Позитивный расчет

Во время финансового кризиса положительные новости о банках ценятся на вес золота. Одним из таких событий октября как для банкиров, так и для потребителей их услуг стало проведение конкурса "MasterCard Банк года 2008". Участники рынка называют конкурс объективным и надеются, что его результаты должным образом повлияют на пошатнувшееся положение финансовой системы Украины.

Степан Чалый

Математика выборов

В Украине уже второй год подряд проходит международный конкурс "MasterCard Банк года", организованный чешской консалтинговой компанией Fincentrum. В адаптации методологии украинского конкурса в прошлом году принимали участие специалисты международной аудиторской компании Ernst & Young. Методика определения победителей смешанная и является унифицированной для всех стран, где проходит конкурс "MasterCard Банк года". Это, в частности, Чехия, Украина, Польша, Словения и Венгрия. Победителей в четырех номинациях — "Банк года", "Страховая компания года", "Самый динамичный банк года", "Банковский продукт года" — определяло жюри, в которое вошли финансовые директора украинских и международных компаний, аналитики, представители академической сферы и СМИ.

В номинации "Самый надежный банк года" лучшее кредитное учреждение определялось путем открытого голосования клиентами банков, а также всеми желающими. "Банкира года" выбирали главы правления украинских банков--участников конкурса.

По словам основателя и партнера компании Fincentrum Петра Стухлика, все подобные конкурсы проводятся по одной из двух методик. Первая заключается в создании некоего математического алгоритма, в котором, согласно введенным в него параметрам участников, определяется победитель. Вторая — выбор лидеров с помощью голосования. "Можно либо создать модель с массой параметров цифр и индексов, которые будут высчитываться и определять победителя, либо полагаться на мнение финансовых экспертов, членов жюри,— сказал господин Стухлик.— Ни одна из этих моделей не является идеальной. В первом случае будут недовольны тем, что выбран именно этот параметр, во втором — найдутся люди, которые скажут, что судьи субъективны, что их подкупили, это их мнение, а не наше".

И все же Fincentrum решила пойти по второму пути, минимизировав возможность влияния на мнение жюри внешних факторов. Было отобрано более 70 экспертов финансовой сферы, не являющихся сотрудниками банков или страховых компаний, в связи с чем не заинтересованных в чьей-либо победе. При этом все данные об экспертах были засекречены и никто из них не знал коллег по комиссии. Так как члены жюри являются представителями различных сфер деятельности и ощущают происходящее в банковском секторе Украины по-разному, это позволило получить максимально объективные результаты голосования. "Когда у нас 76 членов жюри, то сложно представить, что их всех можно подкупить,— объяснил Петр Стухлик.— Как минимум потому, что эти люди достаточно горды или богаты, чтобы их можно было подкупить. Они все работают в финансовой сфере, но не в банках, а в компаниях, которые хорошо разбираются в кредитных учреждениях".

Членам жюри были разосланы анкеты для голосования вместе с пакетом документов, в котором представлен перечень номинаций, обзор банковской и страховой отрасли, информация об актуальных событиях в этих отраслях и данные о финансовых учреждениях, участвующих в конкурсе. При этом банки и страховщики имели возможность дополнить информацию о себе данными, которые посчитали необходимыми. Подсчет голосов происходил под контролем нотариуса.

По воле экспертов

Для участия в номинации "Банк года 2008" были отобраны 30 кредитных учреждений, которые к 1 июля имели наибольший размер активов. Таким образом, именно среди банков, находящихся в рейтинге Нацбанка между ПриватБанком и Кредобанком, предлагалось выбрать тот, который заслуживает наивысшей оценки.

Для определения самого динамичного банка каждый член жюри получил тот же список крупных кредитных учреждений, но с оговоркой. Эксперт мог добавить в него свой вариант кандидата, который, по его мнению, к началу года не вошел в группу крупных (по классификации НБУ), но имеет серьезные заявки на лидерство. Организаторы акцентировали внимание на том, что в 2008 году произошли некоторые нетипичные изменения в банковском секторе. А именно кризис на мировых финансовых рынках, рост процентных ставок по кредитам и депозитам, снижение темпов роста банковской системы, снижение стоимости банков, ревальвация гривны с последующей девальвацией. Следствием этих проблем стали приостановка некоторыми банками кредитования, особенно ипотечного, и поиск внутренних источников фондирования.

В номинацию "Банковский продукт года" кредитные учреждения--участники конкурса самостоятельно предлагали свои продукты, которые считали наиболее успешными. Если, по мнению экспертов, какой-то банковский продукт не нашел отображения в списке, то его также можно было внести.

Страховую компанию года выбирали среди 20 СК, в которых по итогам I полугодия был накоплен больший объем страховых премий (от НАСК "Оранта" до "Альфа-Гарант").

