Альфа-Банк меняет российский рынок факторинга. Благодаря сотрудничеству с банком его участниками становятся все больше компаний среднего, малого и даже микробизнеса. С преимуществами этого сравнительно нового финансового инструмента специалисты Альфа-Банка познакомили новосибирских предпринимателей в ходе бизнес-завтрака «Выручка прямо сейчас, или Факторинг простыми словами», состоявшегося в конце минувшей недели.

Факторинг представляет собой комплекс услуг банка по финансированию поставок с отсрочкой платежа под уступку денежного требования. При заключении соответствующего соглашения банк берет на себя управление дебиторской задолженностью компании.

Выбор этого инструмента для финансирования бизнеса становится все более актуальным с ростом ключевой банковской ставки. Деньги для предпринимателей дорожают, и этот процесс только нарастает, отметил директор малого бизнеса Альфа-Банка в Новосибирске Максим Куракулов. «Я вижу пример Турции с развивающейся экономикой. Там ключевая ставка — 50%. Велика вероятность того, что мы движемся в ту же сторону», — поделился он с участниками встречи своим прогнозом развития ситуации.

По мнению господина Куракулова, в этих условиях «факторинг сейчас — это приемлемо». Он предоставляет бизнесменам возможность диверсифицировать источники привлечения средств, «сделать их дешевле, сделать их короче». Другими словами, выбирая факторинг, предприниматель получает возможность эффективно развивать и масштабировать свой бизнес.

«Факторинг возможен тогда, когда вы работаете со своими заказчиками с отсрочкой платежа, когда вы свою услугу уже оказали, а заказчик ее еще не оплатил. При факторинге мы финансируем вашу отгрузку или выполненные работы на сумму до 100% от денежного требования», — пояснил начальник отдела продаж факторинга малого бизнеса в Альфа-Банке Егор Рожнов. При этом банк предоставляет деньги клиенту, но возвращает их уже не сам клиент, а его контрагент.

Как уточнили специалисты Альфа-Банка, этот инструмент может быть вариативен. При открытом факторинге банк заключает с клиентом двусторонний договор, а контрагент клиента подписывает уведомление, по которому начинает платить непосредственно банку. Если же контрагент-заказчик не хочет подписывать данный документ, то возможен закрытый факторинг. При таком варианте заказчик продолжает платить на расчетный счет клиента, не видя третью сторону, а банк, в свою очередь, безакцептно списывает денежные средства в счет погашения задолженности.

Ответ на вопрос о том, кто отвечает за просрочку перед банком, также имеет два варианта. Сделка факторинга с регрессом предусматривает солидарную ответственность. То есть в случае, когда заказчик не может расплатиться, банк имеет право прийти к клиенту за погашением задолженности. При сделке, заключенной без регресса, банк берет все риски на себя. Исключением является случай, когда у заказчика-контрагента появляются законные основания не платить (например, из-за поставки клиентом банка некачественной продукции).

Начальник управления продаж факторинга малому и среднему бизнесу в Альфа-Банке Дмитрий Петров отметил, что факторинг имеет целый ряд преимуществ перед банковским кредитом. Чтобы получить кредит, требуется подготовить большой пакет документов, необходимы залоги и поддержание кредитовых оборотов. Для заключения же сделки факторинга необходимо заполнить анкету и предоставить четыре документа, на что потребуется немного времени. «Факторинг — это ваша будущая выручка уже сейчас. Вы распоряжаетесь полученными деньгами так, как считаете нужным. При факторинге, в отличие от кредитования, мы смотрим не на состояние ваших финансов, а на платежную дисциплину ваших покупателей и заказчиков, а также на сумму контрактов», — рассказал новосибирским предпринимателям господин Петров.

Развивая услугу факторинга, Альфа-Банк делает его все более удобным для клиентов. Теперь они могут воспользоваться программой проактивного факторинга. При ее применении банк загружает в личный кабинет клиента уже подтвержденные поставки, по которым можно оперативно получить финансирование, не ожидая сверки с покупателем. Клиент заходит в личный кабинет и выбирает, какие поставки будет финансировать. В эту программу уже включены 12 крупных компаний-покупателей и по запросу клиента банк подключает новых партнеров. Другим преимуществом является практика рефинансирования, когда банк выкупает текущую задолженность у стороннего фактора и переводит его на обслуживание в Альфа-Банк на более выгодных условиях.

Ситуаций, при которых получить факторинг в Альфа-Банке не получится, немного. Он не применим к госконтрактам в рамках федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (№44-ФЗ), при гособоронзаказе, взаимоотношениях с нерезидентами и при аффилированности клиента и контрагента. Но при этом факторинг допустим для сделок по закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юрлиц» (№223-ФЗ) или с российскими представительствами иностранных компаний.

Статистические данные подтверждают рост интереса к факторингу со стороны компаний самого разного масштаба. По итогам первого полугодия 2024 года объем портфеля российского рынка достиг 2,35 трлн руб. Привлекательность условий Альфа-Банка позволила ему занять долю в 13,2%. При этом, если в целом по рынку число активных клиентов увеличилось на 26%, то у Альфа-Банка зафиксирован рост более чем в полтора раза — на 56%. Большое число участников прошедшего мероприятия подтвердило интерес к факторингу и готовность новосибирского бизнеса рассматривать его возможности для решения своих задач.

АО «Альфа-Банк»

Реклама