Каковы тенденции в сегменте потребкредитования

Число отказов в потребительских кредитах стало максимальным с начала года. В конце весны российские банки одобрили лишь 44% заявок на необеспеченные займы. В этом году это самый низкий показатель, посчитал финансовый маркетплейс «Сравни.ру». По данным аналитиков, в январе одобрение на кредитование получали 48% потребителей, в феврале — 56%, а после доля положительных решений стала резко снижаться.

В чем причина? И будет ли ситуация с кредитованием усугубляться? Главный аналитик управляющей компании «Эра инвестиций» Александр Головцов уверен, что благодаря техническим возможностям получить заем стало даже проще: «В нашу эпоху повальной цифровизации этот показатель стал бесполезным.

Есть боты, которые позволяют обратиться в 30 банков сразу, подать заявку, получить кредит с вероятностью 99%, или брокеры, которые помогут это сделать. Поэтому при желании никакой проблемы получить заем все равно нет.

Где-то стандарты ужесточили формально, но фактически мы видим, что выдача потребкредитов продолжает расти, кроме так называемых point-of-sale-займов. Банки по-прежнему больше выдают займов, чем в 2023 году, хотя немножко темп и замедлился. Уровень одобрения формально такой и есть, просто заявок может быть гораздо больше, и они рассчитаны гораздо лучше, чем раньше. Полагаю, что средний чек будет однозначно расти, всегда есть инфляция. Уровень одобрения, наверное, будет формально дальше умеренно падать, но не кратно. В ближайшие месяцы Банк России снова ужесточает макропруденциальные требования к выдаче потребкредитов. Вот упадет ли объем выдачи, я пока сомневаюсь. Может быть, темпы роста кредитного портфеля замедлятся».

При этом, по данным «Сравни.ру», средний чек потребительского кредита растет. Так, с января он увеличивался со 170 тыс. руб. и достиг 200 тыс. руб. в апреле. В будущем аудитория оценит влияние ключевой ставки на доступность кредитов, и сама будет проявлять меньше интереса к подобным займам, допускает независимый финансовый аналитик Алексей Бушуев:

«Эффект высокой ставки дошел до потребителя. Скажем, если раньше были какие-то рассуждения из серии "боюсь, что доллар, а затем и цены начнут расти, и надо купить телевизор сейчас, чтобы потом не приобретать его в два раза дороже", то сейчас остывание многие отмечают, и косвенно по статистике это видно. Потребитель видит, что цены на кредиты выросли.

Мы стоим на очень интересном пороге. Очень много путей, куда можно идти дальше.

Если финансовая система в целом выберет путь более мощной цифровизации, цифровой рубль, более четкое отслеживание действий гражданина в социальных сетях, на "Госуслугах" и так далее, то есть профиль человека станет гораздо более прозрачным, то этот рынок станет более конкурентным. Цена кредита и цена взыскания заемных денег может начать существенно снижаться, маржа — сократиться в два раза».

Ранее Центробанк сообщал о планах ощутимо увеличить надбавки к коэффициенту риска по потребительским кредитам, а также внедрить их в отношении автозаймов. Изменения планируется ввести со второго полугодия. По мнению регулятора, это позволит снизить долговую нагрузку россиян и повысить устойчивость банков при потерях по потребительским кредитам.

С нами все ясно — Telegram-канал "Ъ FM".

Анна Кулецкая