Программа долгосрочных сбережений

Из-за сложной ситуации на рынках инвесторы предпочитают хранить деньги в банках. Сбербанк предлагает новый инструмент для долгосрочных сбережений. О том, как он работает, экономическому обозревателю “Ъ FM” Олегу Богданову рассказал гендиректор негосударственного пенсионного фонда Сбербанка Александр Зарецкий.

— Здравствуйте, в студии Олег Богданов. Традиционно по понедельникам мы говорим о том, какие есть варианты для вложений. И сегодня будем мы говорить о том, что делать инвесторам, которые накопили достаточно большое количество денег, пенсионных средств. У нас в студии Александр Михайлович Зарецкий, генеральный директор негосударственного пенсионного фонда Сбербанка. Обстановка на рынках достаточно сложная, все предпочитают, так сказать, деньги хранить в Сбербанке. Новый продукт разработали специально для таких людей. Называется он Программа долгосрочных сбережений. Какая здесь суть, чтобы клиенты понимали?

— Сама по себе программа представляет собой очень эффективный инструмент для того, чтобы вы могли формировать долгосрочные сбережения. Не секрет, что большинство россиян сейчас для долгосрочных сбережений используют краткосрочные депозиты. На наш взгляд, Программа долгосрочных сбережений может стать таким же массовым продуктом, но для целей долгосрочных целей. Это могут быть накопления на образование для детей, для создания капитала, для того чтобы открыть бизнес или создать себе дополнительный капитал на тот период, когда уже вы перестанете работать. В чем преимущество этой программы? Первое заключается в том, что, если вы делаете взносы в эту программу, то государство также перечисляет средства на ваш счет. В соответствии с законодательством вы можете получать до 36 тыс. руб. в год от государства на этот счет в течение первых 10 лет работы программы. То есть фактически вы можете от государства получить 360 тыс. руб.

— Это то, что идет в пенсионные взносы? Деньги переходят туда?

— К пенсионным взносам это никакого отношения имеет. Вы делаете именно личные взносы, вы сберегаете. Второе преимущество в том, что вы получаете как бы двойную льготу: и на входе, когда платите взносы, возвращаете 60 тыс. руб., и на выходе, когда забираете деньги и пользуетесь уже ими для ваших целей. Вы не платите НДФЛ на инвестиционный доход, который за все время действия программы был сформирован.

Третье преимущество — это то, что вы можете в свою личную программу долгосрочных сбережений перевести все ваши пенсионные накопления из государственной системы обязательного пенсионного страхования. Что такое пенсионные накопления? За всех тех, кто работал с 2002-го по 2013-й годы, работодатели платили взносы в Пенсионный фонд. И 6% от нашей зарплаты шло на этот накопительный счет. Таким образом у россиян сформированы пенсионные накопления, о них мало кто знает. Сегодня вы можете перевести их из государственной системы, которая может быть трансформирована через несколько лет.

— Да, что-нибудь опять придумают.

— В этом случае можно уйти от рисков и перевести накопления в личную программу долгосрочных сбережений. Если вы это делаете, то есть еще преимущество, потому что в государственной системе обязательного пенсионного страхования, если у вас сумма больше 350 тыс. руб., то единственное, что вам оформят, это пожизненную пенсию порядка 1 тыс. руб. в месяц на всю оставшуюся жизнь. 99% граждан это не устраивает, они хотят получить эти свои деньги быстрее. Вот если вы их переместите в программу долгосрочных сбережений, то можете получить их гораздо быстрее, в том числе даже не достигая старых пенсионных оснований (55 лет для женщин, 60 — для мужчин), в особых жизненных ситуациях. Например, если срочно потребуются деньги на лечение, этими средствами можно воспользоваться.

— Это реальная идея на миллион, потому что у многих, наверное, накопилась такая сумма за время работы. Последний вопрос: что нужно сделать клиенту, чтобы осуществить перевод своих средств в программу долгосрочных сбережений?

— Первый шаг — открыть Программу долгосрочных сбережений. Это очень просто можно сделать в любом отделении Сбербанка. Либо, если вы любите онлайн, то это можно сделать в приложении «Сбербанк Онлайн». Когда вы ее открыли, то уже можно воспользоваться этой возможностью и перевести свои пенсионные накопления. Но тут есть развилка. Если эти средства у вас находятся также в негосударственном пенсионном фонде Сбербанка (а у нас 8,5 млн россиян держат свои пенсионные накопления), тогда можно просто подать заявление, и эти средства будут переведены в вашу Программу долгосрочных сбережений в начале следующего календарного года. По закону это так работает. И еще: нашим клиентам, которые хранят свои пенсионные накопления в НПФ Сбербанка, мы предоставляем возможность участвовать в розыгрыше. Разыгрывается очень много призов: мобильные телефоны, умные колонки, путешествия и самый главный приз — Geely Monjaro.

Если же ваши пенсионные накопления находятся где-то в другом фонде или, например, в Социальном фонде России (это бывший Пенсионный фонд), тогда путь немножко усложняется, к сожалению, и удлиняется.