Увеличение выплат по страховкам домашнего имущества приходится на каникулы и выходные дни
By Lisa Bachelor
Лиза Бэчелор
Для сотен родителей отголоском прошедших летних каникул становятся непредвиденные и существенные расходы. По данным компании Norwich Union, именно летом количество обращений за страховыми выплатами по факту нанесения урона домашнему имуществу вырастает примерно на 10%. По статистике, самый значительный бытовой урон наносят дети, оставшиеся без присмотра, а также домашние животные. Средняя сумма страхового покрытия за пятна от напитков, пролитых на дорогие ковры и диваны, а также испорченную электропроводку, до которой добрались домашние питомцы, составляет £550. Еще одной головной болью для британских страховщиков становятся разбитые стекла, в которые примерно на 20% чаще, чем в обычное, неканикулярное время, влетают футбольные и теннисные мячи.
Однако далеко не все расходы за ущерб имуществу можно переложить на плечи страховых компаний. Как правило, стандартный полис страхования обеспечивает денежное покрытие лишь незначительных бытовых аварий или поломок. Более дешевые, базовые полисы вовсе не включают в себя компенсацию на случай непредвиденного урона. "Застраховать имущество от всех поломок и аварий или свою ответственность перед соседями на все случаи жизни просто невозможно. Особенно сложно все предусмотреть, если у вас большая семья, есть дети или вы студент, который устраивает шумные вечеринки", — говорит Питер Геррард, работающий на сайте Moneysupermarket.com.
Впрочем, ничто не мешает добавить пункт о страховке имущества в тот же стандартный пакет по страховке дома и его элементов. По данным Британской ассоциации страховых брокеров (BIBA), включение такого дополнения в стандартный страховой полис, который предусматривает страховую защиту всех конструктивных элементов здания, стоит дополнительные £20-30 в год. Если нужно застраховаться от поломок, которые теоретически могут произойти внутри дома, стоимость годового полиса увеличится еще на £30-50.
Тем не менее, у разных страховщиков цена такого пункта может сильно отличаться. Например, в зависимости от компании, стандартный страховой договор на квартиру с одной спальней в Лондоне может быть дешевле на £19-54, чем страховка "по полной".
"Это существенная разница. Из-за финансового кризиса люди стали очень избирательно относиться к любым дополнительным тратам, в том числе страховым. Как правило, претензий по урону, нанесенному строениям, гораздо меньше, чем обращений по поводу имущества. Например, люди все чаще страхуют домашнюю аппаратуру — DVD-проигрыватели, ноутбуки. Такой полис стоит дороже, но и страховые случаи с техникой происходят чаще", — считает Грэхем Традгилл из BIBA.
Зачастую именно желание клиентов сэкономить на "ненужной" опции договора дает страховщикам возможность отказывать в выплатах по имущественным страховкам. Ежегодно клиенты страховых компаний заваливают Финансовую правозащитную службу Британии (FOS) претензиями по поводу невыплаченных им денег за застрахованный бытовой ущерб. "Наметилась тенденция, когда страховщики отказывают в выплате, мотивируя решение тем, что ущерб был нанесен не в результате аварии или неосторожности третьих лиц, а является причиной естественной амортизации в течение длительного времени. И держатели полисов должны быть готовы доказать, что страховой случай действительно имел место", — рассказывает глава пресс-службы FOS Мартин Джеймс. Страховщики также могут отказать в выплате страховки, если клиент не сделал необходимых шагов, чтобы предотвратить вероятную поломку, аварию или нанесение ущерба своему имуществу. Иными словами, если вы перекрашивали стены и испачкали краской новый диван, скорее всего, в выплате вам откажут, ведь вы могли накрыть диван, но не сделали этого. Британские страховые компании отмечают, что в последнее время увеличилось число обращений по поводу ламинированных полов, которые были испорчены в результате бытовой аварии или неаккуратной эксплуатации. Типичная причина отказа по такому случаю — когда застраховано только имущество, а не конструктивные элементы квартиры. "Ламинированный пол представляет собой скрепленные друг с другом доски, загнанные под плинтус, и в отличие от ковра, который можно смело назвать имуществом, это скорее конструктивный элемент. Таким образом, для страховых компаний ламинат на полу — это часть здания, а не имущество", — помогает разобраться в страховых хитросплетениях Мартин Джеймс.
Перевела Татьяна Стрела