Объем выдачи потребкредитов в Челябинской области сократился на 52%

В Челябинской области за январь–май объем выдачи потребительских кредитов снизился на 52,1% к тому же периоду прошлого года, составив 20,3 млрд руб. Почти аналогично показатель сократился и в целом по России — на 49,8%, до 0,88 трлн руб. Эксперты видят причины падения объемов выдачи в неуверенности граждан в своей платежеспособности и временно действовавшей высокой ключевой ставке.

В январе–мае в Челябинской области объем выдачи потребительских кредитов составил 20,3 млрд руб. Это на 52,1%, или на 22,1 млрд руб. меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Об этом сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

В целом по России в январе–мае выдали потребкредитов на сумму 0,88 трлн руб., что на 49,8% меньше, чем в том же периоде прошлого года (1,74 трлн руб.), и на 23,5% меньше, чем за первые пять месяцев 2020-го (1,14 трлн руб.). Среди субъектов РФ наибольший объем выдачи зафиксирован в Москве (112 млрд руб.), Московской области (62,4 млрд руб.), Санкт-Петербурге (43,9 млрд руб.), Свердловской области (30,4 млрд руб.) и Краснодарском крае (29,2 млрд руб.).

Сильнее всего среди 30 регионов-лидеров в этом сегменте кредитования показатель сократился в Ханты-Мансийском автономном округе (55,9%), Пермском (54,6%) и Красноярском (54%) краях, в Иркутской (53,7%) и Ленинградской (53,2%) областях. Наименьший спад объема выдачи отмечен в столице (40,4%), Краснодарском крае (46,5%), Нижегородской области (47,9%), Санкт-Петербурге (48,2%) и Новосибирской области (48,4%).

По словам директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, нынешняя ситуация с выдачей потребкредитов схожа с «карантинной» весной 2020 года, однако падение оказалось несколько глубже, а основной удар по розничному кредитованию пришелся не на апрель–май, как два года назад, а на март–апрель.

«Столь существенное сокращение выдачи в эти месяцы объясняется, прежде всего, ростом рыночных ставок после увеличения в марте ключевой ставки ЦБ. Хотя, начиная со второй половины апреля Банк России активно снижает ключевую ставку, что удешевляет и кредиты, и займы, ситуация в розничном кредитовании все еще остается неустойчивой и зависимой от экономической ситуации в стране и мире»,— комментирует Алексей Волков.

Экономист Сергей Гордеев называет причинами снижения объема выдачи потребкредитов повышенную ключевую ставку и неуверенность граждан в собственной платежеспособности.

«Причин много. Во-первых, прошлый год был достаточно удачный. Была низкая ключевая ставка и достаточно высокий уровень доходов, в Челябинской области даже намечался его некоторый рост. Такая позитивная динамика всегда способствует росту. В этом году, ясно, что это следствие кризиса»,— отмечает Сергей Гордеев.

По его словам, на ситуацию повлияли временный рост ключевой ставки, которая сейчас возвращается на прежние позиции, а также факторы риска — неуверенность граждан в возможности отдать кредит.

«Такой вопрос собственных перспектив возникает у многих. Пример тому ситуация на ММК. Возникает вопрос, как отдавать кредит, и такие факторы не могут не беспокоить. Платежеспособность населения снизилась. Многие не прогнозируют существенного роста доходов. Обычно кредиты берут, когда имеют определенные хорошие перспективы денежного роста»,— считает Сергей Гордеев. Он отмечает, что сейчас люди берут кредиты только при очень острой необходимости.

По мнению аналитика ФГ «Финам» Игоря Додонова, в результате шокового влияния событий конца февраля на экономику РФ и резкого роста кредитных ставок граждане предпочли занять выжидательную позицию и существенно сократили свою кредитную активность.

«В свою очередь, на фоне сильного увеличения макроэкономических рисков банки значительно ужесточили условия для заемщиков. Отсюда и такое падение объемов выдач. Благодаря снижению ключевой ставки ЦБ РФ до докризисного уровня продолжат опускаться и ставки по займам, что будет способствовать определенному оживлению потребительского кредитования»,— отмечает Игорь Додонов.

Эксперт считает, что на быстрое восстановление в этом сегменте даже в случае дальнейшего понижения ключевой ставки рассчитывать не стоит. По его словам, на фоне сохраняющейся повышенной экономической неопределенности граждане будут осторожно подходить к увеличению своей долговой нагрузки, а банки продолжат предъявлять более строгие требования к заемщикам.

«На мой взгляд, какого-то значимого восстановления потребительского кредитования можно будет ожидать к концу года, когда станет более или менее понятно, что происходит с экономикой, а население и банки постепенно адаптируются к новой экономической реальности»,— комментирует Игорь Додонов.

Михаил Бычков