В условиях высоких рыночных рисков премиальные клиенты стали более тщательно подходить к выбору финансового партнера и инструментов для формирования диверсифицированного инвестиционного портфеля. Несмотря на пессимистичные прогнозы, российской экономике удалось избежать обвала. Экономический блок правительства и Центральный банк сумели стабилизировать финансовую систему, что привело к постепенному возврату ставок по вкладам на уровень годичной давности. На этом фоне премиальные клиенты вновь начали, помимо использования безрисковых вкладов и накопительных счетов, интересоваться инвестиционными инструментами, которые позволяют приумножить благосостояние.
Фото: ПАО «Росбанк»
Фото: ПАО «Росбанк»
— Как защитить свои вложения в период турбулентности?
— В условиях неопределенности на финансовых рынках вероятность потерять средства существенно возросла, что стимулировало спрос на инструменты с защитой капитала. С их помощью клиент получает возможность зарабатывать на фондовом рынке, а в случае реализации негативного сценария может полностью вернуть свои вложения. На фоне рыночных рисков Росбанк совместно с партнерами решил сократить горизонты инвестирования по подобным продуктам. К примеру, срок действия программы инвестиционного страхования жизни «Время возможностей»1 , которая относится к числу наиболее популярных, был сокращен с пяти лет до трех2 .
— Какие инструменты позволят обеспечить ликвидность инвестиций?
Фото: ПАО «Росбанк»
Фото: ПАО «Росбанк»
— Состоятельные клиенты, которым важно контролировать ликвидность вложений, могут инвестировать в паи фондов под управлением компании «РБ Капитал». Сумма вложений в паевой инвестиционный фонд (ПИФ) начинается от 15 тыс. рублей, что является одним из самых низких значений в линейке продуктов Росбанка. Сформировать диверсифицированный портфель из акций и облигаций позволит одна из готовых инвестиционных стратегий. При желании клиент также может разработать собственную, обратившись за консультацией к персональному менеджеру, который поможет принять выверенное инвестиционное решение, а также предоставит доступ к аналитике, вебинарам и обзорам рынка.
При этом доходность инвестиций необязательно должна быть привязана к ситуации на российском фондовом рынке. Обеспечить валютную, географическую и отраслевую диверсификацию позволят инвестиции в драгоценные металлы и иностранные акции через открытые ПИФы3 .
— Что еще необходимо учесть для эффективного вложения средств?
Фото: ПАО «Росбанк»
Фото: ПАО «Росбанк»
— Кроме выверенной стратегии для успешного вложения денежных средств важно иметь стабильного и надежного партнера. В пользу Росбанка говорят высокие показатели достаточности капитала и кредитный рейтинг агентств АКРА и «Эксперт РА». Свои средства банку доверяют свыше 1,5 млн активных розничных и 12 тыс. корпоративных клиентов, а также 83 тыс. активных клиентов малого бизнеса. Высокие стандарты работы и адаптивность к трудностям позволяют банку быть готовым к переменам и становиться лучше.
— Какими сберегательным инструментам стоит отдать предпочтение?
— Среди премиальных клиентов, которым важно гибко управлять своими сбережениями, устойчивым спросом пользуются накопительные счета4 . Этот инструмент позволяет в любое время пополнять счет и снимать средства без каких-либо санкций и предполагает ежемесячную выплату процентов. В начале октября ставка по накопительному счету #Акционный5 выросла до 9,5% как для новых, так и для действующих клиентов. Последние при ежемесячных покупках по картам от 50 тыс. рублей могут получать повышенную ставку на остаток до 3 млн рублей, а при тратах от 100 тыс. рублей — на остаток до 6 млн рублей.
— Какие бонусы для премиальных клиентов предусмотрены?
