Начальник управления «Автокредитование» ВТБ Алексей Бочарников — в программе «Цели и средства»

Уходящий год не стал рекордным для авторынка, однако продажи машин выросли кратно в сравнении с 2022-м. Аналитики говорят о стабилизации рынка. За счет чего этого удалось добиться? И стоит ли сейчас оформлять заем на покупку машины? Об этом ведущая “Ъ FM” Дарья Надина побеседовала с начальником управления «Автокредитование» ВТБ Алексеем Бочарниковым.

— В условиях некоторой неопределенности, с которой мы все столкнулись, как себя в целом чувствует рынок автокредитования?

— В этом году рынок показывает исторические результаты. В октябре мы наблюдали максимальный спрос заемщиков на автокредиты, выдали рекордные объемы, и рынок тоже показал абсолютный рекорд. В ВТБ, например, 22,5 тыс. заемщиков оформили автокредиты на сумму 30 млрд руб. — по количеству это на 20% больше относительно сентября.

И показатели текущего года значительно опережают прошлогодние. Много факторов на это влияет, в том числе эффект низкой базы. Но я бы еще отметил, что сегодня максимальный спрос заемщиков направлен на покупку автомобилей с пробегом. Связано это, конечно, с тем, что есть определенный дефицит транспортных средств.

— Но и цены выросли. Раньше автомобиль с пробегом можно было купить в среднем за 1 млн руб. Новые же автомобили вообще поражают воображение ценами. Насколько я понимаю, и сумма займа тоже заметно выросла?

— Абсолютно верно, влияют и рост стоимости автомобилей, и цена их обслуживания. Потому что появляются новые более премиальные транспортные средства, которые дороже в обслуживании, чем машины того же массового сегмента.

— При этом мы видим рост кредитования не только на авторынке, продолжает расти рекордными темпами ипотека и займы. Но ближе к концу осени началось некоторое замедление, насколько я понимаю. Сейчас, например, ожидают, что сильно упадет выдача ипотеки из-за ограничений, которые вводит Центробанк, и из-за стоимости жилья. Может нечто подобное произойти с рынком автокредитования?

— На текущий момент мы подобного не фиксируем. По нашим прогнозам, до конца года спрос останется высоким. Здесь играет роль и отложенный спрос на покупку автомобилей, который был сформирован в прошлом году. При этом существуют различные механики с субсидированной ставкой, программа льготного кредитования, которые оказывают всяческую поддержку клиентам, чтобы они могли купить машину в кредит с небольшой переплатой. Есть также варианты с рассрочкой, где ставка составляет порядка 0,01% годовых. Кроме того, население уже обладает определенными знаниями банковских продуктов и понимает, что сегодня можно зафиксировать стоимость автомобиля по более высокой процентной ставке, в последующем можно будет осуществить рефинансирование кредита на более лояльных, дешевых условиях.

— А многие рассчитывают на рефинансирование?

— Многие. Автомобиль — это актив, покупку которого люди не откладывают, особенно если человеку нужно осуществлять перевозки или использовать машину для работы, для личных целей, или если предыдущий автомобиль уже износился.

— Текущий спрос на автомобили кажется нам рекордным по сравнению с прошлым годом, а в реальности в среднем за 15 лет 1,5 млн машин покупали, как правило, за год. Сейчас в районе 1 млн должно быть к концу года. То есть все равно как будто еще не добрали и спрос до конца года должен немного вырасти?

— Если мы говорим о новых автомобилях, то, действительно, к концу года ожидается, что их будет продано порядка 1 млн штук. Основной спрос будет на российские и китайские машины. Но мы не забываем, что есть и сегмент автомобилей с пробегом, а их 6 млн, и сегодня спрос как раз формируется в основном в этом сегменте.

Отмечу, что есть ряд выгодных программ для покупки автомобиля. Мы одними из первых в этом году запустили продукт «Автокредит наличными», который намного выгоднее, чем обычный потребительский кредит. Клиент получает сумму средств и дальше может купить автомобиль любым способом: у физического лица, у юридического лица, в автосалоне или с рук. В течение двух месяцев без каких-либо документов он сможет оформить его в залог банку и получить выгодную ставку, на 2-4 процентных пункта ниже, чем по классическому потребительскому кредиту. Мы видим востребованность этого продукта у наших заемщиков. На сегодняшний день каждый второй кредит выдается как раз по этой программе.

— Сейчас ключевая ставка находится на уровне 15%, возможно, она еще поднимется до 16% до конца года. На ваш взгляд, в связи с этим насколько разумно сейчас торопиться и покупать автомобиль в кредит? Или все-таки есть смысл подождать будущего года и некоторого снижения ставки?

— Прежде всего, наверное, стоит исходить из личных потребностей. Если они есть, то, конечно, нет смысла ждать, а лучше совершить покупку по сегодняшней стоимости. Мы ожидаем, что в третьем-четвертом квартале 2024 года ставка будет снижаться. После смягчения политики регулятора можно будет рефинансировать кредит по более лояльным ставкам.

— Последний вопрос относится к итогам текущего года и ожиданиям от следующего. Как вы считаете, что будет происходить дальше с автокредитованием? Какую долю в портфеле вашего банка будет занимать именно такой формат займов?

— В этом году, конечно, автокредитование показало абсолютный рекорд по объему выдачи. По нашим прогнозам, в следующем году, скорее всего, тенденция сохранится, и объемы могут еще увеличиться. Мы как банк сегодня занимаем лидирующую позицию на рынке автокредитования с самой большой долей. И, конечно же, мы будем стремиться ее удержать в следующем году и предлагать нашим клиентам самые доступные и удобные автокредиты.