Как устроен рынок дроппинга и почему он растет

Мошенники стали активнее искать дропперов, с их помощью выводят деньги с банковских счетов. Организаторам незаконных схем теперь нужно больше карт для таких операций. По данным Сбербанка, сейчас в дропперство вовлечено около 2 млн россиян, это вдвое больше показателя 2023 года. В июле ЦБ обязал банки блокировать подозрительные переводы на два дня, если они совершаются на счет или устройство из специальной базы регулятора. В январе Банк России приводил данные о сотнях тысяч реквизитов дропперских счетов, но с началом осени активность мошенников увеличилась на 15%.

Как устроен рынок дроппинга и почему он растет? Консультант по информационной безопасности компании Positive Technologies Алексей Лукацкий объясняет, что игроки серого рынка без проблем находят эффективные способы обходить банковские ограничения: «Мошенники адаптируются под новые правила игры: вначале они выжидают, присматриваются и ищут новые способы донесения своего уникального торгового предложения до целевой аудитории, а потом начинают массово это предложение раскидывать по всем каналам. То же самое происходит в любой легальной бизнес-модели, и мошенники, и хакеры здесь не являются исключением.

У людей появляется желание дополнительно зарабатывать деньги, поэтому они начинают искать способы увеличения своего дохода, используя для этого достаточно стандартные инструменты. Это различные сайты для поиска работы, где встречаются и те, кого мы называем дропперами, и мошенники, которые дропперов используют либо втемную, зачастую не рассказывая о последствии такого рода работы, либо достаточно редкий случай, когда дроппер осознанно идет на участие в мошеннических схемах в расчете на то, что его не обнаружат.

Со стороны мошенников, различных хакерских групп активизировалось предложение вакансий, назовем это так, на сайтах "Авито", hh.ru. Также бывает, что таких людей ищут на различных форумах, где собираются студенты, которые часто ищут подработки. Эти форумы могут носить региональный характер. Среди предложений о раздаче флайеров встречаются предложения о работе дропов. Но опять же это не явно, формулировки достаточно обтекаемые, чтобы не попасться в руки специалистов по безопасности или правоохранительных органов».

«Все, что связано с поиском дропов, реализуется прежде всего через даркнет, соцсети, Telegram и другие мессенджеры. Кто бы что ни пытался завуалировать, мы все равно найдем и заблокируем. Никакого всплеска не наблюдаем»,— заявил руководитель по управлению контент- и клиент-рисками в «Авито» Юрий Варламов.

Срок жизни подставной карты снизился до двух дней, отмечают собеседники “Ъ FM”. Получить за оформление дропа сейчас можно на 50% больше, чем в начале года. Создание аккаунта или счета может принести дропперу 30 тыс. руб. В этом году все чаще такие карты регистрируют на приезжих из дружественных стран, которые готовы предоставить в банк ложные паспортные данные.

Поиск таких людей происходит в чатах даркнета, отмечает аналитик по противодействию финансовому мошенничеству компании F.A.C.C.T. Дмитрий Дудков: «Банки принимают более жесткие меры для борьбы с дропами, усложняется регистрация, от этого происходит рост данной услуги. Наш продукт отслеживает переписки, форумы, DarkNet, и мы видим тенденции.

В чатах находят людей, которые готовы открыть счет и предоставить реквизиты, доступ к личному кабинету, за это они получают деньги. Участников десятки тысяч.

Есть аффилированность с какими-то внутренними сотрудниками, люди знают, какие банки лояльны к каким-то регистрациям, знают проценты, лимиты по переводам. Но, как правило, это автономные лица, просто владеющие какой-то дополнительной информацией».

Сейчас в Госдуме на рассмотрении находится законопроект, запрещающий банкам открывать счета подросткам без согласия законных представителей. Но дропперами становятся и школьники, у которых доступ к реквизитам выменивают на игровую валюту. Жертвами вовлечения в незаконный бизнес нередко оказываются девушки с сайтов знакомств. Их просят использовать свой счет для беспроцентных переводов знакомым потенциального избранника с целью взаимной экономии.

С нами все ясно — Telegram-канал "Ъ FM".

Станислав Крючков