Москва
Мэр
Распоряжение
10 октября 1994 г. #505-РМ
О системе введения вексельного кредитования
В целях сокращения неплатежей в народном хозяйстве и реализации в Москве положений постановления Правительства Российской Федерации #907 от 9 августа 1994 г. в части внедрения региональных механизмов улучшения расчетов и использования вексельной формы расчетов:
1. Принять предложение Департамента финансов и Департамента энергетики и энергосбережения о внедрении в практику вексельных кредитов и векселей российских банков при расчетах бюджетных организаций за поставленную тепловую энергию и воду, выполненные работы, оказанные услуги.
2. Утвердить:
— Основные положения порядка предоставления вексельных кредитов (приложение #1);
— форму Кредитного договора (приложение #2);
— форму Договора о приобретении банком векселей (приложение #3);
— форму Гарантийного письма (приложение #4).
3. Департаменту энергетики и энергосбережения (Лапир М. А.) совместно с Департаментом финансов (Коростелев Ю. В.) при участии заинтересованных коммерческих банков:
— определить порядок и формы оперативного взаимодействия и учета намерений по привлечению вексельных кредитов;
— в декадный срок согласовать календарные графики привлечения вексельных кредитов и замещения ими прямого бюджетного финансирования.
4. Контроль за исполнением распоряжения возложить на первого заместителя премьера правительства Москвы К. Э. Буравлева.
Мэр Москвы
Ю. М. Лужков
Приложение #1
к распоряжению от 10 октября 1994 г. #505-РМ
Основные положения порядка предоставления вексельных кредитов
Общие положения
Настоящий Порядок регламентирует предоставление вексельных кредитов уполномоченными банками правительства Москвы (далее по тексту — банки-кредиторы) городским отраслевым органам управления — департаментам, комитетам, главным управлениям (далее по тексту — органы управления) для финансирования организаций и учреждений, состоящих на бюджете и получающих бюджетную дотацию на основную деятельность (далее по тексту — городские системы).
Органы управления привлекают вексельные кредиты только тех банков-кредиторов, в которых находятся их бюджетные (и расчетные) счета и чьи векселя принимаются к оплате соответствующими предприятиями (например, АО "Мосэнерго" и ГП "Мосгаз"), выполняющими работы и оказывающими услуги для городских систем (далее по тексту — предприятия), которые оплачиваются городскими системами за счет бюджетного финансирования. В случае отказа предприятий принимать в оплату векселя определенного банка-кредитора, органы управления могут обратиться за получением вексельного кредита в один из других банков-кредиторов.
Для целей настоящего Порядка под вексельными кредитами понимаются кредиты, предоставляемые банками-кредиторами органам управления для приобретения простых векселей банков-кредиторов по их номинальной стоимости, с целью обеспечения финансирования городских систем и использования при проведении расчетов городских систем с предприятиями.
Критерием определения лимита привлечения средств по вексельному кредиту на определенные цели является объем расчетов с соответствующими городскими системами в рамках сумм, предусмотренных для этих целей бюджетными показателями. В любом случае сумма обязательств по вексельному кредиту на определенные цели, включая проценты за пользование кредитом, не должна превышать размер, предусмотренный для этих целей бюджетным финансированием.
Обращение простых срочных векселей регламентируется действующим законодательством и внутренними положениями банков-эмитентов векселей.
Оформление и обслуживание вексельного кредита
В целях обеспечения единой кредитной политики городские системы предоставляют в соответствующие органы управления заявки, содержащие следующую информацию:
— назначение, получатели (предприятия) и объемы расчетов векселями банка-кредитора;
— гарантийные письма предприятий о готовности принимать в оплату векселя определенного банка-кредитора по номиналу и в объемах не ниже объема расчетов или без ограничения объема.
Органы управления на основе таких заявок определяют целесообразность проведения расчетов с помощью векселей и согласовывают с соответствующим банком-кредитором следующие условия вексельного кредита:
— цель кредита;
— предполагаемый объем кредита;
— предполагаемые сроки кредита;
— предварительные процентные ставки.
Органы управления направляют на согласование в Департамент финансов правительства Москвы согласованные с банком-кредитором условия предоставления вексельного кредита, подтвержденные письмом о намерении банка-кредитора.
Соответственно Департамент финансов правительства Москвы предоставляет в банк-кредитор следующую информацию:
— перечень получателей вексельных кредитов;
— суммы гарантированных правительством Москвы обязательств по вексельным кредитам на каждого получателя кредита;
— сроки исполнения правительством Москвы своих обязательств по гарантиям.
В обеспечение выполнения обязательств получателей вексельных кредитов правительство Москвы предоставляет банкам-кредиторам гарантийные письма по прилагаемой форме #1. Гарантийные письма подписываются первым заместителем премьера, курирующим соответствующую отрасль, и руководителем Департамента финансов правительства Москвы. Департамент финансов ведет регистрацию таких гарантийных писем.