Помощь электората

Избрание "Самого надежного банка" позволило вовлечь наибольшее количество людей. Любой желающий мог отдать свой голос либо в интернете, либо с помощью SMS-сообщений. По результатам голосования в этой номинации победил ПриватБанк, набравший более 40 тыс. голосов. Некоторые банки достаточно активно включились в гонку за лидерство: анонсировали конкурс среди сотрудников, высылали SMS-сообщения клиентам банка. "Граждане традиционно выбирают самые известные брэнды,— сказал господин Стухлик.— В Чехии чаще всего выигрывает Ceska Sporitelna, в Венгрии — OTP. В принципе любой большой банк способен собрать всех своих клиентов, которые проголосуют за него".

За последнюю номинацию — "Банкир года" — традиционно голосуют только банкиры. Они лучше знают специфику управления кредитным учреждением, и им проще определить, насколько адекватно в каждой ситуации действуют коллеги. 25 руководителей украинских банков--участников конкурса получили специальные бланки для голосования, в которых могли отметить двух лучших банкиров. Примечательно, что голосование предполагало возможность отдать голос и за себя, чем воспользовались некоторые главы правлений. Но при этом голос за себя оценивался лишь в 0,5 балла, а голос, отданный за коллегу — в 2 балла. Победитель — тот, кто набрал наибольшее количество голосов.

Расширение брэндов

Участники рынка называют "MasterCard Банк года" одним из немногих объективных и прозрачных конкурсов. "Я хочу сказать, что это один из немногих конкурсов, в котором с нас не требовали денег. Остальные конкурсы — заказные",— утверждает глава наблюдательного совета страховой компании "Оранта" Олег Спилка. При этом эксперты считают, что благодаря конкурсу повысится здоровая конкуренция между банками. "Если сегодня банк не выиграл, он постарается сделать все возможное, чтобы поднять свои стандарты и выйти победителем в следующем году",— уверена глава MasterCard Europe региона быстрорастущих рынков Белла Ставчански.

В нынешней ситуации, когда Украина стоит на грани рецессии, а банки теряют доверие клиентов, проведение "MasterCard Банк года" может убедить население в надежности хотя бы отдельных банков, что окажет положительное влияние на всю систему. "Очень важно, чтобы были такие оптимистичные конкурсы. Поэтому мы и проводим их в Чехии, Венгрии, Словении, Польше и Украине",— отметил генеральный советник компании Fincentrum Милон Миллер. При этом Fincentrum намерена расширять конкурс за счет объявления новых номинаций. "Как правило, первыми добавляются номинации. В Украине их сейчас 6, а можно увеличить до 10-12,— поделился планами Петр Стухлик.— Как вариант — расширение страховых номинаций. Например, в Чехии у нас уже есть самая динамичная страховая компания. А страховые рынки Украины и Чехии очень близки".

"MasterCard Банк года"

Международная инициатива "MasterCard Банк года" была организована восемь лет назад чешской консалтинговой компанией Fincentrum. Генеральным партнером конкурса со дня его основания является компания MasterCard. За годы своего существования конкурс стал одним из наиболее влиятельных финансовых рейтингов в Восточной Европе. В этом году конкурс "MasterCard Банк года" проходил в Украине, Чехии, Словении, Польше и Венгрии. Основная цель "MasterCard Банк года" — определить лучшие финансовые учреждения, которые предоставляют розничные банковские и страховые услуги. Со своей стороны банки и страховые компании--победители конкурса традиционно используют победу для продвижения собственного брэнда в маркетинговых и PR-кампаниях.

Fincentrum

Компания Fincentrum — одна из пяти ведущих чешских компаний, которые предоставляют услуги финансового консалтинга. По мнению экспертов, Fincentrum — наиболее динамичная компания в своей сфере. На сегодняшний день 500 специалистов компании предлагают квалифицированные рекомендации как представителям общественности, так и юридическим лицам. Одним из направлений деятельности является консультирование в области мотивации персонала. Среди 300 клиентов, с которыми сотрудничает Fincentrum — Пражский аэропорт, отель Mariott, юридическая фирма Linklaters, поисковая система seznam.cz, группа компаний RWE, специализирующаяся на изготовлении стекла. Дополнительным направлением деятельности Fincentrum является организация специальных мероприятий, таких как конкурсы "MasterCard Банк года" и "AXA Работодатель года". Fincentrum также владеет финансовым порталом investujeme.cz и компанией Benefity, которая специализируется на предоставлении нематериальных бонусов сотрудникам компаний (медицинское обслуживание, услуги фитнес-центров, участие в культурных событиях и т. д.). Денежный оборот компании в 2007 году составил 300 млн крон (приблизительно 74 млн грн).

