Банки ждут разъяснений о кредитных каникулах для мобилизованных

ЦБ рекомендовал кредитным организациям обеспечить мобилизованных заемщиков каникулами и реструктуризациями, причем без начисления штрафов и ухудшения кредитной истории. Банкиры лишь говорят, что будут следовать рекомендациям регулятора, и ждут разъяснений. Микрофинансисты считают, что ситуация не будет хуже ковидной, но видят риск роста дефолтов.

Банк России разместил на своем сайте сообщение для кредитных организаций, рекомендовав им предоставлять каникулы гражданам, мобилизованным в соответствии с указом президента. Они смогут обратиться в банк или микрофинансовую организацию за отсрочкой по платежам или уменьшением их размера по всем видам займов и кредитов, в том числе ипотеке, на период мобилизации.

Банки, МФО и другие профессиональные кредиторы должны идти навстречу таким заемщикам и разработать специальные программы кредитных каникул и реструктуризации, поясняют в ЦБ. Также рекомендовано не начислять по договорам неустойку, не предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств, приостановить взыскание просроченной задолженности или ипотечного жилья, не выселять из него, если обращено взыскание. Банки, МФО и бюро кредитных историй не должны рассматривать такие реструктуризации как ухудшающие кредитную историю заемщика. Аналогичные права предоставляются и близким родственникам заемщиков, говорится в материалах ЦБ. В дальнейшем специальные кредитные каникулы могут быть закреплены в законе.

В то же время глава комитета Госдумы по обороне Андрей Картаполов в первой половине дня заявил, что граждане, подпавшие под частичную мобилизацию, продолжат платить ипотеку. Как пояснил партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Сергей Учитель, на лиц, подлежащих мобилизации, льготы для военнослужащих и приравненных к ним категорий граждан сейчас не распространяются. Статус ветерана и инвалида боевых действий был предоставлен лицам, выполняющим задачи в ходе военных действий с 24 февраля. Это позволило распространить на них налоговые, транспортные, земельные, жилищные меры социальной поддержки, а также льготы по оплате коммунальных платежей, отмечает юрист. Однако, уточняет он, даже для них отсрочка по ипотеке законодательно не предусмотрена.

Опрошенные “Ъ” кредиторы комментировать инициативы регуляторов и заявления чиновников считают преждевременным, поясняя, что нужно ждать официальных разъяснений, статистики, «переварить информацию». В МФК «Мигкредит» и ХКФ-банке лишь подчеркнули, что будут следовать всем рекомендациям регулятора.

Вместе с тем предоставление отсрочки по исполнению обязательств по кредитам и займам для военнослужащих, принимающих участие в военных действиях,— стандартная практика в финансовых организациях, а рекомендация Банка России — лишь фактическое закрепление «лучших практик» в деятельности всех профессиональных кредиторов, уверяет заместитель председателя экспертного совета ЦБ по защите прав потребителей финансовых услуг Эльман Мехтиев. По его оценке, с учетом количества лиц, заявленных для частичной мобилизации, маловероятно существенное влияние такой реструктуризации на качество кредитных портфелей.

«По статистике Webbankir, на военнослужащих приходится 3–4% от всех займов, что не может серьезно повлиять на финансовое положение. Кроме того, военнослужащие — одни из самых дисциплинированных заемщиков»,— отмечает гендиректор компании Андрей Понамарев.

«Как показал опыт пандемии, за кредитными каникулами обращались менее 0,01% заемщиков. Сопоставимое количество можно прогнозировать и сейчас»,— полагает гендиректор Moneyman Сергей Весовщук. Даже в самых неблагоприятных условиях меры лояльности или кредитные каникулы в МФО могут понадобиться не более 0,5–1% заемщиков среди мобилизованных граждан, уточняет гендиректор «Займер» Роман Макаров.

Однако не все эксперты настроены так оптимистично. «Рынок уже испытывает колоссальное давление, учится работать в условиях ограниченного фондирования, постоянно расширяются законодательные ограничения. Безусловно, МФО пойдет навстречу клиентам, но пока большой вопрос с продолжительностью такой программы и с оценкой новых заемщиков, каждый второй из которых мужчина»,— опасается гендиректор ГК Eqvanta Андрей Клейменов. Возможен рост дефолтов, согласен глава совета директоров финтех-группы Finbridge Леонид Корнилов. Дополнительные риски, добавляет координатор проекта народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева, создает и вероятность того, что близкие родственники мобилизованных могут не быть идживенцами и иметь статус созаемщиков, но в структуре семейного бюджета их доходы незначительны.

Полина Трифонова