Цены и ставки охладили спрос
Выдача ипотеки в Челябинской области упала на 20% по итогам пяти месяцев
В Челябинской области количество выданных ипотечных кредитов в январе — мае 2024 года снизилось почти на 20% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. По объему рынок сократился на 14% год к году, до 43,7 млрд руб. В мае к апрелю был зафиксирован резкий рост выдачи на фоне ожидания отмены льготной ипотеки на новостройки. Эксперты отмечают, что кроме ужесточения условий по льготным программам на падение рынка повлияли высокие банковские ставки и продолжавшие расти цены на жилье.
Рынок ипотечного кредитования упал из-за отмены льгот, высоких банковских ставок и роста цен
Фото: Константин Кокошкин, Коммерсантъ
За пять месяцев 2024 года банки выдали жителям Челябинской области 16,7 тыс. ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 43,7 млрд руб. По сравнению с январем — маем прошлого года это меньше почти на 20% по количеству и на 14% по объему. За пять месяцев 2023 года было выдано 20,7 тыс. кредитов на общую сумму 50,8 млрд руб. Такие данные опубликованы на сайте Банка России.
В мае этого года был зафиксирован резкий прирост выдачи кредитов на покупку жилья по сравнению с апрелем — около 20% и по объему, и по количеству. Всего было выдано 4,4 тыс. ипотек на общую сумму 11,6 млрд руб. Это максимальный месячный показатель в этом году, но уровня мая 2023 года не достиг: годом ранее южноуральцы взяли почти 5 тыс. жилищных кредитов на сумму 12,4 млрд.
В Центробанке отмечают, что основным фактором майского подъема ипотечного рынка, зафиксированного в целом по РФ, стал рост выдач по льготным программам на фоне ожидания июльского завершения программы «Льготная ипотека» и возможного ужесточения условий по «Семейной ипотеке». Так, в целом по стране объем кредитов с господдержкой в мае к апрелю увеличился на 20,7%, на рыночных условиях — на 6,5%.
На 1 июня 2024 года общая задолженность по ипотечным кредитам в Челябинской области достигла 354,2 млрд руб. Это на 76,6 млрд, или 27,6%, больше, чем годом ранее. Просроченный долг увеличился незначительно — на 1,2%, до 1,14 млрд руб. Средний размер ипотечного кредита за год вырос с 2,4 млн до 2,6 млн руб. Средний срок ипотечного кредита в Челябинской области, по данным Центробанка, увеличился на 19 месяцев и достиг в мае 24,5 года.
В среднем по России в январе — мае этого года банки выдали 558,4 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму более 2 трлн руб. По сравнению с аналогичным периодом 2023 года это на 15% меньше и по количеству, и по объему.
Представители банков отмечают только снижение количества выданных ипотечных кредитов в Челябинской области, но не объема. Так, по данным ВТБ, за пять месяцев 2024 года банк выдал 1745 жилищных кредитов на общую сумму 5,86 млрд руб. в Челябинской и Курганской областях. Это на 13% больше по сумме, чем за аналогичный период прошлого года, но на 10% меньше в количественном выражении.
«Незначительное снижение количества выданных ипотечных кредитов было ожидаемым на фоне усилий Банка России по охлаждению рынка ипотеки и соответствует прогнозам банка»,— прокомментировали в пресс-службе ВТБ. С 1 июля банк увеличил базовую ставку по ипотечным программам на 1,3 процентных пункта: минимальная ставка для зарплатных клиентов теперь от 19,2% годовых.
По мнению экспертов, основной причиной снижения выдачи ипотеки в регионе в январе — мае стало ужесточение льготных программ кредитования. Директор агентства недвижимости ANB Сергей Моисеев отмечает, что на ипотечный рынок также влияют высокие банковские ставки и завышенная стоимость жилья в Челябинске. «В сегменте вторичной недвижимости спрос на ипотеку падает, прежде всего, из-за ставок, под 18% брать ипотеку это достаточно неразумно. Еще один фактор — это цена на недвижимость. В Челябинской области был быстрый и резкий рост стоимости жилья. Люди еще не совсем привыкли, поэтому идет некоторое охлаждение спроса. Кроме того, стоит учитывать, что прошлый год был пиковым для рынка. Сравнивать ажиотажный и спокойный год, наверное, не совсем правильно, поэтому сейчас мы видим спад»,— говорит эксперт. По мнению Сергея Моисеева, учитывая отмену льготной ипотеки на новостройки с 1 июля, отсутствия ясности по трансформации программы «Семейной ипотеки» и сохранения высокой ключевой ставки, снижение спроса на покупку жилья в кредит продолжится.
На фоне сокращения спроса эксперт ожидает «коррекцию» цен: «Падение цен и на вторичном, и на первичном рынке недвижимости, я предполагаю, будет, но не резкое. Я бы назвал это скорее коррекцией, стагнацией. У застройщиков однозначно какие-то акции, скидки появятся».
По словам руководителя агентства недвижимости «Самолет плюс» в Челябинске Игоря Чернядьева, несмотря на снижение выдачи ипотеки в регионе, продажи на рынке недвижимости в целом в январе — мае сохранились на уровне прошлого года. «В прошлом году был всплеск, особенно во втором полугодии. В этом году какого-то серьезного роста или падения продаж не было. Да, вторичка немного проседала, спросом больше пользовались новостройки, потому что была льготная ипотека. Вторичка не поддерживается государством, но поддерживается индивидуальное жилищное строительство. Доступна сельская ипотека под 3%. Такая точечная ипотека останется»,— говорит господин Чернядьев.
По данным Челябинскстата, за пять месяцев 2024 года ввод жилья в Челябинской области сократился на 16,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 827 тыс. кв. При этом застройщики — юридические лица сдали почти в два раза меньше жилья — 235,2 тыс. кв. м., а жители построили 591,7 тыс. кв. м, что на 13% превышает показатель прошлого года.