MasterCard Europe

MasterCard Europe — европейское отделение компании MasterCard Worldwide, которое охватывает 51 страну. Штаб-квартира MasterCard Europe расположена в городе Ватерлоо (Бельгия). Для европейского рынка MasterCard Europe разрабатывает и внедряет эффективные платежные решения, которые воплощаются более чем в 18 млрд трансакций ежегодно. Кроме того, MasterCard предоставляет клиентам аналитические и консалтинговые услуги в сфере платежных технологий, продуктов и безопасности. MasterCard Worldwide работает более чем в 120 странах мира, представляя брэнды MasterCardR, MaestroR и CirrusR. Международная платежная система способствует развитию глобальной коммерции и является связующим звеном для финансовых институтов, предприятий, торговых организаций и владельцев пластиковых карточек.

Любовь Деревянко, глава представительства MasterCard в Украине

— Какие цели вы преследовали, приняв решение выступить организатором конкурса "Банк года" в Украине?

— Мы поддерживаем конкурс в связи с тем, что MasterCard — не просто международная платежная система, обеспечивающая расчеты, но и компания, развивающая коммерцию, бизнес и банковские технологии. Проводя конкурс, мы поддерживаем банки, организовывая здоровую конкуренцию между ними и стимулируя к внедрению новых банковских продуктов. Мы хотим работать с партнерами, которые эволюционно развиваются. MasterCard не работает непосредственно с населением, которое принимает продукты опосредованно, через банки. Поэтому нам очень важно, чтобы уровень развития банков, которые предлагают наши продукты на рынке, соответствовал европейским стандартам.

--Ведет ли ваша компания отдельную тарифную политику в отношении победителей конкурсов "Банк года" в разных странах?

— Результаты конкурса — это не наше отношение к банкам, а их оценка экспертами. Мы не делаем никаких преференций для выигравших конкурс, а преследуем главную ценность MasterCard — равные условия для всех.

— Не бывает ли у MasterCard проблем с банками-партнерами, которые не выигрывают призовых мест в конкурсе?

— Люди, работающие в банковской системе, достаточно высоко образованны и корректны, чтобы не опускаться до выяснения отношений. У нас такого не было и, надеюсь, не будет. Возможно, кто-то не согласится с результатами этого конкурса, посчитает, что оценка не объективна. Но ведь определение победителей — это стерильные лабораторные результаты. Это общественное мнение, взгляд с разных сторон, разных целевых групп: банкиров, клиентов банков, жюри. На мнение жюри мы не можем влиять, в их состав входят академики, бизнесмены, журналисты.

— Во всем мире банки сейчас пересматривают подходы к оценке заемщиков, рейтинговые агентства — параметры, по которым выставляются рейтинги. Стоит ли нам ожидать изменений в работе MasterCard, вызванных финансовым кризисом?

— Платежная система MasterCard работает десятки лет в разных странах мира в различных условиях. Наша служба рисков все время начеку, пережила времена, когда в одной стране возникал кризис, в другой — военная диктатура. В результате платежная система MasterCard получила очень четкую систему рисков, которая отслеживает страновые, мировые риски и оперативно на них реагирует. Поэтому я не думаю, что могут быть приняты какие-то кардинальные изменения в работе.

— А повлиял ли кризис на ваши планы развития?

— Наша работа строится, исходя из нужд наших партнеров. Мы всегда отстраивали бизнес, чтобы помочь банкам в решении различных проблем, будь-то сложности с эмиссией карт, удержанием клиентов, предоставлением новой услуги, активизацией безналичных платежей. Мы продолжим идти в унисон с изменениями, происходящими на рынке.

— Какие-то реальные изменения уже можете назвать?

— Борьба с последствиями кризиса — задача 2009 года. Сегодня больше времени уделяется анализу того, что происходит на рынке, и определению задач на следующий год, которые мы строим уже с учетом возможных последствий кризиса.

— Некоторые банки в Украине устанавливали ограничения на проведение трансакций в своих банкоматах, POS-терминалах "чужими" пластиковыми картами. Что делает MasterCard, чтобы пресечь такие случаи?

— Если банк ограничивает прием карточек другого члена международной платежной системы — это нарушение правил платежной системы. Мы письменно предупреждали банки, которые были замечены в подобных ограничениях, о том, что будем на это реагировать, вплоть до финансовых санкций. Кроме того, мы провели переговоры с ними — и ситуация стабилизировалась. Сам факт ограничений был каким-то нервным порывом банкиров. Однако они признали свою ошибку. Не может один член платежной системы регулировать ее правила. Они должны быть едины для всех участников и регулироваться из единого центра.