Система негосударственных пенсионных фондов проходит проверку на прочность

C 1 января 2023 года добровольные накопления граждан в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) защищены по аналогии с системой страхования банковских вкладов — в пределах 1,4 млн руб. А недавно предложено увеличить сумму страхового покрытия накоплений в НПФ до 2,8 млн руб. О механизме формирования Фонда гарантирования пенсионных резервов (ФГПР), который находится под управлением АСВ, и порядке выплат рассказала Мария Филатова, первый заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

— Какие цели у данного нововведения?

— Напомню, что пенсионные накопления формируются из обязательных и добровольных взносов. С 2015 года в АСВ страховались только обязательные пенсионные накопления по договорам об обязательном пенсионном страховании. С 1 января 2023 года страховая защита распространяется и на добровольную часть по договорам о негосударственном пенсионном обеспечении. Первая и главная задача новой системы гарантий — повысить уровень защиты личных сбережений россиян в НПФ. Вторая — стимулирование долгосрочных накоплений средств, для получения в будущем пенсии по добровольным пенсионным программам НПФ.

— Что это значит?

— При наступлении гарантийного случая (в случае банкротства фонда или аннулирования его лицензии) участнику НПФ гарантируется к возврату сумма в размере 1,4 млн руб. с учетом накопленного инвестиционного дохода. В случае если участник уже получает пенсию, гарантируется ее установленный размер (но не более двукратного размера социальной пенсии).

— Недавно предложено вдвое увеличить сумму страхового покрытия накоплений в НПФ — до 2,8 млн руб. Когда и как планируется реализовать эту инициативу?

— Безусловно, любое расширение системы гарантирования прав участников повышает уровень доверия людей, их интерес к долгосрочным коллективным инвестициям. В заинтересованных министерствах и ведомствах уже идет подготовка реализации данного поручения.

— АСВ участвует в этом процессе?

— Да. Мы готовы в кратчайшие сроки адаптировать свои бизнес-процессы под новые задачи.

— Кто будет производить выплаты?

— Выплаты будет производить само агентство из средств Фонда гарантирования пенсионных резервов (ФГПР), который находится под управлением АСВ. При наступлении гарантийного случая агентство уведомит о нем всех участников (клиентов) фонда и сообщит, куда надо обращаться за получением выплаты. Информация также будет размещена на сайте агентства. В случае необращения клиентов агентство осуществит СМС-рассылку уведомлений и направит письма не обратившимся за возмещением клиентам фонда.

На недавнем совете директоров госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» были приняты важные решения о порядке уплаты гарантийных взносов НПФ в ФГПР. Схема его наполнения будет аналогична той, по которой банки ежеквартально пополняют Фонд страхования вкладов. Но, в отличие от банков, взносы в Фонд гарантирования пенсионных резервов будут поступать один раз в год.

— Отчисления банков в Фонд страхования вкладов зависят от уровня рисков. Грубо говоря, чем выше процент по депозиту по сравнению с среднерыночным показателем и ключевой ставкой ЦБ, тем больше взнос банка. Какой будет шкала взносов в Фонд гарантирования пенсионных резервов?

— На текущий момент порядок расчета гарантийных взносов установлен ст. 20 федерального закона №555-ФЗ. Размер гарантийных взносов рассчитывается фондом-участником как произведение расчетной базы, базовой ставки и дополнительного коэффициента фонда-участника. Дополнительный коэффициент дифференцирован и будет зависеть от соответствия финансового положения фонда-участника.

НПФ, проводящие рискованную, на взгляд Банка России, политику, будут платить повышенные взносы. Отмечу, что законодательство о НПФ серьезно ограничивает им сферу инвестиций.

— Расскажите об основных схемах выплат.

—Все участники фонда, которые еще накапливают пенсию, получат из фонда возмещение на сумму не более 1,4 млн руб. путем подачи заявления на выплату. Для приема заявлений и осуществления гарантийного возмещения мы вправе привлечь банк-агент, который АСВ отберет на конкурсной основе. Он может перевести средства на указанный гражданином счет, открытый в другом банке. Для тех, кто уже получает пенсию, почти ничего не изменится. АСВ выберет им также на конкурсной основе другой НПФ, через который они будут и дальше получать свои пенсии. Еще одна категория — уполномоченный вкладчик (лицо, которое в пользу третьих лиц проводит накопление) — получит право самостоятельно выбрать новый НПФ.

В качестве примера уполномоченного вкладчика можно привести работодателя, который реализует корпоративную пенсионную программу. Это достаточно комфортные условия. Хочу добавить, что если страховое возмещение не покрывает размер накоплений, то сумму, превышающую их, можно будет получить в ходе ликвидации или банкротства НПФ за счет имеющегося имущества НПФ.

— В истории системы страхования вкладов (ССВ) были периоды, когда она испытывала повышенную нагрузку из-за массового отзыва лицензий и банкротств банков. Кто поможет Фонду гарантирования пенсионных резервов, если будет недостаточно средств для выплат?

— Финансовая устойчивость системы гарантирования построена аналогичным образом, как и в системе страхования банковских вкладов. Есть несколько вариантов пополнения фонда. Один из них — кредит Банка России. При недостаточности ФГПР мы можем рассчитывать на поддержку регулятора. Добавлю, что в прошлом году АСВ досрочно полностью погасило кредит ЦБ, выданный ранее на пополнение Фонда страхования вкладов.

— Будет ли расширено взаимодействие с банками-агентами в рамках новой системы?

— Да, мы предлагаем банкам-агентам аккредитоваться и для выплаты гарантийного возмещения.

— Какой процент оседаемости в банках с учетом опыта взаимодействия с банками-агентами в рамках ССВ?

— По нашим данным, после наступления страхового случая около 50% клиентов-вкладчиков оставались клиентами в банках-агентах. Это достаточно высокий уровень. Каков будет процент оседаемости в НПФ, предсказать сложно. Страховых случаев в этом финансовом секторе не было. Соответственно, пока нет статистики.

— В связи с расширением периметра страховой защиты ССВ нагрузка на АСВ выросла. Будет ли увеличен штат?

— Нет, мы не планируем увеличение штата в этой части. Тем более мы глубоко погружены в этот сегмент финансового рынка, хорошо знаем его специфику, поскольку занимаемся банкротством НПФ. Поэтому могу сказать уверенно: защита добровольных пенсионных накоплений находится в надежных руках.

Беседовал Сергей Артемов