В Челябинской области объем и количество выданных жилищных кредитов выросли в два раза за месяц

Центробанк зафиксировал рост рынка ипотечного кредитования в Челябинской области в июне. Количество и объем выданных займов увеличились в два раза по сравнению с маем и достигли 2 тыс. и 4,4 млрд руб. соответственно. Несмотря на такую динамику, июньские показатели в регионе уступают результатам аналогичного периода 2021 года более чем в два раза. В Челябинском отделении ЦБ июньский рост, прежде всего, связывают со снижением ключевой ставки. Участники рынка отмечают, что подъем продолжился и в июле, но восстановления до уровня прошлогодних показателей не ожидают. По мнению экспертов, в условиях экономической неопределенности граждане будут осторожно подходить к вопросу увеличения долговой нагрузки.

В июне 2022 года банки выдали жителям Челябинской области почти 2 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 4,4 млрд руб. По сравнению с маем это почти в два раза больше и по количеству, и по объему. Об этом сообщает Челябинское отделение Уральского ГУ Банка России.

«В апреле и мае спрос на ипотеку значительно сократился, однако в июне наблюдалось восстановление розничного обеспеченного кредитования. Это связано, прежде всего, со снижением ключевой ставки и снижением процентных ставок по льготным госпрограммам»,— прокомментировала управляющая Челябинским отделением Центробанка Елена Федина.

По опубликованным на сайте ЦБ данным, в апреле по сравнению с мартом количество выданных ипотечных кредитов в регионе сократилось в три раза, в мае по сравнению с апрелем — на 30%.

По данным Елены Фединой, на 1 июля средневзвешенная ставка по ипотеке в Челябинской области составила 7,8%, что на 0,3 процентного пункта меньше по сравнению с маем и на 0,8 п.п.— с апрелем. В конце июля ЦБ в очередной раз понизил ключевую ставку до 8%.

По сравнению с июнем 2021 года рынок ипотеки показал падение: по количеству выданных кредитов — в 2,6 раза, по объему — в 2,3 раза. В июне прошлого года банки выдали более 5 тыс. займов на сумму 10,2 млрд руб. Общая задолженность по ипотечным кредитам в Челябинской области за год выросла с 200 млрд почти до 230 млрд руб. Объем просроченной задолженности при этом сократился с 1,5 млрд до 1,2 млрд руб. В общем объеме ее доля составляет всего 0,5%.

В Челябинском отделении Уральского ГУ Банка России отмечают, что 3 июля вступили в силу поправки в законодательство, которые предусматривают, что полная стоимость кредита (ПСК) по ипотечным договорам не может превышать среднерыночную более чем на треть. Представители ЦБ считают, что это повлияет на качество ипотечного портфеля и защитит клиентов банков от чрезмерной долговой нагрузки.

Участники ипотечного рынка отмечают, что подъем продолжился и в июле. По данным пресс-службы ВТБ, в июне по сравнению с маем выдача ипотечных кредитов выросла на 40%. «В июле клиенты ВТБ в Челябинской и Курганской областях оформили более 350 ипотечных кредитов на 881 млн руб., что в полтора раза превышает показатели за июнь. С начала года банк выдал южноуральцам 2,2 тыс. жилищных кредитов на 5,3 млрд руб. Рост выдачи ипотеки в регионе наблюдается уже третий месяц. Мы прогнозируем, что эта тенденция продолжится. При этом, несмотря на повышение активности заемщиков, в этом году не ожидаем повторения исторического рекорда продаж ипотечного рынка, который был установлен в 2021 году»,— сообщили «Ъ-Южный Урал» в пресс-службе ВТБ. По оценке банка, в целом по стране к концу этого года объем ипотечного кредитования может превысить результат пандемийного 2020 года на 10%, а размер ипотечного портфеля на рынке увеличится на 15% по сравнению с началом года.

Аналитик финансовой группы «Финам» Игорь Додонов отмечает, что значительный рост ипотечного кредитования в июне связан с эффектом низкой базы после провальных апреля и мая. «Драйверами стали снижение ипотечных ставок, определенная стабилизация экономической ситуации в стране. Свою роль, вероятно, сыграло и то, что за апрель—май у россиян накопился отложенный спрос на улучшение жилищных условий, который начал реализовываться в июне на фоне смягчения условий по ипотеке. Эти факторы продолжили действовать в июле, но из-за ослабления эффекта базы темпы подъема замедлились»,— говорит эксперт. По его мнению, в ближайшие месяцы оживление ипотечного рынка продолжится благодаря дальнейшему снижению ставок. «Однако восстановления объемов выдачи до докризисных уровней в нынешнем году мы, думаю, все же не увидим. Экономическая неопределенность будет еще долго оставаться на повышенном уровне, и в таких условиях граждане будут более осторожно подходить к наращиванию своей долговой нагрузки, особенно к такому важному делу, как покупка жилья в ипотеку»,— считает господин Додонов. По его мнению, ограничивающие ПСК поправки вряд ли окажут существенное сдерживающее влияния на ипотечный рынок, поскольку подавляющее большинство займов укладываются в обозначенные законом пределы.

Жилая недвижимость в Челябинской области продолжает дорожать. По данным аналитиков «Циан», в июле средняя стоимость квадратного метра жилья в новостройках Челябинска выросла на 23% по сравнению с началом года и достигла 88,2 тыс. руб. На вторичном рынке цена увеличилась на 9%, до 63,4 тыс. руб. По динамике роста цен на вторичные квартиры Челябинск входит в тройку лидеров среди городов-миллионников России.

Юлия Гарипова