и «Ъ» от 8 июня). На таком уровне выдачи в сегменте кредитных карт находились в марте—апреле 2021 года, следует из данных ОКБ.
Вместе с тем спрос вырос более значительно. Число запросов на получение кредитных карт выросло на 65% в мае, хотя резкого роста в сегменте ждать не стоит, уверен гендиректор финансовой экосистемы «Юником24» Дмитрий Африканов.
«Уровень ставок по кредиткам слабо коррелирует со спросом на них, поэтому не стоит ожидать резкого роста выдачи по мере снижения кредитных ставок»,— подтверждает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.
И, как показывает опыт 2020–2021 годов, восстановление в сегменте кредитных карт будет идти меньшими темпами, указывает директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин. «Возможно, банки снова будут активно предлагать кредитные карты широкому кругу потребителей, при этом не увеличивая лимиты кредитования, а стараясь нарастить объем выдачи за счет увеличения количества карточных продуктов»,— допускает эксперт.
Банкиры, впрочем, не слишком охотно комментируют рынок кредитных карт, кроме того, подчеркивают, что ослабления скоринга в сегменте в ближайшее время ждать не стоит. В ВТБ лишь отметили, что заинтересованность клиентов в продукте растет. В банке с начала года портфель кредитных карт вырос на 13%, до рекордных 150 млрд руб. «Однако уровень одобряемых лимитов останется прежним как минимум до конца третьего квартала 2022 года»,— уверяют в ВТБ.
Такая осторожность банков оправданна. Кредитные карты в продуктовой линейке, которую предлагают банки, являются наиболее высокорискованными, подчеркивает президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев. Так, в прошлом году наибольший прирост просроченной задолженности показали именно кредитные карты. «Сложная экономическая ситуация, стагнация доходов еще более усугубили ситуацию. Устанавливая лимит, банк оценивает платежеспособность на момент выдачи карты, однако в условиях нестабильности ситуация может быстро меняться, и вчера платежеспособный клиент сегодня уже входит в зону риску. Особенно это актуально на фоне роста кредитных лимитов»,— описывает ситуацию в сегменте он. Кроме того, не стоит забывать, что в период кризиса россияне стали воспринимать кредитные карты как способ занять до зарплаты на траты, которые им хочется совершить здесь и сейчас, а не как продукт, позволяющий сэкономить за счет бонусов и кэшбэков. Все это увеличивает риски выхода в дефолт, предостерегает господин Мехтиев.