В обеспечение выданных правительством Москвы гарантийных писем Департамент финансов открывает в банках-кредиторах счета бронирования бюджетных средств.
Наполнение счета бронирования бюджетных средств осуществляется в пределах и за счет бюджетного финансирования, предусмотренного на цели, под которые привлекался кредит.
Счета бронирования бюджетных средств функционируют в депозитном режиме. Величина депозитных процентных ставок, условия их изменения, а также порядок начисления и уплаты процентов по остаткам на счетах определяется соответствующим договором между Департаментом финансов правительства Москвы и банком-кредитором, который может быть составлен на основе типового депозитного договора банка.
Департамент финансов правительства Москвы не позднее чем за три банковских дня до даты исполнения обязательств получателей вексельного кредита по кредитному договору перечисляет сумму обязательства на счет соответствующего органа управления, который в сроки, указанные в кредитном договоре, перечисляет банку-кредитору сумму обязательств.
Проведение расчетов
Органы управления после приобретения векселей у банков-кредиторов в соответствии с согласованными заявками городских систем производят индоссамент (передаточную надпись) на приобретенных векселях в пользу городских систем, которые в свою очередь для выполнения расчетов с предприятиями производят на них индоссамент в пользу предприятий. Предприятия в свою очередь представляют их к оплате банку-эмитенту в соответствии с условиями векселей. Контроль за соответствием индоссамента согласованным заявкам возлагается на соответствующие органы управления.
Приложение #2
к распоряжению от 10 октября 1994 г. #505-РМ
Кредитный договор
г. Москва #___________ ___________________
Банк ___________, именуемый в дальнейшем "Банк", в лице ________________, действующего на основании ___________ с одной стороны, и ___________________, именуем__ в дальнейшем "Заемщик" в лице ___________, действующего на основании _______________, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. Предмет Договора
1.1. Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме ________
для приобретения простых Векселей Банка в соответствии с Договором о приобретении векселей Банка #___ от ________.
2. Условия предоставления кредита
2.1. Кредит предоставляется Заемщику на срок до ___________ 19__г. после предоставления Заемщиком Банку в обеспечение своевременности возврата кредита гарантии правительства Москвы #____ от _______.
2.2. Проценты за предоставленный Заемщику кредит начисляются по ставке _______________ процентов годовых на сумму погашенных векселей и по ставке __________ процентов годовых на сумму непогашенных векселей.
2.3. Банк открывает ссудный счет #_________ с лимитом в размере ___________ после выполнения Заемщиком условий, указанных в п. 2.1.
2.4. За открытие ссудного счета и проведение операций по нему Заемщик выплачивает Банку плату из расчета ____________ процентов за каждый день с суммы ссудной задолженности в течение срока пользования ссудой.
2.5. Сроки погашения выданной ссуды: __________________.
2.6. В случае досрочного возврата кредита Заемщик уплачивает Банку компенсацию в размере _________ процента от суммы возврата за каждый день, остающийся до плановой даты возврата ссуды, указанной в п. 2.1. настоящего Договора.
3. Ответственность Заемщика
3.1. Заемщик уплачивает Банку повышенные проценты с суммы задолженности:
[1] при несвоевременном погашении кредита — ___________ процентов годовых;
[2] при несвоевременном перечислении процентов за пользование кредитом --__________ процентов годовых;
[3] при несвоевременном перечислении платы за операции по ссудному счету — ___________ процентов за каждый день просрочки в течение срока пользования ссудой.
4. Условия расчетов
4.1. Погашение кредита осуществляется с ____________ счета Заемщика или со счета ___________ бронирования бюджетных средств Департамента финансов правительства Москвы в банке ______________.
4.2. Проценты по выданной ссуде начисляются _________ и на дату возврата ссуды. Сумма процентов уплачивается Банку платежным поручением Заемщика до _____ числа ____________, за который производится начисление.
5. Юридические адреса и реквизиты Сторон
Заемщик: ____________________
Банк: _______________________
6. Права Сторон
6.1. Банк имеет право:
[1] В одностороннем порядке производить изменение процентной ставки, указанной в п. 2.1, и размера повышенных процентов, указанных в п. 3.1, по настоящему Договору при условиях:
— принятия Правительством Российской Федерации или его органами мер стабилизации денежного обращения;
— принятия Центральным банком Российской Федерации решений по изменению ставки процентов;
— изменений налогового законодательства, влияющих на деятельность Банка.
При этом Банк уведомляет Заемщика об изменениях факсом, телексом, телеграммой или заказным письмом с уведомлением о вручении.
[2] Требовать от Заемщика сведения и документы, подтверждающие целевое использование кредита.
