Региональный управляющий Альфа-Банком в Краснодарском крае Антон Кузнецов — о том, как банк отработал этот год, уникальных процентах по вкладам и новых продуктах «Альфы»

— Антон Викторович, провожая 2022 год, какие можно подвести его итоги для регионального офиса Альфа-Банка?

— Каждый год у нас интересный, и 2022-й тоже. Преимущество «Альфы» в том, что это хоть и крупный, но частный банк. Значит, мы можем реагировать на внешние вызовы более гибко и быстрее конкурентов. В первую очередь это касается наличия достаточного объема денег, что было важно, когда в феврале текущего года люди начали массово обналичивать денежные средства с банковских счетов, как это происходит в любой кризис. Альфа-Банк выдавал доллары, когда крупные государственные банки закрыли выдачу валюты. Мы ограничили выдачу валюты только тогда, когда ввели законодательные ограничения — 29 марта на уровне $10 тыс. Этот факт укрепил доверие клиентов.

Этот год, как и остальные кризисные года, мы закрываем с рекордами. Несмотря на экономическую турбулентность и ограничения, количество клиентов банка увеличивается, а те клиенты, которые деньги забрали, уже вернули их на счета в Альфу.

По оценке сервиса «Банки.ру», наше предложение по процентным ставкам на остатки денежных средств в размере 10% сейчас лучшее на рынке для физлиц. На размещенные средства банк начисляет проценты, но клиент в любой момент может снять деньги. Первые два месяца на остаток денежных средств на «Альфа счете» начисляются 10%. Заметьте, ключевая ставка сегодня 7,5%. Это как раз связано с тем, что у нас достаточная ликвидность, мы накопили финансовую подушку безопасности и готовы помогать жителям и компаниям Краснодарского края повышенными процентами по вкладам и льготными ставками кредитования.

— Какой у «Альфы» сегодня кредитный портфель? Как на нем сказались события февраля 2022 года?

— Весной Банк России резко поднял ключевую ставку до 20%. Это, конечно, нанесло удар по кредитованию, но это же дало огромный плюс для пассивов банка. Объем пассивов у нас составляет 114 млрд руб., а кредитный портфель по Краснодару — 72 млрд. Соответственно, падение спроса и, как следствие, падение прибыли от кредитования с лихвой покрылись экстра-прибылью, которую мы получили за счет размещения наших пассивов по высокой ставке.

К концу года спрос на потребительские кредиты практически восстановился, этому способствует наш новый продукт «Потребительский кредит под залог недвижимости» для физических лиц, оформляется значительно легче, чем ипотека, ставка от 4% и срок до 10 лет. Ипотека, к слову, тоже бьет рекорды, как по выдачам, так и по объему ипотечного портфеля. Несмотря на значительное падение спроса в весенние месяцы, Ипотечный центр выполнил свои годовые планы уже в ноябре.

Рекорды и в корпоративном кредитовании. Компании малого и среднего бизнеса активно пользуются множеством государственных программ льготного кредитования и субсидирования процентной ставки. Здесь и широко известные программы поддержки сельского хозяйства (ПП1528), МСП (ПП1764), и новые программы, например промышленная ипотека (ПП1570) или поддержки экспорта (ПП512), импорта (ПП895) или строительной отрасли (ПП629).

— Можно остановиться на них чуть поподробнее?

— В декабре у нас появится новый продукт — Промышленная ипотека по программе №1570. Промышленные предприятия теперь могут взять кредиты под 3 и 5% годовых. Кроме того, у нас есть кредитование по программе субсидирования №1764, а также программа стимулирования кредитования от Корпорации МСП, снижение ставки для импортеров от Минпромторга. Наши клиенты могут участвовать во всех льготных кредитных программах.

К примеру, недавно у нас был реализован новый льготный кредитный продукт «Деньги в дело». Это ломбардное кредитование предпринимателей, юридических лиц, где пакет документов минимален. При этом в течение двух-трех дней можно получить до 50 млн руб. без сбора документов для финансового анализа. Нужно всего лишь предоставить залог — автотранспорт или недвижимость.

C 14 ноября у нас стартовал сервис совместно с партнером «Альфа-Страхование» — кредитование со страховкой, где страхуются очень важные риски для бизнеса — гражданская и экологическая ответственность. Ставка понижается на сумму страховки.

Многообразие продуктов сегодня помогает в каждой сфере бизнеса. У нас нет стандартного пакета РКО или кредита, который больше подойдет рознице, чем производству. Для каждой сферы мы предлагаем свой продукт. Задача наших экспертов — дать клиентам то, что им действительно нужно.

