Как повышение ключевой ставки повлияет на условия по вкладам

Большинство крупных банков не будут повышать ставки по вкладам после решения ЦБ по ключевой ставке. Многие пересмотрели их заранее, говорят собеседники “Ъ FM”. В частности, некоторые кредитные организации из первой десятки еще в начале недели объявили о повышении доходности по депозитам и накопительным счетам. Теперь приветственная ставка по последним достигает 19%, правда, только на несколько месяцев.

Судя по всему, банки поверили в слова Эльвиры Набиулиной о том, что снижения ключевой ставки в нынешнем году не планируется, считает директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин. По его мнению, об этом говорит высокая доходность даже долгих вкладов: «Большая часть банков, особенно крупных, заложила это повышение, причем не до 17%, мы не ожидали именно повышения до 18%, поэтому здесь роста доходности я бы не ждал.

Все это скорее просто подтверждает прогнозы. При этом я бы учитывал, что есть и предложения очень крупных банков по доходности за 18% на год. Но надо понимать, что они любят вместе с капитализацией указывать доходность. Я думаю, что можно отследить предложения сейчас, мне кажется, какие-то банки все-таки поднимут ставки. Если вы ожидаете, что через два-три месяца ключевую ставку еще могут поднять, тогда есть смысл рассчитывать на какие-то более ликвидные инструменты, то есть на год не класть. Сейчас есть накопительные счета с очень хорошей ставкой на два-три месяца».

В Объединенном кредитном бюро сообщили, что рост ключевой ставки не окажет существенного влияния на рынок автокредитования. Там напомнили, что средняя ставка и так «достаточно высокая», более 19%, пишет Autonews.

При этом в ОКБ отметили, что с 1 июля банки обязаны применять повышенные коэффициенты риска по автокредитам для заемщиков со средней и высокой долговой нагрузкой. Вероятно, от решения ЦБ не пострадает только сегмент потребкредитования, считает гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» Павел Самиев: «Чем в каком-то сегменте ставки ниже, тем больший негативный эффект оказывает повышение ключевой ставки.

В автокредитовании был момент ажиотажного спроса, связанный с ожиданиями подорожания автомобилей. Потом этот эффект ослаб, думаю, летом спрос и на автомобили, и спрос на автокредиты как инструмент покупки достаточно сильно снизился. Одно дело — льготные ставки, а сейчас у нас ставки существенно выше инфляции, это один из сдерживающих моментов. В потребкредитовании ставки, безусловно, еще выше, но там это практически никак не влияет. Эластичность спроса на потребкредиты по ставке гораздо меньше».

Как малый и средний бизнес переживет затянувшийся период высоких ставок? Вице-президент Торгово-промышленной палаты Елена Дыбова надеется, что массового закрытия предприятий не произойдет: « Проблема в том, что сейчас очень сложно с программами льготного финансирование, которые были всегда историческим шансом для малых и средних компаний. Практически во всех регионах закончились выделенные суммы. Поэтому мы попали в такой период, когда говорить, что это жесткая катастрофа, я бы не стала, потому что проблема, которая сейчас еще сильнее бьет по бизнесу — это кадры.

Основная часть, у кого были программы развития, кому действительно нужны кредиты, просто остановили, потому что практически людей на рынке нет, и брать кредит по-хорошему не подо что. Мы видим другие тревожные факторы. Бизнесу нужны оборотные деньги, они сейчас становятся очень дорогими, это, конечно, влияет на обороты.

Многие компании сейчас начинают отказываться от участия в государственных и коммерческих закупках, которые проводит государство, потому что там замораживаются колоссальные деньги. Идет сворачивание определенных направлений деятельности, где предприниматели понимают, что это только затраты, и нет той рентабельности, которая бы это окупила».

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина, комментируя решение повысить ключевую ставку до 18% и отменить льготную ипотеку, отметила, что цены на жилье в стране могут отреагировать не сразу. По ее словам, на рынке недвижимости возможен так называемый «эффект храповика», когда спрос не дает ценам быстро снижаться.

С нами все ясно — Telegram-канал "Ъ FM".

Даниил Бабкин