В последние годы на рынке ипотечного кредитования получила активное развитие система брокериджа. Ипотечные брокеры все чаще становятся связующим звеном между банком и клиентом. По данным агентств недвижимости, в настоящее время примерно 20% ипотечных клиентов банков приходят через ипотечных брокеров, и есть тенденция к увеличению.
Из-за ситуации на мировых рынках (и влияния мирового финансового кризиса на ситуацию с выдачей ипотечных кредитов в России) возрастает роль посредников, помогающих клиентам преодолеть ряд проблем на пути к покупке недвижимости с помощью заемных средств. К таким посредникам относится ипотечный брокер. По данным агентств недвижимости, в настоящее время примерно 20% ипотечных клиентов банков приходят через ипотечных брокеров, и есть тенденция к увеличению.
С чем их едят?
На уровне законодательства РФ такого понятия, как "ипотечный брокер", просто не существует. Согласно определению сайта "Все кредиты Петербурга", ипотечный брокер — физическое или юридическое лицо, профессионально разбирающееся в рынке ипотечного кредитования и оказывающее услуги клиентам по выбору для них оптимальной программы ипотечного кредитования. Брокер также может оказывать услуги по организации и проведению всех этапов ипотечной сделки, включая взаимодействие с банком, подбор недвижимости, сбор и анализ документов по объекту недвижимости, взаимодействие с продавцами недвижимости, оценочными, страховыми компаниями, нотариусом и другими участниками рынка жилья.
В отличие от цивилизованного западного рынка, где ипотечные брокеры работают в отдельной компании, в России эти специалисты, как правило, привязаны к агентствам недвижимости. "В риэлтерской компании существует три вида взаимодействия между агентами и брокерами, — говорит Виктория Полякова, руководитель отдела ипотечного кредитования агентства "Петербургская недвижимость". — Первый вариант: в компании создается ипотечный отдел, который занимается подбором кредитных программ для клиентов. При этом у агентов нет навыков проведения ипотечных сделок и информации о ситуации на рынке кредитов, ведь такие сделки проходят только через ипотечный отдел. Второй вариант: в компании с ипотекой работают агенты и занимаются сделкой 'от и до'. Третий вариант наиболее оптимален — в компании существует ипотечный отдел, где работают профессиональные брокеры".
При этом подбором кредитных программ агентам, сообщает госпожа Полякова, заниматься также не запрещается. "Однако более всего приветствуется совместная работа, когда агент занимается непосредственно сделкой, а брокер — подбором кредитной программы, потому что в такому случае покупатель имеет наиболее качественную услугу", — рассуждает госпожа Полякова.
Работа с банками
Брокерская система взаимодействия с банками, как утверждают обе стороны, является взаимовыгодной. По словам председателя совета директоров холдинга "Миэль" Георгия Куликова, для риэлтерских компаний это инструмент повышения продаж. Например, "Петербургская недвижимость" сотрудничает с более чем 20 банками в городе, остальные крупные агентства недвижимости, которые занимаются ипотечным брокериджем, имеют примерно такой же пул партнеров.
Для банков в сотрудничестве с брокерами также есть плюсы. Заместитель директора дирекции розничного бизнеса банка "Санкт-Петербург" Андрей Рублев говорит, что сотрудничество с ипотечными брокерами дает банку ряд преимуществ. Хорошо знающие банковские продукты ипотечные брокеры могут не только помочь клиенту выбрать оптимальный банк, но и грамотно подготовить все документы, учитывая требования, предъявляемые банком к заемщику и к приобретаемой за счет кредита недвижимости. Благодаря отлаженной работе сотрудников этих компаний в банк приходит большее количество клиентов.
Так, Андрей Рублев отмечает, что банк "Санкт-Петербург" активно работает с агентствами недвижимости и ипотечными брокерами. На сегодняшний день количество партнеров банка в этой сфере превышает 45. Сотрудничество предполагает определенные льготы для клиентов этих компаний, в частности — бесплатное рассмотрение кредитных заявок. Кроме того, участники рынка отмечают, что клиент, которого приводит в банк брокер, уже прошел первичную проверку, что облегчает задачу последующего исследования его кредитоспособности.
Кто платит
На Западе банки оплачивают услуги брокера, так как они заинтересованы в новом клиенте. В России сотрудничество бесплатно. В консалтинговом агентстве в области недвижимости АРИН говорят, что это хорошо для рынка — в частности, для качества услуг. "Иначе некоторые брокеры ориентировались бы не на качество работы банка, его условия для клиентов и ипотечные программы, а на собственную прибыль, и тогда услуга была бы некачественной", — добавляет Виктория Полякова из "Петербургской недвижимости".
Для клиентов услуги ипотечного брокера в среднем по рынку обходятся в 1-2% от суммы кредита. Бывает, что стоимость меньше, однако в данном случае речь идет не о сопровождении, а об информационной поддержке, которая ничего не гарантирует для клиента. В Европе и США такая услуга бесплатна. В Петербурге люди зачастую обращаются к ипотечным брокерам в случае, если им отказали в банке. Причины отказов могут быть различными — от нехватки доходов до попытки (пусть неосознанно) ввести банк в заблуждение. При этом многие пока пытаются заниматься поиском ипотечного кредита и не готовы платить за услуги.
Татьяна Чуприна, руководитель отдела продаж жилой недвижимости АРИНа, говорит, что в дальнейшем рынок станет более цивилизованным, и услуги ипотечных брокеров будут все более востребованы, так как последние могут облегчить получение кредита для заемщика.
Александра Андреева