Конкурентным преимуществом юга России является не только климат, географическое положение, диверсифицированная экономика, но и предпринимательский дух и казачьи традиции, которые требуют в любых трансформациях быть в тренде, в авангарде и полной боевой готовности. Все эти факторы позволили разработать стратегии трансформаций банка и клиентов, начать подготовку специалистов по экономике трансформаций[1], в том числе талантов для трансформации[2].

Региональная статистика

Региональный банк эффективно управляет региональными рисками и среди других факторов эффективно использует региональную статистику. Статистика по регионам выходит с задержками и существенными пробелами, особенно по новым направлениям развития: наука, экология, социальные сдвиги. В этой ситуации региональный банк должен заказывать у региональных органов статистики необходимую информацию.

Только в этом году Ростовоблстат издал по инициативе и при поддержке банка «Центр-инвест» статистические сборники по научному потенциалу[3] и цифровизации[4] Донского края. В прошлом году был подготовлен сборник показателей по уровню жизни региона[5], результатам реформ на Дону[6] и второй выпуск о движении Ростовской области к Целям устойчивого развития[7] (первый[8] вышел в 2019 г.).

Региональная статистика позволяет глубже понять и оценить конкурентные преимущества региона и использовать эти преимущества для устойчивого развития банка, партнеров и клиентов, населения, бизнеса, органов власти.

Например, банк «Центр-инвест» представил и опубликовал в The Banker первый в мире баланс банка в показателях Целей устойчивого развития[9], чтобы показать роль банка в решении глобальных проблем: ликвидации голода (15% активов), нищеты (13%), устойчивого развития городов (9%), уменьшение неравенств (10%), гендерного неравенства (8%), экономического роста (6%), инвестиций, инноваций и инфраструктуры (4%). Анализ цифрового капитала показал, что финансовый сектор не просто лидер, но и локомотив цифровизации в регионе: уровень цифровизации (доля затрат на цифровизацию в добавленной стоимости отрасли) в финансовом секторе в 40 раз выше средних показателей по региону[10]. Успех в развитии научного потенциала региона зависит от грамотного взаимодействия региона с национальными центрами фундаментальных, прикладных исследований и технических разработок, рациональной подготовки научных кадров и стартапов[11]. Грамотная обработка статистических данных позволила оценить креативное самосознание региона[12], доказать, что креативность требуется и для развития бизнеса, и для развития культуры и искусства. Самостоятельные опросы и исследования банка оперативно выявляют направления трансформаций бизнеса[13] и возможности управления талантами в регионе[14] в новых реалиях.

Новая реальность — это экономика трансформаций: постоянных изменений в условиях непрерывных кризисов. Структурная трансформация требует согласованное изменение всех элементов: ресурсов, продукции, рынков, технологий, правил. Суверенность означает не только авторские права, авторский надзор, но и глобальную конкурентоспособность всех видов суверенитета.

Анализ статистических трендов, целевых индикаторов не гарантирует устойчивого развития. В экономике трансформаций статистика помогает только увидеть балансы и дисбалансы для поиска новых альтернатив, новых возможностей, новых инструментов, новых решений, новых траекторий адаптации к новым вызовам.

Антикризисная траектория Юга России

Предыдущие годы юг России уверенно развивался по траектории антикризисного развития[15]: объемы производства росли быстрее, а цены производителей – медленнее, чем в среднем по России. Продукция и услуги юга России всегда остаются востребованными на российском рынке, и в кризис спрос на эти продукты и услуги только возрастает.

Особенность текущего года — рост нового госзаказа резко увеличил темпы производства и новые цены производителей в обрабатывающей промышленности, отраслях инженерной инфраструктуры и производства электроэнергии.

Кредитование новых технологий и государственная поддержка трансформаций в АПК юга России позволили обеспечить устойчивый рост сельхозпродукции. Но в АПК цыплят по осени считают и данные лучше анализировать за год в целом, иначе приходится сравнивать высокий урожай этого года с более низкими ценами реализации запасов продукции прошлого года в хозяйствах.

При близком росте средних по России потребительских цен на юге спад оборота розничной торговли был меньше, а объем услуг даже вырос выше, чем в среднем по России. Такая траектория «монопольного» роста связана с уникальным рекреационным потенциалом юга.

Темпы строительства в других регионах России опережают показатели субъектов юга России, но индивидуальное строительство жилых домов в Краснодарском крае пользуется повышенным спросом.

Другие важные показатели (реальных доходов, инвестиций, внешней торговли) публикуются с лагом в два месяца, а по внешней торговле — через квартал.

Зарплата, денежные доходы, расходы и реальные доходы в Ростовской области и Краснодарском крае выросли чуть выше среднего по стране — эффект туристического сезона.

Однако опросы предпринимателей показывают более экономное поведение потребителей, более целевой характер инвестиций и поиск новых цепочек хозяйственных связей. На этом фоне радует оптимизм малого бизнеса предпринимателей: прирост портфеля кредитов МСП юга России составил 44,2%, при средней ставке 9,25%, а доля кредитов МСП в кредитовании нефинансового сектора составила почти 30%.

Бизнес-план и стратегия банка рассчитываются каскадно: от прогнозов Мирового банка, Организации экономического сотрудничества и развития, ЦБ РФ, Минфина, Минэкономразвития и региональной статистики. Дальше выбирается сбалансированный вариант стратегии и бизнес-плана. Стратегия — это не документ на полке, а электронная модель, включающая балансы (активы и пассивы, прибыль/убытки, движение денег и капитала), ограничения (регуляторные нормативы, лимиты, ковенанты), вероятности рисков (операционные, кредитные, рыночные, регуляторные, криминальные, техногенные, социальные, др.), воспроизводство всех видов капитала.

ESG-отчетность

Несколько слов по отчетности ESG ЦУР. Раньше разные способы группировки показателей плана называли разделами и разрезами. Сейчас это называют мультиотчетностью по РСБУ, МСФО, ЦУР, нацпроектам, ESG. На наш взгляд, очень важна инициатива ЦБ РФ — дополнить ESG-таксономию показателями инновационной таксономии. Современные цифровые технологии позволяют это сделать легко. Проблема — утвержденная таксономия инноваций.

Для МСП любые новые таксономии — это затраты. Поэтому банк «Центр-инвест» разработал свою ESG-таксономию. Уже более 3000 клиентов получили ESG рейтинг, и мы начали разработку скоринговой модели. Наш авторитет на рынке знают, мы уверены, что с ESG – рейтингом малому бизнесу легче будет встраиваться в ESG – цепочки поставок.

Подводя итог, можно уверенно сказать, что юг России (житница, кузница, здравница) при любых трансформациях сохранит свою роль форпоста и перекрестка с диверсифицированной экономикой и предпринимательским духом. В этих условиях, чтобы оставаться в тренде, в авангарде и в полной боевой готовности, бизнес будет трансформировать свои стратегии для решения задач политического, военного, инфраструктурного суверенитета; органы власти вынуждены будут трансформировать экономические механизмы, правила финансовых рынков, инвестиций, контроля и управления рисками; региональные банки останутся проводниками инноваций и выполнять роль Pilot project — Benchmark — Case Study — Success story («Пилотный проект — Эталон — Учебный пример — История успеха»).

ПАО КБ «Центр-инвест»

Реклама