Фото: ПАО «Росбанк»
Фото: ПАО «Росбанк»
— Скрасить время в ожидании рейса позволит бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов6 по всему миру по программе Dragon Pass7. Всем премиальным клиентам Росбанка доступно два приветственных прохода в подарок, а также до восьми дополнительных проходов в месяц в зависимости от выполнения условий. При этом, если клиент держит на счетах в Росбанке от 6 млн рублей, то количество проходов в месяц будет неограниченным. Для того чтобы воспользоваться услугой, достаточно обратиться в консьерж-сервис любым удобным способом. Ассистент сформирует электронный сертификат и оперативно отправит его вам. К тому же премиальные клиенты могут бесплатно застраховать свою семью во время поездок на сумму €100 тыс. (услуга оказывается ООО «РБ Страхование Жизни», ООО «РБ Страхование»).
Приятным дополнением станет наличие travel-бонусов8 . За каждые потраченные по премиальной карте Mir Supreme9 100 рублей начисляется до пяти бонусов, которые можно использовать для оплаты последующих поездок10 . Альтернативная программа лояльности позволяет получать за свои покупки кешбэк11 , возвращая при этом до 10 тыс. рублей в месяц12 . Для пяти выбранных в начале каждого месяца категорий он составит 3%, а при оплате ски-пасса, ресторанов и других развлечений на курорте «Роза хутор» — увеличится до 5%13 . По остальным категориям можно будет рассчитывать на кешбэк в 1%.
— В каких еще ситуациях может быть полезен консьерж-сервис?
Фото: ПАО «Росбанк»
Фото: ПАО «Росбанк»
— Премиальные клиенты могут доверить консьерж-службе любые обыденные дела. Персональный ассистент поможет в решении большого числа повседневных задач — начиная от планирования путешествия и заканчивая поиском няни для ребенка. При необходимости консьерж-сервис также предоставит квалифицированную консультацию по медицинским или юридическим вопросам. Его услуги бесплатны и доступны круглосуточно в любой точке мира.
— Из каких элементов состоит экосистема Росбанка?
— Экосистема Росбанка также включает доступ к электронной библиотеке. В нее входит более 30 ведущих деловых и lifestyle14 -изданий, подборка которых обновляется каждое утро. Еще один ее элемент — линейка digital-продуктов. Для доступа к ним потребуется лишь установить мобильное приложение, в котором можно выпустить премиальную карту, открыть вклад, оформить кредит, перевести деньги и конвертировать валюту по выгодному курсу.
При использовании экосистемы можно получать бонусы от партнеров Росбанка. Например, при оформлении ипотеки клиент может воспользоваться специальными предложениями по ремонту и дизайну квартиры, регистрации собственности, приобретению товаров для дома на особых условиях.
— Может ли Росбанк помочь в поиске инвесторов?
— Состоятельные клиенты могут обмениваться опытом между собой и находить новых бизнес-партнеров. Для этого Росбанком было создано закрытое сообщество «Клуб Премиум», объединяющее близких по духу людей. В его рамках проходят lifestyle-вечера, мероприятия с участием известных спикеров и бизнес-конференции.
— Какие пакеты премиальных услугу существуют?
— «Премиальный» пакет подойдет тем, кто ценит индивидуальный подход к управлению финансами, услуги персонального менеджера и выделенные зоны обслуживания в банковском отделении. Клиентам, которые предпочитают удаленные сервисы и digital -продукты, лучше выбрать пакет «Премиальный Online».
— Как подключить премиальное обслуживание?
— Стать премиальным клиентом легко. Для этого достаточно обратиться в банковское отделение или оставить заявку на сайте Росбанка, указав свой номер телефона. После этого с вами оперативно свяжется сотрудник банка, который поможет перейти на премиальное обслуживание.
1 Подробнее: здесь
2 Услуга предоставляется «Росбанк Страхование». Бренд, представленный двумя страховщиками — ООО «РБ Страхование» и ООО «РБ Страхование Жизни».
3 ООО «РБ Страхование» создано в 1990 году и оказывает услуги в области имущественного и личного страхования (кроме страхования жизни). Лицензии ЦБ РФ на осуществление страхования СЛ № 1580 и СИ № 1580, выданы бессрочно.
ООО «РБ Страхование Жизни» создано в 2006 году и специализируется на инвестиционном и личном страховании. Лицензии ЦБ РФ на осуществление страхования СЖ № 4079 и СЛ № 4079, выданы бессрочно.
