Роль финансовых институтов в развитии отечественного предпринимательства с каждым годом становится все более значительной. Системная поддержка различных отраслей экономики требует от кредитных учреждений формирования новых предложений и современных технологических решений.

В Красноярском крае, где реализуются флагманские инвестиционные проекты в области добывающей промышленности, металлургии и лесной отрасли, ведется масштабное строительство жилья, а малый и средний бизнес осваивает новые рыночные ниши и выпускает новые виды продукции, качественное банковское сопровождение бизнеса более чем востребовано. Мы расскажем, какие финансовые инструменты помогают краевым предпринимателям в развитии собственного дела.

Финансовое плечо для застройщиков

Согласно аналитике Единой информационной системы жилищного строительства, по объему возводимого жилья Красноярский край занимает 16-е место среди 84 территорий. В регионе, по данным на конец июля 2024 года, ведется строительство 138 многоквартирных домов общей площадью более 1,8 млн квадратных метров. При этом 98 % объектов возводится с использованием механизма счетов эскроу.

С окончательным переходом застройщиков на проектное финансирование роль кредитных организаций в жилищном строительстве значительно усилилась. Механизм предполагает, что средства на возведение многоквартирного дома застройщик получает не у покупателей жилья, а в банке. Финансовая организация, в свою очередь, аккумулирует деньги дольщиков на специальных счетах эскроу, доступ к которым девелопер получает только после ввода объекта в эксплуатацию. Важно, что сопровождать строительство могут далеко не все финансовые институты, а только аккредитованные Банком России.

В число шести кредитных организаций, работающих в Красноярском крае с механизмом эскроу, входит ПСБ. Банк кредитует региональных застройщиков с 2021 года. Объем финансирования может достигать до 90 % от бюджета проекта.

— По сути, это оптимальное решение для всех сторон, — говорит Константин Безматерных, региональный директор ПСБ в Красноярске. — Строительные компании получают стабильный источник финансирования проекта в необходимом объеме, чтобы своевременно достроить и сдать объект. А для дольщиков кредитное учреждение выступает гарантом исполнения обязательств, защищает их денежные средства.

В ПСБ проекты финансируются по средневзвешенной ставке, которая напрямую зависит от объема размещенных на эскроу-счетах средств — чем больше денег привлечено, тем меньше будет ставка. У проектов с высокой долей привлечения средств на эскроу-счета минимальная ставка финансирования близка к нулю.

Нужно отметить, что ПСБ тщательно подходит к аккредитации застройщиков и жилых комплексов и принимает решение о проектном финансировании с полным соблюдением рекомендаций Банка России и Минстроя.

— Застройщик, со своей стороны, не несет дополнительных расходов, связанных с рассмотрением проекта. ПСБ самостоятельно оценивает его коммерческую привлекательность, проводит строительный аудит и мониторинг. Дополнительно строительная компания получает аккредитацию на продажу жилья в ипотеку по программам ПСБ, размещение информации о строящемся доме на маркетплейсе банка, — уточняет глава отделения ПСБ в Красноярске.

Лимит открыт — и без бумаг

Драйвером роста для всех сфер бизнеса остается кредитование. По информации агентства развития малого и среднего предпринимательства Красноярского края, в прошлом году более 5 тыс. региональных предпринимателей и самозанятых обратились за различными мерами помощи в сеть центров «Мой бизнес». При этом наибольший интерес предприниматели проявляли к мерам финансовой поддержки.

Анализируя потребность регионального предпринимательства на передовые банковские инструменты, можно отметить, что сформировался четкий запрос на быстрое и простое получение финансирования, причем в режиме онлайн.

— Одно из решений ПСБ для корпоративных клиентов — это предодобренная кредитная линия «Лимит открыт». Она открывается без залога. Средства можно направить на пополнение оборотных средств или финансирование текущих операционных расходов. Оформление услуги и получение траншей автоматизировано и проводится онлайн через интернет-банк, — добавляет Константин Безматерных.

Как отмечают в финансовой организации, помощь банка часто требуется клиентам, которые выполняют работы по контракту. В таких случаях исполнение обязательств зачастую обеспечивается независимой гарантией. К слову, этот инструмент значительно проще и дешевле, чем поиск залогов или извлечение из оборота денежных средств.

— Сегодня независимые гарантии востребованы всеми отраслями бизнеса. Фактически в рамках услуги ПСБ предоставляет клиентам целый спектр информационно-аналитических услуг. Мы собираем информацию о каждом участнике сделки, таким образом уменьшая риски сторон, — поясняет региональный директор ПСБ в Красноярске.

Независимая гарантия зачастую требуется организациям, работающим на условиях предоплаты. ¬Инструмент обеспечивает возврат суммы уплаченного аванса в случае, если поставщик не исполняет свои обязательства. Гарантия возврата аванса выдается на всю сумму авансового платежа и может уменьшаться по мере поставки товара, выполнения услуги.

