Почему малый и средний бизнес развивается рекордными темпами, как рассчитывается с зарубежными поставщиками и зачем банку отказываться от стандартизированных подходов при работе с предпринимателями, рассказывает управляющий офисом АО «Экспобанк» в Перми Ольга Земцова.

— Как малый и средний бизнес чувствует себя сейчас? Какие тенденции вы видите по своим клиентам?

— Сегмент малого и среднего бизнеса активно восстанавливается: предприниматели наращивают продажи, активнее привлекают сотрудников, инвестируют в увеличение производства и развитие. Мы это видим не только на примере наших клиентов. Такие же процессы происходят в целом по стране, о чем свидетельствуют несколько показателей.

Есть несколько индикаторов, по которым можно оценивать состояние сектора малого и среднего бизнеса. Первый – это индекс деловой активности МСБ (RSBI). В феврале и марте он обновлял исторические максимумы, при этом рост деловой активности бизнеса ускоряется. Индекс предпринимательской уверенности, которую рассчитывает Росстат, тоже растет – как в добывающих, так и в обрабатывающих отраслях. Это в целом отражает и оптимизм предпринимателей, и сложившиеся условия для развития бизнеса в стране.

— А как обстоят дела с кредитами? Есть ли спрос у бизнеса в условиях высокой ключевой ставки?

— Со стороны малого и среднего бизнеса спрос на кредиты остается на довольно высоком уровне. И связано это с тем, что для субъектов МСП представлены программы льготного кредитования и другие меры государственной поддержки. Например, сейчас на рынке можно получить кредит на инвестиционные или оборотные цели по ставке до 15% на срок до десяти лет в рамках «Программы 1764».

— На крупный бизнес, как правило, не распространяются льготные программы кредитования. Как он может снизить для себя долговую нагрузку?

— Оптимальное решение в таком случае – использовать возможности залогового кредитования, ведь по нему ставки заметно комфортнее, чем по необеспеченным кредитным линиям.

— Какие специальные продукты для бизнеса у вас есть?

— Помимо кредитования, мы предоставляем бизнесу практически весь спектр необходимых услуг: гибкие тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию, депозиты как в рублях, так и в юанях, обслуживание участников внешнеэкономической деятельности и валютный контроль.

Недавно мы обновили условия по бизнес-картам. Предприниматель может выпустить нужное количество карт сотрудникам, при этом каждому сотруднику может быть установлен отдельный лимит на совершение операций – это комфортно и безопасно. С бизнес-картой удобно оплачивать хозяйственные и представительские расходы компании и сотрудников, налоги и социальные взносы, вести взаиморасчеты с контрагентами.

Еще у нас действительно удобное приложение для юридических лиц. В нем удобно работать «под ключ» с платежными поручениями, бюджетными и налоговыми платежами, открывать, пополнять или возвращать депозит, оплачивать услуги ЖКХ, отслеживать статусы платежей и проводить другие операции, необходимые бизнесу. Сейчас функциональное и бесперебойно работающее приложение уже стало гигиеническим минимумом для бизнеса.

— Какие направления доступны бизнесу для переводов и платежей за границу?

— Сейчас доступны переводы и платежи в китайских юанях, белорусских рублях, армянских драмах, казахстанских тенге, киргизских сомах, индийских рупиях, таджикских сомони. Прорабатываем и другие направления. В любом случае банк всегда подскажет клиенту, как ему удобнее и проще совершить валютный платеж, и поможет это сделать.

Мы бесплатно ставим ВЭД-контракты на учет, предоставляем персонального валютного контролера, помогаем с международными аккредитивами, при крупных валютообменных операциях рассчитываем индивидуальный курс.

— А в каких валютах чаще всего рассчитывается пермский бизнес с иностранными контрагентами?

— Примерно 90% контрактов приходится на Китай, на втором месте – Казахстан. Китайское направление остается самым востребованным, несмотря вопросы в приеме переводов от китайских банков, о которых писали в СМИ. Мы всегда для своих клиентов находим пути отправки платежей, чтобы их бизнес развивался бесперебойно.

— Каков портрет вашего клиента из сегмента малого и среднего бизнеса?

— В основном это средний бизнес, занятый в сфере услуг, оптовой и розничной торговли, агрокомплекса, производства комплектующих для сельхозтехники и энергоснабжения.

— Почему бизнес должен прийти именно к вам?

— Мы отличаемся тем, что у нас нет стандартизированных, шаблонных подходов и мы не диктуем условия своим клиентам. Мы готовы каждый бизнес, каждую ситуацию рассматривать индивидуально, с пониманием специфики и особенностей конкретного клиента. Например, при платежах по ВЭД мы можем установить индивидуальный курс, а при необходимости в привлечении средств на развитие бизнеса – предложить различные варианты: от кредитования и госпрограмм до сложно структурированных сделок c привлечением финансирования.

Поэтому к нам часто приходят с нестандартными запросами, и мы всегда стараемся помочь. Мы понимаем потребности предпринимателей, говорим с ними на одном языке и всегда заинтересованы в развитии и процветании бизнеса, возможно – даже не меньше собственника.

За годы работы с бизнесом мы заложили прочный фундамент доверия, которым очень дорожим. Ведь надежность – один из самых важных активов любой финансовой организации. Кстати, по этому показателю мы демонстрируем уверенный рост.

В 2024 году Экспобанк вошел в топ-40 надежных банков России по версии Forbes, поднявшись в списке сразу на 16 позиций. Кроме того, банк обладает высокими рейтингами (ruA/Стабильный (Эксперт РА), A.ru/Стабильный (НКР)), отражающими финансовую устойчивость банка, высокую ликвидность и достаточность капитала.

— Во главе любого бизнеса стоят собственники и топ-менеджеры. Как вы работаете с этим сегментом клиентов? В чем особенность их обслуживания?

— Бизнесмены любят индивидуальный, персонифицированный подход, привилегии и специализированные продукты. Мы предоставляем им весь спектр премиального обслуживания: повышенные ставки по вкладам при размещении крупных сумм, эксклюзивные инвестиционные предложения с интересной доходностью, премиальные карты с доступом к бизнес-залам и другим преимуществам.

Мы неспроста называем себя банком династий, ведь мы управляем благосостоянием семей уже в третьем и четвертом поколениях. Мы хорошо понимаем их предпочтения и можем оказывать помощь в решении деловых и личных задач как в России, так и в других юрисдикциях.

— В этом году Экспобанку исполняется 30 лет. Как банк сохранил стабильность за эти годы и каким подошел к своему юбилею?

— Команда банка квалифицированна, и самое главное – мы зарекомендовали себя на рынке за эти годы. С некоторыми клиентами мы еще с тех пор, когда они только начинали свой путь в бизнесе, а теперь они лидеры рынка. Мы гибкие, умеем своевременно принимать решения и постоянно тестируем новые для себя ниши.

Это сильно помогает нам не только проходить кризисные отрезки пути, но и сохранять высокую рентабельность. Поэтому мы регулярно входим в рейтинг самых рентабельных банков, и, по последним данным «Коммерсанта», вошли в топ-7 российских банков по показателю эффективности.

АО «Экспобанк», ИНН 7708397772

Реклама