Более подробная информация — на сайте
Услуга оказывается ООО УК «РБ Капитал». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 054-14094-001000 от 29 марта 2021 года, без ограничения срока действия, выдана Банком России. Получить подробную информацию и ознакомиться с условиями доверительного управления ценными бумагами, получить сведения об ООО УК «РБ Капитал» а также ознакомиться с иными документами можно по адресу: 107078, город Москва, ул. Маши Порываевой, дом 34, помещение III, ком. 89, этаж 6; на сайте: www.rosbank-capital.ru; по тел.: + 7 495 726 57 00. Договор доверительного управления ценными бумагами не является договором банковского вклада; денежные средства, переданные в доверительное управление, не застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Доходность по договорам доверительного управления ценными бумагами не гарантирована и не определяется доходностью, основанной на показателях доходности в прошлом. Любое предоставление ООО УК «РБ Капитал» информации на данном сайте не должно рассматриваться как предоставление неполной или недостоверной информации, в том числе как умолчание или заверение об обстоятельствах, имеющих значение для заключения, исполнения или прекращения сделки, или как обязательство заключить сделку на условиях, изложенных на данном сайте, или как оферта, если только иное прямо не указано на данном сайте.
4 Накопительный счет #Акционный может быть открыт в подразделениях банка или через мобильное приложение «Росбанк Онлайн» физическому лицу, который стал клиентом банка в течение последних 60 (шестидесяти) дней на дату обращения за открытием накопительного счета #Акционный, или клиенту, получившему специальное предложение от банка. Процентные ставки начисляются на среднемесячный остаток. Максимальная допустимая сумма на накопительном счете #Акционный 10 000 000 рублей. Максимальное количество накопительных счетов #Акционный у одного Клиента — не более 1 (одного). Процентная ставка по накопительному счету #Акционный 9,5% действует в период с 17.11.2022 до 31.01.2023 (включительно).
5 Ставка 9,5% действует с момента подключения опции #ДляСвоих. Чтобы получить ставку 9,5%, оплачивайте покупки дебетовой и/или кредитной картой в расчетный период на 50 тыс. рублей в месяц. Подробнее: https://www.rosbank.ru/vklady-i-sberezheniya/premium-nakopitelnyi-schet/
6 Бесплатные проходы в бизнес-залы в месяц:
• два прохода — при среднемесячных остатках 1,5–3 млн рублей или поступлении заработной платы от 250 тыс. рублей
• четыре прохода — при среднемесячных остатках 3–6 млн рублей
• восемь проходов — при поступлении заработной платы от 500 тыс. рублей
• Безлимитные бизнес-залы — при среднемесячных остатках от 6 млн рублей включительно.
7 Dragon Pass — международная программа, которая предоставляет доступ в более чем 1300 бизнес-залов аэропортов по всему миру.
8 Travel-бонусы — бонусы, которые начисляются за покупки по карте.
9 Подробнее: здесь.
10 Размер travel-бонусов по выбранной карте с подключенной опцией за каждые 100 рублей зависит от суммы покупок: в промежутке 0–40 тыс. рублей — 1 бонус, в промежутке 40–100 тыс. рублей — 2 бонуса, в промежутке 100–300 тыс. рублей — 5 бонусов, при сумме от 300 тыс. рублей — 1 бонус. За один месяц может быть начислено не более 5 тыс. рублей/travel-бонусов по одной карте и не менее 100 рублей по одной карте (при достижении необходимой суммы покупок). Подробнее: https://www.rosbank.ru/vklady-i-sberezheniya/premium-nakopitelnyi-schet.
11 Кешбэк — возврат денежных средств.
12 Размер кешбэка по выбранной карте с подключенной опцией за любые покупки — 1% (за исключением операций, входящих в список исключений. С полным перечнем исключений можно ознакомиться на сайте www.rosbank.ru), размер повышенного кешбэка за покупки по выбранным категориям 3%. Подробнее: https://www.rosbank.ru/vklady-i-sberezheniya/premium-nakopitelnyi-schet.
13 Подробнее: на сайте
14 Lifestyle — образ жизни.
ПАО РОСБАНК, Генеральная лицензия № 2272 от 28.01.15
Реклама. 18+