Торговый оборот без кредита

Помимо строительной отрасли, в Красноярском крае стремительно развивается малый и средний бизнес, значительная часть которого сосредоточена в сфере торговли. Это подтверждает и статистика Красноярскстата. За первые пять месяцев 2024 года оборот розничной торговли в крае составил 355,8 млрд рублей, что в сопоставимых ценах на 12,8 % выше показателей аналогичного периода 2023 года.

Одним из инструментов поддержки динамично растущей и близкой населению отрасли торговли выступает факторинг, который часто называют финансированием сделок без оформления кредита. По оценке Ассоциации факторинговых компаний, в Красноярском крае портфель факторинга в сегменте малого предпринимательства на начало апреля составлял 910 млн рублей.

Это финансовое решение популярно у поставщиков и производителей товаров, которые работают на условиях отсрочки платежа. Когда покупающий товар торговый посредник не готов заплатить сразу, обязательство по оплате берет на себя факторинговая компания. Таким образом, поставщик без задержки получает деньги за свой товар, а торговый посредник — время на то, чтобы продать продукт конечному потребителю и из полученной прибыли рассчитаться за его покупку.

Неоспоримыми преимуществами факторинга являются его технологичность, простота оформления и скорость рассмотрения заявки. В отличие от кредитования эта процедура не требует залога, поэтому чаще к ней обращается малый и средний бизнес. Договор на услугу заключается бессрочно, благодаря чему клиент может в любой момент воспользоваться финансированием, тем самым обеспечивая себе оперативную поддержку для развития бизнеса.

Стоит отметить, что услуга факторинга гораздо шире, чем просто кредит. Факторинговая компания буквально управляет дебиторской задолженностью: напоминает компании-должнику о сроках оплаты, следит за поступлением денежных средств, проводит сверки, дает клиентам информацию о текущей задолженности. Кроме того, это достаточно гибкий инструмент финансирования — лимит факторинга может быть увеличен по мере роста продаж.

Предпринимателям Красноярского края ПСБ предлагает не только классический факторинг, но и современное ABL-финансирование. Это коммерческое решение, когда банк в интересах клиента приобретает актив, а затем клиент его выкупает. Ключевым отличием от всех прочих видов факторинга является постановка закупаемых активов на баланс кредитной организации. ABL-инструменты подходят для любой деловой сферы. Например, предложение может быть интересно клиентам, чей бизнес связан с ярко выраженной сезонностью.

— Еще одно наше предложение, автофакторинг, нацелено на поддержку авторетейла, — отмечает Константин Безматерных. — За последнее время продажи автомобилей в крае увеличились из-за появления новых игроков и марок на рынке. Помочь дилерам и призван наш сервис. Эта разновидность коммерческого финансирования, когда наш банк приобретает в собственность автомобили для их последующей реализации силами дилеров.

То, что у автофакторинга в Красноярском крае есть потенциал, иллюстрирует статистика. По данным Красноярскстата, по итогам прошлого года регион вошел в двадцатку субъектов России по количеству легковых автомобилей. А региональный автопарк прирос в 2023 году более чем 77 тыс. единицами, достигнув общего объема в 980 тыс. транспортных средств. Не исключено, что с развитием авторынка все больше дилеров воспользуются современным банковским решением для поддержания торгового оборота.

Приятный климат для малого бизнеса

По сведениям агентства развития малого и среднего предпринимательства Красноярского края, в регионе работает более 113 тыс. субъектов МСП и более 118 тыс. самозанятых. Согласно индексу RSBI, который ПСБ готовит совместно с «Опорой России», деловая активность красноярского бизнеса находится в зоне роста. Каждый третий предприниматель намерен расширять свое дело в ближайшее время, более трети респондентов ожидают увеличения сбыта.

Направления работы малого и среднего бизнеса в Красноярском крае охватывают практически все сферы: от розничной торговли и общепита до производства промышленных и стратегически важных товаров, продуктов химической и металлургической промышленности. МСП, в свою очередь, все чаще становятся участниками не только розничного рынка товаров и услуг для широких слоев населения, но и заходят в сферу В2В.

Именно банковские инструменты помогают малым и средним предприятиям грамотно управлять финансами, расширять производство, осваивать новые ниши, а кредитные организации становятся полноценными партнерами для бизнеса.

— Современный бизнес отдает предпочтение простым и быстрым финансовым решениям, которые обеспечивают максимальную эффективность управления финансами, — говорит руководитель отделения ПСБ в Красноярске. — Для нас важно, чтобы каждый клиент мог оперативно решить весь спектр своих задач. Именно это является ключом к успешному партнерству.

ПАО «Промсвязьбанк». Не является публичной офертой. Информация актуальна на дату публикации. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №3251 от 17 декабря 2014 г.

Реклама