— Каким сферам малого бизнеса Альфа-Банк отдает предпочтение?

— Прежде всего, это торговля производство и грузоперевозки. Это те основные отрасли, которые кредитуются в любых банках. Для небольших кредитов у нас есть скоринговые продукты, где за пять минут приходит одобрение. К примеру, можно оформить кредит до 6 млн руб. в течение одного дня. Ставка по нему — от 10%, а срок кредитования — до 10 лет. Тем не менее мы зависим от ключевой ставки Центробанка, и если она снижается, то и мы вслед за ней снижаем ставки по своим кредитным продуктам.

— Какая сейчас политика Альфа-Банка по депозитам?

— Я считаю, что в «Альфе» лучшие ставки на рынке для привлечения денежных средств. Большой выбор продуктов — накопительные счета, депозиты, процентр на остаток и т. д. В долгосрочной перспективе мы прогнозируем, что ключевая ставка экстремально повышаться не будет, и сейчас Центробанк уже перешел к тонкой настройке денежной кредитной политики. Это значит, что высокие проценты ставки по вкладам, которые мы наблюдаем сегодня, с нами не навсегда. Сейчас нужно пользоваться возможностью и размещать деньги на Альфа Счете под 10%.

— Изменилась ли кредитная политика банка в этом году?

— Безусловно, после резкого взлета ключевой ставки рынок замер. Это касалось и корпоративного, и розничного сегментов кредитования. Но рынок быстро восстановился, хотя и была некоторая просадка в сентябре. Ровно то же самое с продажей кредитных банковских продуктов. Было падение, но быстро восстановились.

Ставки по потребительскому кредитованию сначала сильно выросли, а после снижения ключевой ставки — упали, но до сих пор не вернулись к уровню 2021 года. Интерес к кредитованию есть, только люди стали брать кредиты осторожней. Потребительских кредитов мы продаем на прошлогоднем уровне, но абсолютно точно продаем больше кредитных карт. Люди стали более осознанно пользоваться этим инструментом — стали аккуратнее относиться к льготному периоду и, соответственно, правильно расходовать денежные средства, чтобы не переплачивать проценты.

Удивительно, но ипотека выросла в разы, бьем рекорды. Застройщики после февраля заморозили часть продаж, опасаясь резкого роста себестоимости строительства новых объектов недвижимости. А спрос был колоссальный — люди стремились инвестировать свободные денежные средства в недвижимость. В сентябре случилась обратная ситуация: на рынке появилось огромное количество предложений «вторички». Это связано с тем, что кто-то покинул Россию, а кто-то решил «выйти в деньги», ожидая снижения стоимости квадратного метра, либо зафиксировал прибыль. Краснодарский край в этом плане уникален, потому что здесь большой процент инвестиционной недвижимости. Многие покупают квартиры для перепродажи, в том числе люди из других регионов.

По количеству разрешений на строительство, которые находятся на обслуживании в Банке, мы вторые в регионе. Строительные компании выбирают Альфа-Банк за то, что наши процессы гораздо легче, чем у конкурентов, а качество обслуживания выше, и это дает результат.

Мы анализируем ситуацию на рынке, и наш риск-менеджмент умело владеет ситуацией. Мы чувствительны к любым изменениям и колебаниям, которые происходят в затрагивающих нас сферах бизнеса. Что касается драйверов на ипотечном рынке Краснодара, то в первую очередь — это инвестиционная составляющая, поскольку клиенты больше всего уверены в недвижимости, нежели в других объектах для вложения средств.

Краснодарский край — привлекательный для проживания регион. Сюда приезжают люди с Крайнего Севера, с Дальнего Востока, с Урала... Переезжают даже из Москвы. В Сочи, например, мы реализуем интересный проект, в котором рассказываем о людях, которые бросили все, открыли свое дело и теперь работают на себя, ведут успешный бизнес и нормально себя чувствуют. Почему мы в этом так уверены? Потому что мы видим, что все усилия правительства, которые сейчас прилагаются, направлены в том числе на обеспечение благосостояния граждан.

Мы одобряем политику Банка России, который на сегодняшний день проводит очень мягкую экономическую политику. Вспомните, что было в первом квартале этого года: все рушилось, курсы валют скакали то верх, то вниз, доллар стоил 120 руб... Сейчас мы видим, что все стало достаточно стабильно. Да, у нас есть снижение ВВП, и, наверное, по этому году будет снижение реальных доходов населения, но прогнозы тем не менее оптимистические.

— Усилился ли в этом году уход банка в «цифру»? Какие новые продукты появились у Альфа-Банка?

