Когда предприниматель сталкивается с нехваткой средств на этапе открытия бизнеса, масштабирования или просто кассового разрыва, то вопрос «Где взять деньги?» может привести к печальным результатам. Как минимизировать риски и получить нужную сумму, нам рассказал финансовый эксперт, банковский брокер и основатель кредитного бюро Владислав Волков.

С финансовыми трудностями может столкнуться любой, даже самый дальновидный предприниматель. Например, произошел форс-мажор, продукция не подлежит реализации, сгорел склад, задержался товар, встретились недобросовестные подрядчики и т. п. ведь расчёты с арендодателями, поставщиками и сотрудниками никто не отменял.

На этапе организации бизнеса ещё «веселее». К нехватке опыта, неуверенности в выбранной стратегии и колоссальной ответственности добавляется недостаток стартового капитала. А очередь из желающих отдать свои деньги не стоит. Всё потому, что молодые компании — мероприятие высокорисковое.

Либо ситуация, когда начинающие предприниматели пытаются масштабировать бизнес за свои деньги, что по факту оказывается невероятно сложно. Все деньги в «оборотке», и непонятно, на что жить.

Самый оптимальный вариант в таком случае — проверить жизнеспособность идеи в минимальном формате, проанализировать экономику проекта и уже на следующем этапе искать внешнее финансирование. Главное, не ошибиться с выбором его источника и не брать на себя излишних рисков.

Какие способы финансирования самые популярные?

Есть два рабочих способа относительно быстрого привлечения капитала: инвестиции и банковский кредит.

Инвестиции

Бизнесу, который работает не первый год, привлечь деньги в разы проще, чем стартапу: есть база для расчётов и прогнозов. Но для начала нужно определиться, к какому типу инвестирования вы готовы.

Инвестирование может быть долевое и долговое

В долевом варианте взамен на деньги вы отдаёте инвестору долю своего бизнеса, и он может принимать активное участие в его жизни, зависит это от того получит ли инвестор “контрольный пакет”.

В долговом варианте заключается договор займа, данный договор обязует выплатить средства даже если вы обанкротитесь.

Банковский кредит

Банк выдаёт кредит под ваши цели под определённый процент и, если потребуется, залог. Только получить эти деньги не всегда так просто. Могут возникнуть сложности из-за плохой кредитной истории как бизнеса, так и его учредителей. Поэтому важно оформить документы правильно пользуясь услугами кредитного брокера и только затем подавать заявку.

Что лучше: кредит или инвестиции?

На базе основных критериев рассмотрим, какой из способов привлечения денег наиболее выгодный.

Процентные ставки.

У инвестиций годовой процент колеблется от 50 до 120% в зависимости от рисков бизнеса. У банка — в районе 20 %.

Залог.

На рынке частного инвестирования всё чаще встречается практика, когда деньги дают под залог. Даже в случаях, когда сумма не превышает миллион. При этом размер инвестиций составляет не более 50 % стоимости залогового имущества.

В банках тоже есть залоговые кредиты, но это работает при крупном кредитовании в объёме 20–50 млн и выше.

Сложность.

Найти человека, который поверит в ваш проект и выделит на его развитие значительный объём своих денежных средств, тяжело.

Банку по большей степени всё равно, на что вы берёте кредит. Это поставленный механизм заработка денег на процентах, и вы здесь не один такой, в отличие от частного.

Конечно, кредитный рейтинг заёмщика играет важную роль в принятии положительного решения о выдаче заёмных средств. Он должен быть выше среднего. Если же он оставляет желать лучшего, не отчаивайтесь. При сотрудничестве с кредитным брокером можно даже при негативном рейтинге найти рабочие решения.

Срок.

Найти инвестора не равно получить деньги. Нужно презентовать ему идею, провести переговоры по условиям, составить и согласовать договор. Всё это занимает немало времени. А когда сроки горят, ожидание — не лучший вариант.

В случаях с банком всё решается гораздо быстрее. Но быстро здесь не только одобряют, но и отказывают в кредитах. Конечно, когда весь процесс получения денег сопровождается кредитным брокером, ожидание положительного решения займёт всего несколько часов.

Последствия.

В случае, если бизнес прогорит, инвестор заберёт залоговое имущество. Если инвестиции привлекались без залога, то вы всё равно обязаны вернуть ему всю сумму по договору. Если это выполнить невозможно, возникнут судебные разбирательства. Списать долги по несостоятельности через суд в таком случае будет практически невозможно.

В случае же с банками действует закон о банкротстве. Когда заёмщик признаётся несостоятельным, его долги списываются.

Представим, что вам нужно привлечь дополнительные финансы на 1 год в размере 5 млн рублей. Как это может выглядеть при выборе источника финансирования:

Частный инвестор:

• 5 млн рублей
• 10 % в месяц — процентная ставка
• 6 000 000 рублей — переплата за весь срок

Банк:

• 5 млн рублей
• 1,5 % в месяц — процентная ставка
• 900 000 рублей — переплата за весь срок

Мнение эксперта Albion Consulting

4 года работы в сфере привлечения инвестиций и более 2 млрд одобренных банковских кредитов для клиентов дают Владиславу основание для однозначного вывода: выгоднее сотрудничать с банками.

Финансовый эксперт, банковский брокер и основатель кредитного бюро Albion Consulting Владислав Волков:

«При частных инвестициях люди часто не читают договор. И в результате подписывают договор займа или инвестирования, что в российском законодательстве обозначается как обязанность вернуть деньги заёмщику без каких-либо споров и с высоким процентом.

Самостоятельная подача заявок в банк почти всегда заканчивается испорченной кредитной историей. А из-за незнания нюансов самые выгодные условия уходят сквозь пальцы. Кредитный брокер, как правило, анализирует минимум 10 банков и условия в них, чтобы выбрать наиболее выгодный для вас вариант.

При помощи кредитного брокера у вас практически нет шансов получить отказ, зато есть возможность привлечь необходимую сумму под низкий процент. При этом вы получаете деньги быстрее, не переплачиваете и не рискуете своим имуществом. А если что-то пойдёт не по плану, не заводите себя в долговые обязательства и всегда можете рефинансировать кредит».

ИП Волков, ИНН 391301154636

Реклама