Сегодня для субъектов малого и среднего предпринимательства на Кубани доступны 23 вида займов в Фонде микрофинансирования Краснодарского края. О том, как выглядит среднестатистический заемщик и есть ли шанс увеличить максимальную сумму кредитов, рассказала исполнительный директор фонда Оксана Слюсарева

— На протяжении нескольких лет Фонд микрофинансирования Краснодарского края занимает первое место в рейтинге RAEX (Эксперт РА). Расскажите, за счет чего удается из года в год удерживать лидирующие позиции.

— Действительно, с 2018 года мы занимаем первое место в России среди государственных фондов микрофинансирования. Основные показатели, по которым «Эксперт РА» оценивает нас,— это общий объем капитализации, уровень просроченной задолженности, объем выдачи займов. На сегодняшний день мы являемся самым крупным фондом в стране, наша капитализация составляет около 3,6 млрд рублей. Наш портфель на данный момент — 3 млрд рублей, и при этом уровень просроченной задолженности составляет около 1%. Это один из самых низких показателей в России. Что касается суммы выдачи займов, то в 2022 году наш фонд выдал субъектам МСП около 2,55 млрд рублей, при этом из года в год объем займов растет.

Все эти три кита — объем капитализации, уровень просроченной задолженности и сумма займов — обеспечивают доступность средств для развития субъектов МСП. Так, в 2017–2018 годах денег в фонде не хватало, у нас были очереди из желающих взять заем, и мы ждали, когда деньги вернутся от заемщиков. Благодаря тому, что из краевого бюджета два года подряд выделялись средства на докапитализацию фонда (а в прошлом году мы получили 300 млн рублей), нам удалось выйти на хороший показатель — капитализацию в 3,6 млрд рублей. Сегодня мы достаточно крупный фонд, который выдает микрозаймы.

— Сколько микрозаймов выдано в текущем году и на какую сумму?

— С начала года мы выдали 656 микрозаймов на общую сумму 1 млрд 430 млн рублей, в том числе самозанятым, которых кредитуем уже не один год. На их долю приходится 62 займа на сумму в 24 млн рублей. В текущем году мы наблюдаем рост спроса на наши продукты со стороны начинающих предпринимателей, они уже получили 97 микрозаймов на сумму 136 млн рублей, что на 29% выше, чем за аналогичный период прошлого года.

Субъектам МСП мы выдаем деньги от 100 тыс. рублей до 5 млн рублей, самозанятым — от 100 тыс. рублей до 500 тыс. рублей. Эти суммы определены федеральным законодательством. Мы понимаем, что в современных реалиях это не так много, поэтому выступили с инициативой увеличить объемы займов до 7 млн и 1 млн рублей соответственно. Депутаты Законодательного собрания края нашу инициативу поддержали и обратились в Госдуму с аналогичным предложением.

— А если предприниматель взял один заем, но на развитие бизнеса его оказалось недостаточно?

— Предприниматель может обратиться к нам повторно, напомню, один субъект МСП может получить до 5 млн рублей, а займов может быть несколько: по разным программам и на разные цели.

— Как выглядит среднестатистический клиент фонда?

— Наша основная задача — поддержать, как мы их называем, «малышей», помочь им увеличить обороты, расшириться, открыть дополнительные точки. Так что наши клиенты — либо небольшие компании, либо люди, которые только хотят открыть свое дело. Наш среднестатистический заемщик — это человек-труженик.

— Трудно ли предпринимателю получить заем? Насколько сложно подать заявку и собрать необходимые документы?

— Далеко не у каждого малого предприятия есть в штате бухгалтер, поэтому специалисты фонда помогают клиентам оформить все необходимые документы. Что касается пакета документов, он у нас приближен к банковскому, конечно, нужно предоставить справки по открытым счетам и т. п.

— На сегодняшний день кубанским предпринимателям доступны 23 вида займов. Как рождается новый продукт? По каким критериям вы рассчитываете его перспективность для субъектов МСП? Сколько новых продуктов появилось в этом году?

— Мы работаем во взаимодействии с местным бизнесом, прислушиваемся к их пожеланиям. При этом мы достаточно мобильны и совершенствуем условия наших программ, добавляем новые продукты в рамках наших компетенций. 23 вида займов, доступные предпринимателям, охватывают все отрасли, которые развиваются на территории края.

