Почему регулятор выступил против предложений «Сбера» и ВТБ по ипотеке

Центробанк выступил против льготной рыночной ипотеки от банков. Речь идет о предложениях, которые ранее анонсировали «Сбер» и ВТБ. Кредитные организации обещали сохранить для клиентов ссуды под 8% годовых за счет комиссий от застройщиков. «Нам не нравится эта история»,— заявил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов. По его словам, такие механизмы в итоге приводят к росту стоимости самого жилья. Покупателям недвижимости придется переплачивать за квадратные метры, а по сопоставимой цене они их уже не продадут, отметили в Центробанке.

Жесткая позиция регулятора вполне объяснима, полагает вице-президент Российской гильдии риэлторов Константин Апрелев: «Если ипотека выдается под 8%, то получается, что в этом случае в разнице в ипотеке, они компенсируются за счет текущей цены. Если мы говорим о 20-25-летнем кредите, то разница в цене составляет примерно порядка 20% от стоимости квартиры. Такие события и условия финансирования, к сожалению, могут привести к тому, что ипотечный кредит не будет обеспечен достаточно текущей стоимостью актива, то есть этой квартиры. Ипотечные кредиты от всех остальных кредитов отличаются главным образом тем, что банк не может обратить взыскание на другое имущество должника, кроме как на квартиру. Это серьезный вопрос, который может привести к катастрофе в банковской системе».

Как отмечают собеседники “Ъ FM”, на фоне отмены льготных программ продажи жилья в первичном сегменте могут сократиться на 40%, а выдачи новых ипотечных кредитов — на 30%. Но этот период необходимо пережить, чтобы снизить стоимость квартир в новостройках, отмечал глава «Сбера» Герман Греф. По его словам, доступность жилья за время существования на рынке займов под низкие проценты упала примерно на 10%. Сейчас мы пару лет «поболеем» на рынке ипотеки с тем, чтобы привести его в нормальное равновесное состояние. "Болеть" будем все вместе»,— резюмировал глава Сбербанка. Однако далеко не все кредитные организации готовы нести потери, отмечает старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин:

«Спрос на ипотеку по таким высоким рыночным ставкам предъявляет лишь ограниченная когорта заемщиков. Ипотечные продукты потенциально интересны в основном в рамках всевозможных льготных программ. И доля ипотечного кредитования в финансовом результате, в совокупных доходах банка исторически была достаточно значимой. Сейчас, в период высоких процентных ставок, объемы выдачи новой ипотеки, то есть темпы увеличения этого бизнеса, они очень существенно сократились, а старые портфели на балансах банка, соответственно, амортизируются.

И за счет этого банки не имеют возможности сейчас развивать ипотечное кредитование. И по этой причине банки, входящие в крупные финансово-промышленные группы с застройщиками, тоже заинтересованы развивать какие-то собственные льготные программы, которые позволят и простимулировать спрос на квартиры аффилированных девелоперов и в то же время поддержать кредитные портфели, процентные доходы и отчасти там какие-то дополнительные комиссионные кросс-продажи».

Программа льготной ипотеки была запущена весной 2020-го. После этого ее несколько раз продлевали, постоянно меняя условия. По данным «Дом РФ», за четыре года банки выдали около полутора миллиона кредитов под низкие проценты на общую сумму почти 6 трлн руб.

С нами все ясно — Telegram-канал "Ъ FM".

Иван Хорушевский