Программы негосударственных пенсионных фондов

Какую доходность можно получить по программе долгосрочных сбережений? Какую сумму необходимо внести, чтобы стать участником программы? И в чем ее преимущества? Эти и другие вопросы экономический обозреватель “Ъ FM” Олег Богданов обсудил с вице-президентом, начальником департамента инвестиционных страховых продуктов Газпромбанка Артемом Зотовым и директором департамента по работе с партнерами «НПФ Газфонд пенсионные накопления» Дмитрием Черноморским.

Олег Богданов: В чем суть программы долгосрочных сбережений?

Артем Зотов: Программа была разработана Минфином и Центральным банком по поручению президента и запущена в этом году. Она рассчитана на вклады сроком до 15 лет минимум. У нее есть много преимуществ, например, софинансирование от государства — клиенты могут в течение 10 лет ежегодно получать дополнительно до 36 тыс. руб., то есть всего 360 тыс. Они могут получить налоговый вычет с суммы взносов до 400 тыс. руб. и не платить инвестиционный доход, который получат в этой программе. В этом году в программу вступило порядка 2 млн граждан, и объем собранных средств уже составляет порядка 100 млрд руб.

О.Б.: Какой порог входа для инвесторов, с какой суммы надо начинать?

А.З.: Конечно, мы очень рады клиентам, которые в эту программу вкладывают миллион и больше рублей, но минимальная сумма достаточно маленькая. На сайте Газпромбанка или нашего партнера «НПФ Газфонд пенсионные накопления» сумма входа — от 3 тыс. руб., в офисе Газпромбанка — от 30 тыс. руб. При этом клиентам, которые оформляют программу долгосрочных сбережений в виде надбавки ко вкладу, доступен вклад «Перспективные сбережения» со ставкой до 26% годовых.

Дмитрий Черноморский: Я бы хотел добавить, что программа предусматривает регулярные, но необязательные взносы на протяжении долгого времени. Всегда можно расторгнуть договор, забрать свои денежные средства, инвестиционный доход. Поэтому не нужно бояться этого длинного срока в 10-15 лет, у клиента всегда есть возможность выбора, как использовать свои деньги.

О.Б.: А если я расторгаю договор, мне начислят проценты, отдадут деньги? Как именно это происходит? И каким образом формируется доходность по таким программам?

Д.Ч.: От фонда отдадут, а софинансирование останется лежать на вашем счете до момента достижения 55-60 лет для женщин и мужчин соответственно либо по истечении 15 лет с момента входа в эту программу.

Опять же, доходность в этом продукте формируется из трех составляющих. Первая — это инвестиционный доход фонда, который он начисляет каждый год по этой программе. По прогнозу нашей управляющей компании, в этом году доходность составит около 17% годовых. Вторая составляющая — это ежегодное софинансирование в размере до 36 тыс. руб. от государства. И третья — это возможность получения налогового вычета с суммы до 400 тыс. руб. То есть 52 тыс. руб., если у вас НДФЛ 13%, либо 60 тыс. руб., если НДФЛ 15%. Таким образом, в совокупности доходность по этому продукту может достигать около 40% годовых. И в настоящий момент нет аналогичного продукта по доходности и по надежности.

А.З.: При этом размер софинансирования государства зависит от дохода наших клиентов, который отображается у него в налоговой системе. Если у клиента доход до 80 тыс. руб., то государство софинансирует 1:1. 36 тыс. руб. внес в программу — 36 тыс. руб. софинансирования получил. Если доход от 80 тыс. до 150 тыс., то идет ставка 1:2, то есть за каждый внесенный рубль клиент получит половину, но не больше чем 36 тыс. руб. Если размер дохода выше 150 тыс. руб., то клиент получает софинансирование 1:4.

О.Б.: Какие существуют риски у таких программ? И как можно от них защититься?

Д.Ч.: С точки зрения защиты ваших инвестиций текущее законодательство и наша инвестиционная стратегия, которую мы используем в данном продукте, не предусматривают убытки для клиента. Денежные средства, которые вы вносите в программу, застрахованы АСВ на сумму в 2 раза больше, чем по вкладам, то есть на 2,8 млн руб. Здесь никаких опасений нет, и риска тоже.

О.Б.: Артем, кто может стать участником программы долгосрочных сбережений?

А.З.: Любой гражданин России в возрасте от 18 лет. Для этого надо прийти в офис Газпромбанка и оформить договор с нашим партнером «НПФ Газфонд пенсионные накопления». Также его можно оформить на сайте банка либо «НПФ Газфонд пенсионные накопления». В отделении менеджеры объяснят все условия программы, помогут заключить договор. Для этого надо с собой иметь только паспорт и СНИЛС.

О.Б.: Спасибо большое. Очень интересно. Я напомню, что сегодня мы говорили о программе долгосрочных сбережений. У нас в студии были вице-президент, начальник департамента инвестиционно-страховых продуктов Газпромбанка Артем Зотов и директор департамента по работе с партнерами АО «НПФ Газфонд пенсионные накопления» Дмитрий Черноморский. Господа, спасибо большое.