Биржа все ближе
Как компании зарабатывают на овернайте
В начале этого года «Тинькофф» запустил новое направление — «Инвестиции для бизнеса», в рамках которого юридические лица могут открывать брокерские счета и размещать средства на Московской бирже по рыночной ставке, а также покупать валюту по биржевому курсу. Компании выбирают сервис из-за возможности зарабатывать на свободных рублях и юанях на сроках от 1 до 30 дней, а те, кто уже пользуются сервисом, отмечают прозрачность ставок и возможность размещать средства в любом объеме в конце рабочего дня — без необходимости подачи предварительной заявки.
Средства в обороте
Компания «Микроприбор» занимается поставкой импортного оборудования — завозит электронику и высокоточные приборы. Как и у многих торговых предприятий, большая часть средств компании находится в обороте, нет возможности открывать долгосрочные депозиты, но есть потребность зарабатывать на свободных остатках, которые скапливаются на счету к концу рабочего дня. «Мы выбирали банк по возможностям ВЭД, сервису и соответствующим условиям — это наш приоритет. Ставки по овернайтам были дополнительным приятным бонусом», — говорит генеральный директор компании Мария Федорова. «Мы по своему опыту знаем, что ставки на бирже обычно выше, чем депозитные, так как работали с биржевыми овернайтами напрямую через торговый терминал. Банки готовы согласовывать индивидуальные условия по депозитам, которые бывают очень близки к биржевым, если сумма крупная, однако если у вас в размещение уходят небольшие суммы, то разница в ставках может быть весьма существенной», — рассказывает директор ООО «Микроприбор».
«Сейчас при размещении биржевых овернайтов через сервис “Тинькофф Бизнеса” у нас ставка выше, чем по классическим депозитам и овернайтам, предлагаемым банками-партнерами. Бывает, что новые банки выходят с интересными предложениями, но открывать лишние счета пока не хотим. Если же говорить о механизмах размещения свободных средств на ночь без открытия счетов, то заявки в таком случае приходилось подавать заранее, в идеале — в обед, а мы лишь в конце операционного дня понимаем, какая сумма у нас на счету», — поясняет глава компании.
В «Тинькофф Бизнесе» размещать средства удобно, считает Мария Федорова, операции проводятся двумя нажатиями клавиш, и отправить деньги на биржу можно вплоть до конца торгового дня. «Для молодых и динамичных компаний, у которых практически все средства находятся в обороте, биржевой овернайт — подходящий инструмент. К тому же риски по нему сравнимы с вложениями в депозиты», — подытоживает она.
Заместитель генерального директора компании «Морские решения» Никита Черных отмечает в первую очередь удобство сервиса: «Все интерактивно, это шаг вперед по сравнению с тем, что предлагают другие банки: ты держишь руку на пульсе. В других банках мы имеем ставку, которую проговариваем, иногда это может быть специальная ставка, но на ее получение тратится время, здесь же я могу смотреть в экран, видеть ставку и, самое главное, совершать все операции без участия людей — проще некуда».
Компания находится в стадии роста. «Мы работаем с 2020 года: развернулись в 2021–2022 годах, теперь набираем обороты, а занимаемся в основном поставкой судового оборудования и запчастей для электростанций, ведем проектные работы, строим краболовы. Третье направление нашей работы — обслуживание техники, — рассказывает Никита Черных. — В банк мы пришли в начале этого года, потому что нам предложили возможность покрывать потребности в ВЭД, а несколько месяцев назад “Тинькофф” предложил биржевой овернайт, предложение показалось интересным, решили попробовать».
Востребованность сервиса в компании обосновывают следующим образом: «На счете могут быть средства, про которые мы не до конца понимаем, когда они нам потребуются: к примеру, мы заключили контракт с заказчиком, заказчик уже заплатил, но сторона поставщика не предоставила еще необходимые документы, поэтому в течение какого-то времени деньги могут лежать без дела. В такой ситуации мы предпочтем, чтобы они хотя бы чуть-чуть поработали, к тому же хочется, чтобы была возможность купить валюту в выгодный момент».
Текущая ставка, по оценке Никиты Черных, «конкурентная в сравнении с другими предложениями банков с учетом временных затрат и общего удобства совершения операций». У «Тинькофф» хорошо работает поддержка: «Моментально решались проблемы даже в нерабочее время, в течение дня все настроили, открыли брокерский счет, попробовали разместиться, — добавляет бизнесмен. — Ставка ЦБ сейчас на достаточно высоком уровне, поэтому выгодно использовать этот сервис для размещений на короткий срок; если же понимаем, что размещение будет длительное, то используем депозит».
Конвертация в три клика
Еще одна услуга «Тинькофф Бизнеса» — это биржевая конвертация валюты. Это второй сервис, который появился на платформе.
Сервисом уже воспользовалась компания Марии Федоровой. «Мы много работаем с валютой: проводим много платежей на разные суммы, от небольших до очень крупных. Ранее у компании были очень хорошие условия по ВЭД: льготные конверсионные спреды и комиссии за переводы и валютный контроль. Когда открывали новый бизнес, то старались сохранить наиболее выгодные условия из возможных. К сожалению, те условия, которые были в 2021 году, в текущих реалиях недоступны, в качестве компромиссного решения наш менеджер предложил поработать с биржевой конвертацией, где можно установить более гибкие условия, в частности — лояльный конверсионный спред», — рассказывает глава компании.
«У нас есть также несколько банков-партнеров по ВЭД, где проходит классическая конвертация. В некоторых из них крайне неудобные механизмы данной операции. Суммарный временной лаг с момента списания денежных средств с рублевого счета до зачисления валюты мог доходить до часа. Как вы понимаете, поймать при этом хороший курс в моменте практически невозможно. Биржевая же конвертация в “Тинькофф Бизнесе” проходит быстро, а проведение операций ничего не стоит с точки зрения усилий: зачисление денег при нормальных условиях происходит моментально — зачисляем средства на брокерский счет, покупаем валюту, списываем — эквивалент идет на валютный счет. Все операции совершаются быстро, в моменте, процедура занимает не более двух минут», — говорит Мария Федорова. «Единственное: валютный эквивалент должен быть кратен тысяче — нельзя провести конвертацию на сумму меньше этой», — замечает она.