Российские банки шокируют конкурентов, привлекают клиентов и ждут мафию. Все это происходит в офшорной зоне на Кипре
Инвестиции на создание офшорного филиала Инкомбанка на Кипре могут окупиться уже к концу 1994 года, заявил корреспонденту Ъ генеральный управляющий филиалом Дмитрий Лукин. Он не сообщил, какая сумма была затрачена на создание филиала, однако отметил, что ее "хватило бы на три филиала в России". Управляющий считает, что до конца года "Инкомбанк-Кипр" сможет привлечь ряд крупных клиентов и окупит первоначальные затраты. По словам г-на Лукина, в августе филиал "не попросил у материнской конторы ни цента". Сейчас в банке открыто 500 счетов офшорных компаний, в основном контролируемых российскими резидентами.
В последнее время Кипр стал зоной активного интереса российских банков — лицензии на открытие филиала получили уже пять банков. Реально работают, правда, пока только два филиала — "Инкомбанк-Кипр" и Внешторгбанк, еще три — на стадии организации (АвтоВАЗбанк, Пермкомбанк и Агропромстройбанк).
Банки идут вслед за клиентурой. Благодаря соглашению между Кипром и Россией об избежании двойного налогообложения у российских резидентов на Кипре "исключается выплата налогов у источников по дивидендам, процентам и гонорарам". Уже это позволяет им значительно сократить налоговые выплаты, перебрасывая прибыль на кипрские офшорные компании. К сожалению, по свидетельству специалистов, вслед за российскими капиталами потянулся мафиозный шлейф. Складываются группы влияния, ведется слежка за бизнесменами, собираются досье. Но пока все это существует неявно, и остров по-прежнему выглядит тихой гаванью для российского бизнеса. И по данным Центрального банка Кипра, в 1993 г. из 11 тыс. офшорных компаний 2 тысячи зарегистрировали российские резиденты — каждую пятую! Правда, по экспертным оценкам, реально работала лишь четверть российских офшоров, но и это немало. А за 1994 год, как отмечают представители Центрального банка Кипра, число российских офшоров еще более резко возросло, что и определило, вероятно, всплеск интереса к Кипру со стороны российских банков, не желающих передавать свою клиентуру иностранцам не только внутри России, но и за ее пределами.
Выдвинувшись из-под крыла Думы и ЦБР, российские банки уже не могут рассчитывать ни на снисходительное отношение к себе, ни на льготы. На Кипре они конкурируют не с себе подобными, а с филиалами не допущенных пока в Россию Barclays Bank, Societe General, The Federal Bank of the Middle East (Ливан) и иных представителей мировой банковской элиты. Так что отвоевывать свою клиентуру на чужой территории им намного труднее, чем в тепличных домашних условиях. И это предопределило весьма агрессивную политику российских новичков на Кипре.
Агрессивные новички, или Как карбованцы пришли на остров Афродиты
Инкомбанк, открывший филиал в Никоссии и отделение в Лимассоле, приступил к операциям всего девять месяцев назад. Начали с активной рекламной кампании в прессе, разослали письма с предложениями о сотрудничестве во все российские офшорные компании с указанием расценок за свои услуги, которые, по словам Дмитрия Лукина, были "значительно ниже действующих на рынке". Правда, говоря о низких тарифах на обслуживание, управляющий "Инкомбанк-Кипра", похоже, слукавил. За перевод средств банком взимается плата от $6 до $70, в то время как филиал ВТБ берет твердые $20, а Bank of New York — $5 с клиента независимо от суммы перевода. Но играл "Инкомбанк-Кипр" не на этом.
Ставки по депозитам в филиале были установлены вдвое выше рыночных — примерно 12% годовых против обычных 5-6%. Последнее обстоятельство вызвало настоящий шок у кипрских банкиров — они привыкли к тому, что резкое завышение депозитных ставок свидетельствует о приближающейся финансовой катастрофе, которую банк в отчаянии пытается предотвратить, привлекая новых клиентов. Но Дмитрий Лукин не боится сломать сложившийся рынок — по его словам, банк "вправе устанавливать ставки так, как считает нужным". А уж российских предпринимателей, ведущих свой бизнес через Кипр, ставка на уровне 12% годовых в валюте и вовсе не удивит — дома и повыше видали. Дмитрий Лукин считает, что политика высоких ставок по вкладам себя оправдала — банку удалось отвоевать свое место под кипрским солнцем.