[3] В случае возникновения просроченной задолженности по ссуде, по процентам или плате за осуществление операций по ссудному счету:
— устанавливать контроль и блокировать проведение операций по всем счетам Заемщика в Банке и по мере поступления средств списывать их в счет погашения просроченных платежей с учетом повышенных процентов;
— в бесспорном порядке своим распоряжением конвертировать на внутреннем рынке денежные средства Заемщика по курсу и на условиях, установленных Банком, и направлять полученные средства на погашение задолженности Заемщика по настоящему Договору с учетом повышенных процентов, а в случае превышения полученных средств над задолженностью Заемщика по настоящему Договору направить остаток средств на счет Заемщика;
— предъявлять к бесспорному взысканию другое имущество Заемщика.
[4] В случае возникновения просроченной задолженности по ссуде, процентам или плате за осуществление операций по ссудному счету или невыполнения Заемщиком любого другого условия настоящего Договора потребовать от Заемщика досрочный возврат ссуды и обязательств по ней в течение трех дней с даты возникновения просроченной задолженности. При этом Банк извещает Заемщика о своих требованиях факсом, телексом, телеграммой или заказным письмом с уведомлением о вручении.
[5] В удобной для него форме осуществлять проверки достоверности представляемых Заемщиком отчетных и плановых показателей его хозяйственно-финансовой деятельности, а также требовать иные данные, имеющие отношение к использованию кредитных средств.
6.2. Заемщик имеет право:
[1] Досрочно вернуть ссуду при выполнении следующих условий:
— не позднее 10 дней до возврата ссуды предупредить Банк в письменном виде;
— погасить Банку задолженность по настоящему Договору.
[2] Передать свои права по настоящему Договору третьим лицам при наличии письменного согласия Банка.
7. Обязанности Сторон
7.1. Банк обязан:
[1] Производить перечисление сумм в пределах установленного лимита с данного ссудного счета по платежным документам Заемщика, соответствующим п. 7.2 [4].
[2] Зачислять денежные средства, поступающие в счет погашения задолженности, в соответствии с условиями настоящего Договора и "Положением о безналичных расчетах в РФ". Основанием для зачисления указанных средств служат выписки с лицевого счета Заемщика и платежные документы, оформленные в соответствующем порядке.
7.2. Заемщик обязан:
[1] Предоставить Банку срочное обязательство или вексель на сумму основного долга и процентов на дату возврата кредита.
[2] В течение трех дней с даты открытия ссудного счета полностью использовать сумму кредита.
[3] Использовать ссуду строго по целевому назначению в соответствии с п 1.1 настоящего Договора.
[4] Предоставлять Банку правильно оформленные платежные документы и приложения, необходимые для осуществления операций по счетам.
[5] Своевременно платить проценты за пользование ссудой и плату за осуществление операций по ссудному счету согласно разделам 4, 8 и 9 настоящего Договора.
[6] При его реорганизации или ликвидации незамедлительно погасить задолженность по ссуде независимо от срока ее погашения, указанного в данном Договоре, с полной оплатой процентов и платы за осуществление операций по ссудному счету, кроме тех случаев, когда реорганизуемое предприятие принимает на себя в течение пяти дней с даты регистрации нового Устава обязательства по настоящему Договору.
[7] Предоставлять Банку свой ежеквартальный баланс с отметкой налоговой инспекции.
8. Порядок расчетов
8.1. Отсчет срока по начислению процентов за пользование ссудой и платы за осуществление операций по ссудному счету начинается с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по нему.
9. Платежи
9.1. Плата за осуществление операций по ссудному счету начисляется одновременно с начислением процентов по ссуде и на дату возврата ссуды. Сумма платы перечисляется Банку платежным поручением Заемщика одновременно с уплатой процентов.
9.2. Суммы, перечисленные Заемщиком в счет погашения задолженности по настоящему Договору, зачисляются Банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в поступившем платежном документе, в следующем порядке:
[1] в первую очередь погашается задолженность по повышенным процентам;
[2] по плате за осуществление операций по ссудному счету;
[3] по срочным процентам;
[4] задолженность по ссуде.
9.3. Датой уплаты денежных средств, перечисленных Заемщиком в счет погашения задолженности по настоящему Договору (пп. 2.1, 3.1, 4.2), считается дата их зачисления на корреспондентский счет Банка.
9.4. Все расходы Банка, связанные со взысканием задолженности Заемщика по настоящему Договору, оплачиваются Заемщиком в соответствии с калькуляцией расходов, утвержденной руководителем и главным бухгалтером Банка.
10. Прочие условия
10.1. В случае нарушения Заемщиком сроков использования кредита, указанных в п. 7.2 [2], Банк имеет право устанавливать лимит по ссудному счету в размере фактической задолженности.