— Если говорить о розничном бизнесе, то в этом году мы активно развивали доставку. Сейчас в Краснодарском крае мы можем доставить вам любую карту, в том числе зарплатную, практически в любой населенный пункт. Бухгалтер предприятия ставит галочку «доставить карту курьером», курьер связывается с сотрудником, уточняет детали доставки и привозит ее куда угодно. Наши курьеры — квалифицированные сотрудники банка, могут проконсультировать по всем продуктам — потребительский кредит, ипотека, кредитная карта, и тут же оформить их в своем мобильном приложении. Не нужно идти в банк, чтобы получить кредит или другую услугу.

Еще один уникальный продукт, который мы запустили в этом году,— кредитная карта «365 дней». Сегодня продукт не имеет аналогов на рынке. На транзакции по этой карте, совершенные в первый месяц, не начисляются проценты в течение 365 дней. Получается, что это рассрочка платежа на год. При этом деньги можно потратить куда угодно.

— Как цифровизация банковских продуктов сказывается на отделениях «Альфы»?

— В этом году мы открыли Phygital отделение в Адлере, в конце прошлого года — в Армавире, модернизировали несколько офисов по г. Краснодар. Напомню, это цифровые офисы, где нет стойки, проводов, а есть мягкие кресла, кофейный аппарат, и сотрудник банка присаживается к вам с беспроводным ноутбуком и отвечает на ваши запросы. В Краснодарском крае 60% отделений уже работают в формате Phygital. В декабре мы открываем еще один такой офис в Анапе. И это все на фоне того, что крупные банки сокращают количество своих офисов в регионе, а мы открываем и наращиваем таким образом число активных клиентов. При этом 95% всех продуктов можно оформить в мобильном приложении Альфа-Банка, не посещая офис. Но клиенты любят наши отделения за живое общение с высококвалифицированными профессионалами. И даже если клиент не принимает решение по оформлению банковского продукта в момент посещения офиса, потом, все взвесив, спокойно оформляет его в своем банковском приложении в удобное время.

Отмечу, что сейчас, когда банковские приложения исчезают из интернет-магазинов, «Альфа» первым сделал web-версию, полностью аналогичную мобильному приложению. Страничку можно вынести на экран телефона, и web-версия становится полноценным аналогом мобильного приложения. Например, в нашей web-версии доступны платежи по номеру телефона, чего нет у остальных банков.

— Вкратце озвучьте ваши планы на будущий год?

— В четвертом квартале текущего года мы видим подъем активности среди заемщиков. Если взять ноябрь, то это был самый эффективный месяц по части выдачи кредитов, привлечения зарплатных проектов, расчетно-кассового облуживания и торгового эквайринга. В целом мы выполнили план более чем на 110%.

Мы в «Альфе» с уверенностью смотрим в будущий год и ставим себе амбициозные задачи. Например, заложили рост портфеля по ипотеке +70% год к году. Планируем открыть как минимум два новых отделения банка в городах Краснодарского края и еще 3–4 отделения модернизировать по стандартам Phygital.

В сегменте малого бизнеса уже сегодня каждый пятый предприниматель региона открывает счет в «Альфе», ставим себе задачу быть банком первого выбора по кредитам, зарплатным проектам и эквайрингу. На следующий год у нас одна из первоочередных задач — развитие интернет-эквайринга. Наша цель — охватить большую долю рынка. В данный момент мы работаем над улучшением этого продукта, чтобы в начале 2023 года обеспечить большой объем продаж. Ранее этот продукт не продавался массово. Он будет в пять-десять раз мощнее, чем в этом году.

В сегменте среднего бизнеса продолжим разрабатывать и предлагать крупным компаниям региона уникальные, индивидуальные продукты, гибко подстраивая их под ожидания клиентов и рыночную конъюнктуру.

В этом году мы оперативно открыли отделение банка в Анапе. В следующем — согласовано открытие отделения в Майкопе. На данный момент доля рынка Альфа-Банка по краю составляет 12,5%. И в наших планах — удвоить ее. В Краснодаре доля рынка составляет 29%. То есть зоной нашего роста является именно край. Несмотря на внешние ситуации, стратегия развития Альфа-Банка на 2023–24 годы не претерпела изменений.

Есть цель стать лучшим работодателем в крае, предлагая нашим сотрудникам не только зарплату выше рынка, но и высококлассные программы обучения, прозрачный карьерный рост и уникальную атмосферу в команде лучших профессионалов региона.

---

Читайте нас в Telegram

АО «Альфа-Банк»

Реклама