Дело довершили и политика открытости, проводимая филиалом, и бесплатные консультации для соотечественников, зачастую плохо владеющих иностранными языками и не столь богатых, чтобы оплачивать услуги западных консультантов. "Инкомбанк-Кипр" осуществляет практически все виды операций, включая разработку секретных кодовых таблиц для управления
счетом из любой точки земного шара. Расчеты проводятся за два-три дня, наличные выдаются без ограничений, проводятся документарные и конверсионные операции (а "Инкомбанк-Кипр" единственный на острове работает с "мягкими" валютами — карбованцами и теньге). Филиал по существу выступает как расчетное учреждение, эффективно используя возможности головной конторы (свыше 400 корреспондентских счетов российских банков и около 50 — в иностранных) и имеет собственные корреспондентские счета в таких банках, как Bank of New York, Credit Swiss, Bank of Tokyo и др.
Достаточно соблазнительным для российской клиентуры представляется и кредитование под залог в России — настоящая диковинка для местного финансового рынка. Кроме того, филиал помогает клиентам планировать налоги, предоставляет информацию о надежности контрагентов в регионах Средиземного моря и Ближнего Востока, предлагает карточки VISA, телефонные карточки SPRINT и международные карточки ассоциации авиапутешественников IARA.
Наконец, немаловажным было и то, что филиал работает в режиме, распространенном на Родине, — до 18.00, тогда как западные банки на Кипре захлопывают двери перед клиентами уже в полдень.
Мудрые долгожители
По словам Дмитрия Лукина, уже сегодня суммарный баланс филиала "Инкомбанк-Кипр" превышает показатель филиала другого российского банка на Кипре — ВТБ. Но в самом ВТБ, похоже, этим не сильно обеспокоены. В саду особняка Внешторгбанка в Лимассоле поспевает урожай бананов и апельсинов. Кипрский филиал ВТБ — доставшийся ему за долги от Внешэкономбанка — носит и по сей день клеймо госбанка (контрольным пакетом ВТБ РФ действительно владеет государство), и российские предприниматели, имеющие офшорные компании на Кипре, опасаются иметь с ним дело, боясь в конечном счете произвола госвластей. Поэтому клиентами ВТБ являются по большей части иностранные фирмы и компании, для которых государственность банка все еще служит гарантией солидности. Кроме того, в ВТБ на Кипре открыли корреспондентские счета и другие российские банки — Альфа-банк, Авиабанк, Московский индустриальный банк, "Возрождение".
Как сообщил Ъ один из руководителей филиала Внешторгбанка РФ на Кипре, новые перспективы откроются после того, как филиалу удастся получить от кипрских властей лицензию на создание дочернего банка. Правда, считает банкир, "генеральная лицензия, полученная банком, может оказаться с изъятиями, означающими запрет на работу с местной клиентурой". Однако это и к лучшему. Кипрский фунт — валюта замкнутая, работать с ней — значит кредитовать кипрский бизнес, не слишком хорошо известный российским банкам. В довершение всего, структура, получившая разрешение работать с местным населением, по законам Кипра должна платить не 4,25% годовых налога на прибыль, а 42,5%.
Но зато, получив лицензию, филиал ВТБ сможет переменить свой статус — станет резидентом острова, а как резидент Кипра дочерний банк — филиал ВТБ получит право учреждать банковские структуры в других странах. В первую очередь, как предполагается, в Бейруте, а затем в Сирии.
Пока же филиал ВТБ, как и "Инкомбанк-Кипр", предоставляет клиентам весь спектр банковских услуг, исключая, пожалуй, лишь пластиковые карточки. Ставки по депозитам у банка рыночные, зато и по кредитам — щадящие. При этом гарантии самого "ВТБ-Кипра", в отличие от филиала Инкомбанка, признаются кипрскими банками в пределах установленного лимита. Кроме того, филиал ВТБ пользуется гарантиями бывших совзагранбанков — авторитетных и вполне ему доверяющих.
После получения статуса дочернего банка ВТБ хотел бы начать переговоры с головным офисом в Москве о покупке долгов некоторых стран и отдельных крупных фирм для дальнейшей перепродажи акций на международном рынке.
По мнению экспертов Ъ, кипрские инициативы российских комбанков весьма полезны для бизнеса, ибо в последнее время из банковских центров Европы, которыми наиболее активно пользовались российские бизнесмены (Люксембург, Вена), стали приходить тревожные слухи о повышенном внимании местных "денежных властей" к транзакциям, совершенным с участием российских фирм или компаний, имеющих российских учредителей.
Елена Ъ-Маковская