Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица? Есть ли способы увеличить шансы на положительный исход в этом деле? Ответами на эти вопросы поделились эксперты.

Ежегодно растущее количество заявлений о банкротстве, поданных во внесудебном порядке, растет. Так в Уфе по сравнению с 2023 годом их количество увеличилось в пять раз. При этом банкротство, оформляемое через суд, стало встречаться среди граждан не так часто и количество судебных заседаний уменьшилось на 11,1% по сравнению с прошлым годом. По данным Федресурса, всего по стране внесудебных разбирательств с должниками выросло в шесть раз, в судах же слушания по финансовой несостоятельности проводились чаще на 18,2%.

С года начала действия процедуры банкротства, и на протяжении последующих девяти лет, о своей финансовой несостоятельности заявили 1,19 млн россиян. В 2020 году появилась возможность оформить банкротство без судебного вмешательства. За это время было рассмотрено 21,3 тыс. дел на общую сумму в 7,3 млрд руб.

Ответственность банкрота перед банком

Должник должен понимать, что, став банкротом, он принимает на себя обязательство по соблюдению целого ряда ограничений. Так, повторную процедуру лицо в статусе банкрота сможет пройти только по истечении пятилетнего срока. К ограничительным мерам также относятся запрет на участие в открытии ООО, управление финансовыми, страховыми, инвестиционными компаниями и НПФ.

Банкрот, оформляя кредит, в течение последующих пяти лет, должен в обязательном порядке должен сообщать о том, что в отношении него была проведена процедура банкротства.

При этом важно понимать, что банки относятся с осторожностью к заемщикам, которые проходили данную процедуру, скрыть же информацию от банка или удалить данные о банкротстве из кредитной истории — невозможно.

«Банки не очень ходят сотрудничать с банкротами, но при этом мы знаем очень много случаев, когда они дают шанс клиенту и выдают новые кредиты, особенно с залогом. Например, с обеспечением кредита залогом имущества, которое подлежит изъятию и реализации в случае просрочек по платежам для погашения долга», — говорит руководитель юридической компании «Долг списан — и точка» Ралиф Ханнанов.

Одобряют ли ипотеку банкроту?

Оформленное ранее банкротство несомненно сыграет свою негативную роль в решении выдачи займа на покупку жилья в течение пятилетнего срока после завершения процедуры. Но заемщиков беспокоит вопрос одобрения непосредственно после срока ограничений и восстановление репутации платёжеспособного клиента.

По мнению эксперта, в законодательстве нет запретов на получение ипотеки после банкротства, но решении о выдаче принимает финансовая организация. Обмануть банк или скрыть от него свой статус у заемщика не получится.

«Если клиент ранее заявил о финансовой несостоятельности, то утаить это не получится, так как вся информация попадает на сайт ЕФРСБ и проверить ее может сотрудник любого банка. Нет такого закона, который привлекает гражданина к ответственности за скрытие статуса банкрота, но, если он намерен подать заявку, нужно обязательно уведомить банк о прохождении ранее через эту процедуру», — продолжает Ралиф Ханнанов.

Мнение представителя ГК «Первый Трест»

Банкротство нельзя считать «билетом в один конец». И нельзя думать, что банк откажет автоматически. Если у заемщика есть подтвержденный доход, то одобрение ипотеки возможно, такие прецеденты действительно случались. Конечно, нельзя уверенно сказать, что однажды это станет обычной практикой, но пока такие примеры существуют, мы можем и дальше делать попытки в поисках решения.

Так, один из ведущих застройщиков Башкирии ГК «Первый Трест», заявляет о важности обсуждения темы банкротства в рамках вопроса об ипотеке и возможностях ее получения для данной категории лиц.

«„Первый Трест“ заинтересован в том, чтобы обратившиеся к ним граждане, в том числе лица, ранее признанные банкротами, имели возможность успешно пройти все этапы и получить ипотеку. Ведь некоторые банки ввели специальные кредитные программы как раз для тех, у кого возникают трудности из-за плохой кредитной истории», — отмечает представитель застройщика.

Как банкроту повысить шансы на одобрение ипотеки?

Ипотечные брокеры советуют при работе с бывшими банкротами проявлять повышенное внимание и профессионализм. Есть определенные инструменты, которые могут помочь склонить банк в сторону положительного решения и повысить шансы на получение ипотечного кредита.

Например, можно пригласить поручителя или увеличить сумму первоначального взноса. Иногда в банках встречаются программы, рассчитанные на клиентов с плохой кредитной историей, можно воспользоваться ими.

«Залог успеха — работа по исправлению кредитной репутации. Банкротство — это не финал игры, а начало, которому нужен обдуманный подход к планированию бюджета. — Главный ключ к доверию банков — показать финансовую стабильность и ответственность» — напоминают эксперты.

Для того, чтобы банк принял положительное решение, важна совместная работа как покупателя, так и застройщика. Да, и в этом случае нельзя гарантировать абсолютный успех даже при таком, казалось бы, организованном подходе, следует помнить, что процедура банкротства, как уже отмечалось ранее, не проходит бесследно. «Первый Трест» применяет в своей практике систему поддержки клиента, для того чтобы тот получил шанс на положительное решение от банка об ипотеке после банкротства. И будет здорово, если новая жизнь начнется в новом жилье.

ООО ГК «ПТ»

Реклама