10.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору, кроме случаев, указанных в п. 6.1 [1], действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами, а в случае выдачи кредита под гарантию третьих лиц — подписаны уполномоченными на то лицами и согласованы с Поручителем.
10.3. Если одна из Сторон изменит свой адрес, то она обязана информировать об этом другую Сторону до того, как новый адрес вступит в силу.
10.4. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения.
10.5. В случае предъявления претензий Банка к Заемщику, последний отвечает на претензии в течение 15 дней.
10.6. В случае выдачи кредита под гарантию третьих лиц при предъявлении претензий Банка к Заемщику, либо к Поручителю, последние отвечают на претензии в течение 15 дней.
10.7. При недостижении договоренности спорные вопросы передаются на рассмотрение в Арбитражный суд в соответствии с действующим законодательством.
10.8. Сторона, признанная виновной, оплачивает все расходы, связанные с истребованием причитающихся сумм по настоящему Договору и расходов по проведению Арбитража не позднее 30 дней с даты решения Арбитражного суда.
10.9. Настоящий Договор составлен в 3-х экземплярах: два экземпляра хранятся в Банке, третий у Заемщика.
11. Срок действия Договора
11.1. Договор вступает в силу с даты его регистрации Банком и заканчивает свое действие после полного погашения Заемщиком всех причитающихся сумм по ссуде, процентов, платы за осуществление операций по ссудному счету и повышенных процентов, а также выполнения Заемщиком других условий Договора.
12. Подписи Сторон
Банк Заемщик
--------------- ---------------
М.П. М.П.
Приложение #3
к распоряжению от 10 октября 1994 г. #505-РМ
Договор
о приобретении векселей банка "____________"
г. Москва "___" _________ 1994 года
Банк "_________________" (в дальнейшем "Банк-эмитент") в лице ____________________________________________, действующего на основании _________________, с одной стороны, и _____________________________________ (в дальнейшем "Векселедержатель") в лице ________________________________, действующего на основании __________________________________, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. Векселедержатель перечисляет Банку-эмитенту денежные средства в размере _____________________ (____________________) рублей.
2. Векселедержатель получает следующие векселя:
2.1. сроком платежа "по предъявлении после ___________ 199__ года" на сумму ____________________________
(______________________________________) рублей, без начисления процентов.
2.2. ...
3. Векселедержателю выдаются векселя по зачислении на счет Банка-эмитента денежных средств, указанных в п. 2. Днем составления векселя является дата поступления средств на корреспондентский счет Банка.
4. Векселедержатель может передать вексель другому лицу посредством передаточной надписи (индоссамента). Вексель Банка "_________" индоссируется на всю вексельную сумму, частичный индоссамент недействителен.
Вексель может быть индоссирован только юридическим лицам, зарегистрированным на территории Российской Федерации, и гражданам России, а также юридическим лицам и гражданам иных государств, использующих рубль в качестве официальной денежной единицы.
Векселедержатель обязан уведомлять своего индоссата о содержании п. 4 настоящего Договора, а также требовать от него выполнения данного обязательства перед собственным индоссатом.
5. При утере векселя последний не возобновляется. Обязанность доказывания факта утраты лежит на предполагаемом владельце векселя. Восстановление прав по утерянному векселю производится в судебном порядке в соответствии со ст. 274-281 ГПК Российской Федерации.
6. Договор считается недействительным в случае непоступления на счет Банка денежных средств (по п. 1) в течение 10 дней от даты заключения Договора.
7. Обращение векселя Банка "_____________" регулируется действующим законодательством и "Условиями выпуска и обращения векселя Банка '_____________'".
Юридические адреса и реквизиты сторон:
Банк-эмитент:
Векселедержатель:
Банк-эмитент Клиент
М.П. М.П.
Приложение #4
к распоряжению от 10 октября 1994 г. #505-РМ
#____________ Банк _____________
от ___________________ 199__ г.
Гарантийное письмо
Правительство г. Москвы и Департамент финансов правительства г. Москвы гарантируем погашение кредита, который Вы предоставите ___________________________________
в сумме ____________________ (_________________________)
рублей и процентов по нему до "___"_________ 199__ года
(____________________________________________________).
При несвоевременном погашении кредита и процентов по нему предоставляем __________________________________________
безотзывное право вне зависимости от действительности и последствий вышеупомянутых отношений по кредиту и не признавая никаких прав на возражение и обжалование, вытекающих из этих отношений, без предварительного предупреждения произвести списание со счета #_____________ в ________________________________________.
Действие данной гарантии прекращается после погашения кредита и процентов по нему, а также после осуществления всех других выплат, связанных с этим кредитом.
Первый заместитель премьера правительства Москвы
Руководитель Департамента финансов правительства Москвы
М.П.
Поставлено на учет к счету #__________ в _____________
Руководитель Банка
Главный бухгалтер
М.П.