Что предпринять, чтобы не попасть в черный список китайской кредитной организации

Крупные банки Китая создают черные списки юридических адресов. Как пишет РБК, Chouzhou Commercial и Bank of China вводят ограничения на использование счетов для компаний, чей юридический адрес совпадает с организациями, которые находятся под санкциями. С этой проблемой уже столкнулись фирмы из Гонконга, России и Турции. Впрочем, распространиться это может и на другие страны.

Ограничения, вероятно, включают блокировку счета, объясняет руководитель группы по работе с банками юридической компании Amond & Smith Иван Тихоненок: «Это определяется автоматически. Среди стран, где происходят регистрации компаний, популярные финансовые центры — Гонконг, Арабские Эмираты, Виргинские острова. Много компаний регистрируются по одному и тому же адресу, это не запрещено законодательно, это нормальная практика. Далее мы переходим к любому в мире банку, он, кроме проведения традиционных банковских операций, должен мониторить, анализировать риски правомерной деятельности своего клиента, это так называемая программа know your customer. Наряду с кучей пунктов есть обязательные — это дата регистрации компании, название и ее адрес регистрации.

Если по этому адресу какая-то зарегистрированная компания стала внезапно подсанкционной, под риском оказываются все остальные. Это делают компьютеры. Соответственно, у компании неподсанкционной выскакивает красный флажок. Здесь уже вступают в дело живые люди. Банк должен проверить, не действует ли эта компания в интересах санкционного лица. Для клиента самое страшное — это просто закрытие счета или безумно короткий срок, допустим, три-пять дней для решения проблемы. Второй, наверное, по неприятности момент — блокировка счета, банк может ограничить операции».

Банки вынуждены реагировать на эти красные флаги и проверять, не связана ли организация с подсанкционным лицом. В противном случае кредитные организации могут столкнуться с вторичными ограничениями. Вице-президент Русско-Азиатского Союза промышленников и предпринимателей Анна Фомичева советует заранее сменить юридический адрес, чтобы избежать блокировки счетов компании:

«Я слышала, когда людей просили закрыть расчетные счета из-за юридического адреса компании. Я понимаю, что если китайцы за что-то берутся, то они доводят это до конца. Скорее всего, это будет носить массовый характер. Что касается смены юридического адреса, то я советую делать это заранее, не ждать, пока вас попросят закрыть расчетные счета вашей гонконгской или китайской компании, потому что это не очень хорошая банковская история, лучше заранее убедиться в том, что ваш юридический адрес защищен.

Если в Гонконге мы можем иметь виртуальный юридический адрес, будет не так уж сложно сменить его, а вот китайский торговый дом на материке — это совершенно другая история. Разрыв договорных взаимоотношений предусматривает определенные санкции, в моменте поменять адрес будет не очень хорошо. И здесь, конечно, могут быть серьезные расходы. Что касается сумм, я скажу так, что виртуальный юридический адрес в Гонконге стоит порядка $500, в Китае чем дальше от Гуанчжоу, тем дешевле юридический адрес. В Гуанчжоу мы платим порядка $1,2 тыс. в месяц».

Юристы отмечают, что проверки компаний по адресам массовой регистрации нацелены на борьбу с фирмами-однодневками. Банки хотят удостовериться, действительно ли зарегистрированная фирма имеет какие-то активы, персонал и ведет деятельность. Смена юридического адреса не всегда помогает решить проблему, уверен советник коллегии адвокатов Pen & Paper Роман Кузьмин. По его словам, бизнес должен принять комплексные меры:

«Правильное решение — это вести последовательную беседу с банком, убеждать его в отсутствии связи с подсанкционным лицом, если это действительно так. Обосновать, что компания занимается самостоятельной независимой деятельностью.

В целом у банка может отпасть ряд вопросов. Самое системное решение — это в каком-то едином документе, в независимом заключении, всю эту информацию собрать, единожды описать и потом это заключение в случае возникновения вопросов предоставлять по запросу. Конечно, в идеале еще при этом сменить адрес, просто чтобы лишний раз этот вопрос не возникал, потому что все работают по-разному, кто-то может в принципе не разбираться, увидеть адрес и сказать, мол, мы с вами не будем работать, без объяснения каких-либо причин. Вы даже, скорее всего, не узнаете, что причина была именно в этом. По-хорошему, конечно, должна быть комплексная работа».

Китайские банки стали ужесточать политику в отношении российского бизнеса после того, как в конце 2023-го США пригрозили санкциями за помощь компаниям из России. При этом предприниматели обращаются к партнерам и организациям из третьих стран, через которые проводят платежи.

С нами все ясно — Telegram-канал "Ъ FM".

Анна Кулецкая