В марте, например, фонд ввел заем «Ренновация». С инициативой его создания выступили города-курорты, прежде всего Сочи. Они хотят привести к единому стилю торговые павильоны на территории муниципалитетов. В их интересах было создать программу для малого бизнеса с невысокой ставкой по займу. Сегодня наши клиенты могут получить средства под 5% годовых на приведение стационарного или нестационарного объекта к единому стилю.

Также создан заем «Кино» для бизнеса в сфере кинематографии, средства можно получить под 3% годовых. В данный момент у нас на рассмотрении находится одна заявка.

Уже около двух лет выпускники «Школы молодого предпринимателя. Бизнес молодых» имеют возможность взять заем до 1 млн рублей под 0,1% годовых без залога и поручительства. Общаясь с ними, мы поняли, что после погашения займа некоторым выпускникам для развития необходимы еще средства. Так появилась программа «Бизнес молодых. Второй шаг», с этого года они могут получить средства в размере до 5 млн рублей под 1%.

— В фонде все займы льготные, однако ставка плавает в пределах от 0,1 до 12% годовых. Кто из предпринимателей пользуется самыми льготными займами и почему?

— Взять заем под 0,1% годовых, помимо выпускников «Школы молодого предпринимателя. Бизнес молодых», может бизнес, который располагается на территории, где был введен режим ЧС. В этом году по данной программе средства на восстановление получили предприниматели Мостовского и Лабинского районов, где в этом году был сильный град и наводнения. Так, в Лабинском районе из-за подтопления в одном из хозяйств пострадало около 600 голов индюков, мы оказали поддержку. Всего в этом году было выдано пять займов «Специальный ЧС» на общую сумму около 17 млн рублей.

Промышленные предприятия могут получить средства по ставке от 1% до 4,25%, сельское производство — 4,25%, аналогичная ставка и для туристической отрасли. Практически все займы предоставляются по ставке ниже ключевой ставки ЦБ РФ, которая на сегодняшний день составляет 13%. Исключение — предприятия торговли, которые берут займы в фонде по ключевой ставке Центробанка, при этом ни один коммерческий банк не кредитует бизнес по ставке ЦБ, так что условия для представителей этой отрасли также льготные.

— Приведите несколько примеров стартапов, которые развились в этом году, в том числе и благодаря займам фонда.

— В 2021 году в «Школе молодого предпринимателя. Бизнес молодых» был представлен интересный проект предпринимателя из Анапы — торговля косметическими наборами собственного производства. После получения займа в 2022 году они успешно пустили его в оборот и уже в августе этого года обратились за вторым продуктом «Бизнес молодых. Второй шаг». Оценивая их финансово-хозяйственную деятельность, мы отметили их рост. Сегодня они намерены запустить ИТ-решение, которое поможет подобрать клиенту косметический набор.

Еще один наш клиент, выпускающий пищевые масла холодного отжима, получил заем в 1 млн рублей под 4%. Заемщик посетил производство в городе Слобода, где изучил тонкости производства. При нашей финансовой поддержке он сейчас планирует приобрести маслостанции, сырье и упаковку.

В этом году заем в 1 млн рублей получил производитель авторских соков и смузи, которые предлагаются сторонникам здорового питания. На кредитные средства предприниматель купил профессиональное оборудование, которое необходимо для изготовления этой продукции. Сегодня у него девять наборов продуктов, которые в зависимости от пожелания клиента могут комбинироваться между собой.

— Планируется ли в ближайшее время докапитализация фонда и разрабатываются ли новые программы?

— В этом году докапитализация фонда не планируется. Это в первую очередь связано с тем, что денежных средств, которыми мы располагаем, достаточно для удовлетворения заявок от предпринимателей. Выделяемые деньги — возвратные, и ежемесячно к нам поступает определенная сумма от наших заемщиков. Деньги мы снова направляем на поддержку субъектов МСП. Что касается новых программ, то сегодня в предложении фонда 23 вида займов, которые покрывают потребность бизнеса во всех отраслях, развитых на территории края. Если у наших клиентов возникнет еще какая-то потребность, фонд открыт для предложений, и мы готовы их обсуждать.

Среди новых направлений в деятельности фонда — запуск электронной заявки через наш сайт, чтобы предприниматель мог обратиться к нам онлайн. Также мы рассматриваем возможность подписания кредитного договора с помощью электронной цифровой подписи. Наша задача — сделать продукты фонда еще более доступными для предпринимателей.

Официальное сообщение Департамента информационной политики Краснодарского края