Льготная ипотека на новостройки свернута. Что пришло взамен и какие программы необходимы?

«В третьей декаде июня, по данным Центробанка России, средневзвешенная ставка составила 16,9% годовых»,— отметил модератор Алексей Блинов и задал тему встречи — «Какие перспективы ждут ипотечное кредитование на новостройки?».

Чего ожидать ипотечному рынку после отмены массовой программы льготной ипотеки на покупку жилья в новостройках, в то время как ставки по коммерческой ипотеке взлетают — этой теме был посвящен бизнес-завтрак, который состоялся 10 июля в Казани. В отеле «Ривьера» собрались для обмена мнениями участники рынка и журналисты.

Ушли в историю

В сфере первички — непривычные условия: с июля прекращена массовая ипотека с господдержкой, которая действовала с весны 2020 года, позволив широкому кругу семей с детьми приобрести жилье в кредит под 6- 8%. 10 июля минфин РФ заявил, что программа теперь распространяется на семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до шести лет.

В то же время доходы по банковским вкладам в стране находятся на рекордно высоком уровне, поощряя накопительное потребительское поведение.

Основатель ипотечного агрегатора Metr.Club Анатолий Норштейн сообщил, что из 2700 заявок, прошедших через агрегатор в июне, госпрограмма составила 47% .

В прошлом году с 1 по 9 июля поступило порядка 500 заявок. Доля госпрограмм составила 44%, а стандартная (коммерческая) ипотека — 56%. В нынешнем же году за этот период из 600 заявок госпрограммы касаются лишь1%. Банки в ожидании новостей о судьбе льготной ипотеки не выдавали кредиты, сказал Норштейн.

«Но в то же время работает сельская ипотека — под 3 %можно взять кредит на покупку дома либо на строительство. Уверен, будут программы для участников СВО. Отмечу и актуальность ипотеки на ИЖС. По имеющейся информации, планируется ставка 6-8% со сроком кредитования до 5 лет и лимитом до 8 млн рублей»,— отметил спикер.

Применяются также субсидии от застройщика, когда он снижает ставку кредита за счет удорожания квадратного метра.

«Из недавних новостей — банкам теперь не разрешают увеличивать кредитную ставку при отказе клиента страховать свою жизнь и здоровье,— поделился Анатолий Норштейн.— Практику применения эскроу-счетов в целях защиты заемщиков распространили и на ИЖС. Закон вступит в силу с 1 марта будущего года».

Что касается перспектив, пока инфляция существенно не снизится, говорить о базовой ставке ЦБ, интересной для ипотечного рынка, не приходится.

«Считаю, что участникам рынка нужно перестроить мышление и стараться работать без госпрограмм»,— заметил эксперт.

В России — 11% ВВП, в США — 56

«Ипотека родилась в Древней Греции в 6 веке до н.э. Переводится это слово как "подпорка". Когда человек брал кредит и закладывал свой земельный участок, вбивали колышек с указанием, что участок заложен. То есть такое кредитование существует 2600 лет и будет жить дальше»,— совершил экскурс в историю начальник ипотечного кредитования ПАО «АК БАРС» БАНКА Аркадий Бочарников.

Объемы ипотеки в России тоже не имеют тенденции к сокращению, она постоянно растет и будет расти, отметил спикер.

«Около 2 миллионов семей в России ежегодно улучшают свои жилищные условия . Задолженность граждан по ипотеке за последние три года удвоилась с 9 до 18 триллионов рублей. Это 11% ВВП нашей страны»,— сказал представитель банка.

Но потенциал роста велик, уверен Аркадий Бочарников. Например, в Германии показатель составляет 50% ВВП, а в США 56%. К тому же обеспеченность жителей жильем на одного человека в РФ намного ниже — 29 кв. м против 42 и 70 в Германии и США. В показатель входят и метры в хрущевках, а это жилье, которое люди стремятся обновлять.

Рынок ожидает развитие совместных программ с застройщиками — выкуп ставки, субсидии от предприятий и так далее. Интересное нишевое направление — это исламская ипотека, сказал Бочарников. Исламская ипотека от Ак Барс Банка (точнее, рассрочка, поскольку кредитование под запретом) действует в пересчете на привычную систему со ставкой 15,6% годовых.

«В экономике все развивается волнами. Если сейчас ставки поднимаются, значит, будет время, когда они пойдут вниз, и мы будем ждать клиентов на рефинансирование кредитов. Пессимистичных сценариев не видим»,— подытожил спикер.

Ситуацию на ипотечном рынке обрисовал и представитель федерального девелопера — группы компаний «А101», которая входит в топ-10 крупнейших застройщиков России по объемам вводимого жилья.

«Доля ипотеки в продажах квартир росла последние несколько лет. В 2024 году доля покупок квартир с использованием кредитных средств увеличилась с 80% в начале года до 95% в июне,— рассказал директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101» Рустам Азизов.— В целом 2023 год был рекордным по вводу жилья в стране и по объемам выдачи ипотеки».

Между тем льготные ипотечные программы — уникальный инструмент, который делает покупку жилья возможным для множества граждан. Нужно также обеспечивать высокие объемы ввода жилья — такие задачи поставлены профильным нацпроектом.

Средний возраст ипотечного заемщика составляет 38 лет. Но если мы хотим улучшать демографическую ситуацию в стране, нужно помогать молодежи решать жилищный вопрос, считает эксперт.

Оптимальным вариантом является развитие молодежной ипотеки, которую можно распространить на молодых специалистов до 30 лет. «Распространение господдержки ипотеки на молодые семьи будет стимулировать молодых людей создавать семью и заводить детей в более раннем возрасте»,— подчеркнул Рустам Азизов.

Венера Вольская

ООО «А101»

Реклама 18+