Директор дивизиона «Цифровой корпоративный банк» Сбербанка Анна Лоевская — в программе «Цели и средства»

Российские банки все активнее используют в своей работе возможности API. Это программный интерфейс, с помощью которого приложения, веб-сервисы и программы обмениваются информацией. Он позволяет расширять функциональность продуктов и связывать их с другими. Как технология API развивается в «Сбере»? Об этом Марат Кашин побеседовал с директором дивизиона «Цифровой корпоративный банк» Сбербанка Анной Лоевской.

— К сервисам Sber API подключились уже более тысячи партнеров из разных сфер, и все они получили возможность прямой интеграции своих систем в услуги и сервисы «Сбера». Какие преимущества дает эта технология?

— Поскольку у нас достаточно большой набор этих методов, удобства, которые получают клиенты, зависят от конкретного метода. И здесь есть несколько основных направлений.

Во-первых, наши методы позволяют автоматизировать внутренние процессы компании. Нет необходимости переключаться между различными системами: например, банковской, учетной, в которых работает наш клиент, чтобы получить ту или иную информацию из банка. Все можно автоматизировать: какие-то рутинные операции, нет лишних кликов. И это, конечно, улучшает клиентский опыт для оптимизации процессов внутри компании.

Во-вторых, у нас есть методы, которые позволяют улучшить клиентские пути вовне организации. Например, это способы авторизации «Cбер» и «СберБизнес ID», а также платежные методы, которые мы предоставляем клиентам — они позволяют более удобно оплачивать те или иные услуги на площадках, которые есть у наших партнеров. По словам наших клиентов, платежные сервисы на основе Sber API позволяют повысить транзакционный оборот до 36%. Кроме того, пользователи могут более эффективно проводить аналитику по информации, которую они получают из банка. Например, по авторизационной информации можно делать какие-то таргетированные рекламные кампании. Или можно настроить автоматическое информирование о получении платежей, чтобы каждый раз не делать выгрузку.

— Давайте на конкретных примерах разберем работу сервиса. Каким компаниям и какие задачи он позволяет решать?

— У нас более 400 методов, и наибольшую ценность, как нам кажется, для наших партнеров представляют платежные методы. Например, есть моментальные платежи. Их можно встроить в торговую или какую-то другую площадку, где необходима оплата юридическим лицам. Когда пользователь авторизуется через «СберБизнес ID», ему не нужно заполнять в платежке никакие реквизиты. Мы понимаем, что это за клиент, за него заполняем все необходимые поля. Он просто нажимает на кнопочку «Отправить платеж», и, соответственно, этот платеж попадает в банк. А его контрагенту поступает информация о том, что платеж отправлен, и можно уже или отгружать товары, или начинать предоставлять услуги.

Также есть сервис «Корпоративные подписки». Например, у нас есть партнер, который сдает в аренду автомобили для юридических и физических лиц. Чтобы его пользователям не нужно было на ежемесячной основе совершать платежи за аренду, они могут однажды согласиться с автоматическим списанием денежных средств с их расчетного счета, и раз в месяц оно будет происходить. Соответственно, всю рутину по списанию денег, оплате каких-то услуг мы берем на себя, больше ничего не нужно для этого делать. Все клиенты Сбербанка, которые подписались на эту услугу, фактически автоматизируют у себя эти процессы, экономят время своих сотрудников. А еще, благодаря внедрению «Корпоративных подписок» у компании-партнера из примера существенно уменьшилось количество дебиторской задолженности.

Кроме того, большому числу компаний, практически всем юридическим лицам с какой-то периодичностью нужно запрашивать выписку из банка. Крупным компаниям зачастую необходимо делать это несколько раз в день. Что нужно казначею, чтобы выгрузить из интернет-банка выписку? Выйти из своей учетной системы, зайти в интернет-банк, скачать выписку, загрузить этот файл обратно в свою учетную систему. Все это можно автоматизировать с помощью нашего сервиса «Получение операций по счету». Нажатием одной кнопки из своей учетной системы казначей может эту выгрузку получать. По оценкам компании, такая интеграция помогает сэкономить время и силы сотрудников — до 41 часа в год.

Есть еще сервисы авторизации. Для физических лиц — достаточно известный «Cбер ID», для юридических — «СберБизнес ID». Они фактически предоставляют пользователям доступ к 108 млн клиентов «Сбера». Внедрив эти сервисы на своих площадках, где необходима какая-либо авторизация, вы доверяете Сбербанку идентификацию ваших конечных потребителей и можете настраивать свои клиентские пути так, как вам необходимо. Например, у нас есть компания-партнер, которая занимается поиском персонала. И когда компании регистрировались на площадке, то от них регулярно поступал запрос о том, что очень много полей надо заполнять, очень много дополнительной информации нужно вводить. Поэтому наш партнер решил интегрировать у себя на площадке «СберБизнес ID». И поскольку значительное количество работодателей, которые размещали свои вакансии, являются клиентами «Сбера», они начали идентифицироваться на этой площадке через «СберБизнес ID», вводя логин и пароль от учетной записи в «Сбере». Вся информация автоматически заполнялась в их анкете. Это сильно упростило процесс регистрации. Согласно статистике от нашего партнера, восемь из десяти компаний, которые имеют расчетные счета в «Сбере», идентифицируются с помощью наших методов.

— Этим летом подключение к Sber API стало бесплатным, также бесплатно можно пользоваться всеми возможностями сервиса. Стало ли это мотивацией для новых клиентов сделать выбор в пользу вашего решения?

— Да. Что касается новых клиентов, если сравнивать поквартально с прошлым годом, спрос на сервисы увеличился на 43%. Кроме того, действующие клиенты, у которых были какие-то ограничения, которые на текущий момент сняты, стали более интенсивно использовать наши сервисы.

— Кому больше подходит Sber API — крупному бизнесу или компаниям поменьше? И что делает «Сбер» для того, чтобы облегчить бизнесу использование этой новой технологии?

— На данный момент основными нашими клиентами являются компании из сегмента среднего и крупного бизнеса. Это связано с тем, что у них достаточно большое количество процессов внутри организации, которые можно и нужно автоматизировать, и Sber API помогает им в этом. Все-таки это технология, которая требует определенных IT-затрат, чтобы ее настроить однажды. Поэтому компании или используют своих сотрудников, или нанимают какие-то аутсорс-компании, которые помогают им в том, чтобы один раз настроить этот процесс. Но мы видим, что и компании из сегмента малого бизнеса используют некоторые наши методы достаточно эффективно, например, платежные методы, методы, связанные с кредитованием, методы авторизации.

— Анна, как вы думаете, во что может перейти тренд на API в финансовой сфере? Как будет развиваться API, когда станет массовым?

— Мы видим, что спрос на API растет, но тем не менее очевидно, что пик не пройден, и у нас еще большой потенциал с точки зрения сегмента малого и микробизнеса. Кроме того, в том числе Sber API помогает в развитии технологии open banking, которая сейчас в целом активно развивается в нашей стране. С одной стороны, это улучшает клиентский опыт для наших конечных потребителей, создает какие-то новые продукты и услуги, с другой стороны, повышает конкуренцию, которая, естественно, идет нашему конечному пользователю и нам на пользу.