«Мы стремимся локализовать лучшие практики и предлагать наиболее интересные продукты»

Уходящий год стал непростым испытанием для банковской сферы России и Краснодарского края в частности. Тем не менее банк «Центр-инвест», не изменяя своим корпоративным принципам, смог не только удержать клиентов, но и привлечь новых, удерживая один из самых низких процентов просрочки по кредитованию МСП в России. О том, как финансовой организации удалось пережить очередной кризис, обеспечить клиентов необходимыми и доступными услугами, а также с уверенностью смотреть в 2023 год,— рассказала директор филиала 8 ПАО КБ «Центр-Инвест» в городе Краснодаре, кандидат экономических наук Диана Липинская.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

— Диана Владимировна, расскажите, как банк «Центр-инвест» справился с испытаниями, которые легли на долю всего финансового сектора после февраля 2022 года? Как удалось удержать клиентов в столь непростых условиях?

— Уникальность «испытаний 2022 года» состоит в особой роли банка «Центр-инвест», которая позволила минимизировать последствия введения санкций для наших клиентов. Банк обеспечил внутреннюю платежную инфраструктуру, когда карты банка стали бессрочными и продолжили работать, независимо от их платежной системы. Кроме того, мы дали возможность нашим аграриям провести весенне-полевые работы в условиях беспрецедентного в новейшей истории России уровня ключевой ставки, которую, как вы помните, Центробанк резко повысил до 20%, а также структурного дефицита ликвидности. Банк «Центр-инвест» в 2022 году завершил все расчеты по внешнеторговым контрактам и нашел новые цепочки поставок в новых странах и новых валютах расчетов. Также мы провели незаметный для клиентов переезд банка на новую IT-инфраструктуру.

Уходящий год нарушил много внешних связей, разрушил действующие цепочки поставок и каналы взаимодействия, но еще раз подтвердил правило банка «Центр-инвест» в экономике трансформаций — «кризис не первый, не последний, а очередной, и заканчивается, как только разработана своя стратегия посткризисного развития». Можно уверенно сказать, что юг России («житница, кузница, здравница») при любых трансформациях сохранит свою роль форпоста и перекрестка с диверсифицированной экономикой и предпринимательским духом.

Мы стремимся локализовать лучшие практики и предлагать наиболее интересные продукты. Банк «Центр-инвест» традиционно работает без страховок на рынке розничного кредитования, сотрудничает с малым бизнесом, а также делает упор на комплексное обслуживание. Мы развиваем нашу сеть корреспондентских отношений для обеспечения валютных платежей и стараемся сделать наши услуги наиболее комфортными и цифровыми.

— Расскажите о ваших продуктах в области ипотечного кредитования?

— Сегодня в Краснодарском крае банк «Центр-инвест» занимает значительную долю рынка ипотечного кредитования. Так, например, мы заняли второе место в рейтинге банков, предлагающих самые выгодные ипотечные программы на приобретение готовых квартир, по расчетам аналитиков финтех-сервиса «Выберу.ру». При составлении рейтинга учитывались такие критерии, как проценты по кредиту, надежность банка, полная стоимость ипотеки, размер ежемесячного платежа, процентная ставка.

Ипотечная программа банка «Центр-инвест» позволяет приобрести недвижимость и рефинансировать ипотеку стороннего банка по ставке от 9% годовых с первоначальным взносом от 10% и максимальным сроком кредитования до 20 лет. Для всех сотрудников IT-индустрии, а также преподавателей из этой отрасли действует собственная программа банка со ставкой 5,4%. Преимуществами ипотечных программ банка «Центр-инвест» являются отсутствие обязательного страхования, штрафов за досрочное погашение и ограничений максимальной суммы кредита.

— Как банк «Центр-инвест» участвует в государственных программах поддержки заемщиков?

— Банк «Центр-инвест» участвует в реализации всех государственных программ по повышению доступности ипотечного кредитования, а также предоставляет широкую линейку собственных кредитов на приобретение недвижимости.

Для того чтобы предоставить нашим клиентам оптимальные финансовые продукты и процентные ставки, банк «Центр-инвест» активно участвует в программах, связанных с субсидированием ставок и льготным кредитованием. Разработаны государственные механизмы кредитных каникул для населения и реструктуризаций для бизнеса. Наши клиенты знают, что, если у них возникают трудности, первый, к кому они идут за советом и помощью — это банк.

— Как банк «Центр-инвест» поддерживает качество кредитного портфеля? Выросла ли доля просрочки по кредитам для малого и среднего бизнеса в связи со сложной экономической ситуацией в стране?

— Качество кредитного портфеля банка остается на высоком уровне. Политика банка по сохранению действующих ставок кредитования по уже выданным кредитам в условиях высокой волатильности ставок позволила сохранить ключевых заемщиков и привлечь новых. Банк и клиенты добросовестно выполняли все договорные обязательства — доля просроченной задолженности субъектов малого и среднего предпринимательства в банке «Центр-инвест» составляет 3,4%, что почти в два раза ниже, чем в среднем по малому и среднему бизнесу в Российской Федерации.

Банк «Центр-инвест» эффективно управляет региональными рисками, создавая для бизнеса инфраструктуру и инструментарий внедрения устойчивых практик. Банк разработал свою ESG-таксономию для рейтингования бизнеса и создает на ее основе скоринговую модель. Уже более 3000 клиентов получили ESG-рейтинг от банка «Центр-инвест».

— Как вы расширяете возможности клиентов — участников внешнеэкономической деятельности?

— В ноябре банк «Центр-инвест» предоставил клиентам — юридическим лицам возможность рассчитываться по внешнеторговым контрактам в турецких лирах и азербайджанских манатах. Теперь клиенты могут в течение одного дня открыть валютный счет, осуществить постановку на учет контракта и сделать валютный перевод своему контрагенту. До конца 2022 года банк предоставляет бесплатное открытие счета и осуществление валютных переводов в турецких лирах и азербайджанских манатах.

Кроме того, клиенты банка имеют возможность открывать счета и осуществлять переводы в китайских юанях в любую страну мира, а также в долларах США в банки Китая, входящие в систему CIPS (China Interbank Payments System — национальная китайская система банковских переводов).

Банк «Центр-инвест» расширяет возможности клиентов — участников ВЭД и помогает трансформировать бизнес с учетом новых реалий.

— Расскажите о планах банка «Центр-инвест» на будущий год. Будет ли продолжена реализация ESG-стратегии?

— В 2023 году банк «Центр-инвест» продолжит реализацию стратегии «2022–2024: ESG-диджитализация 2.0» по эффективному сбалансированному росту с учетом сохраняющихся рисков, увеличит показатели использования клиентами новых информационных технологий, каналов дистанционного обслуживания, развития операционной системы, продуктовой линейки на основе ESG-принципов и формирования талантов для трансформации бизнеса клиентов. В качестве ко-инновационного партнера банк «Центр-инвест» продолжит активное участие в проектах Банка России по Системе быстрых платежей, финансовых маркетплейсов по депозитным продуктам, НСПК «МИР», мер государственной поддержки национальных проектов малого бизнеса, жилищного строительства и развития инфраструктуры.

Изменение в работе в 2023 году может быть только одно — еще быстрее реализовывать запланированные задачи, с учетом новых рыночных условий на основе модели ESG-банкинга.

Читайте нас в Telegram

ПАО КБ «Центр-инвест»

Реклама