Национальный банк ограничил доступ банков к длинным деньгам. При оттоке депозитов НБУ будет проводить рефинансирование только банков, зарегистрированных в форме открытого акционерного общества с уставным капиталом свыше 500 млн грн. На 1 октября этим требованиям соответствовали лишь 16 банков из 181 действующего. Участники рынка считают, что остальным банкам стоит рассчитывать только на поддержку своих акционеров, а в случае ее отсутствия — распродавать активы или привлекать инвесторов во избежание банкротства.
Вчера стало известно, что Нацбанк принял постановление #367 от 11 ноября, которым изменяется механизм рефинансирования банков, прописанный в постановлении НБУ #319. Сейчас существует программа "финансового оздоровления", согласно которой банк может получить кредит сроком до одного года под не менее 15% годовых в объеме до 60% регулятивного капитала и 90% стоимости поданного обеспечения. А постановлением #328 от 16 октября НБУ также позволил банкам в случае уменьшения объема срочных депозитов на 2% в течение пяти рабочих дней получать от регулятора кредит на сумму до 60% уставного капитала банка с одновременным предоставлением в качестве залога акций владельцев более 5% бумаг. Теперь же в случае оттока депозитов в залог требуются 51% акций банка. При кредите на "оздоровление" банка его объем больше не ограничивается 60% регулятивного капитала, а в залог среди прочего принимаются акции собственников свыше 5% акций.
Ключевой нормой постановления #367 стало то, что получить рефинансирование при оттоке депозитов смогут только крупнейшие банки. "Рассматриваются заявки на получение такого кредита от тех банков, которые организованы в форме открытых акционерных обществ и оплаченный уставный капитал которых составляет не менее 500 млн грн",— говорится в документе. При обращении банка за рефинансированием будет учитываться информация о размере оттока депозитов и своевременности возвращения ему кредитов, в том числе компаниями строительной и агропромышленной сферы.
По данным НБУ на 1 октября, его требованиям соответствуют лишь 17 банков (см. справку). Даже не все системные банки могут рассчитывать на деньги НБУ. Так, в группе крупнейших банков их не смогут получить ПриватБанк, Проминвестбанк, "Надра", ОТП Банк, Альфа-банк, ПУМБ и Укрпромбанк, а в группе крупных — Родовид Банк, ИНГ Банк Украина, УниКредит Банк, Правэкс-банк, ВиЭйБи Банк, Донгорбанк, "Финансовая инициатива", Кредобанк, Сведбанк Инвест, Индустриалбанк и Ситибанк. Родовид Банк сможет получить рефинансирование НБУ, если осуществит намерение увеличить капитал до 535 млн грн, о котором заявлялось ранее. Из групп средних и небольших банков деньги НБУ может получить только Астра Банк.
Банкиры одобряют политику НБУ. "Нацбанк все равно не может поддержать всю систему, поэтому поддержку окажут тем банкам, у которых больше всего клиентов. Это направлено на поддержку портфелей физических лиц. У небольших банков, испытывающих проблемы с ликвидностью, все будет зависеть от решения акционеров, потому что рефинансирование все равно не является панацеей от всех проблем",— уверен зампред правления "Райффайзен Банк Аваль" Виктор Горбачев.
В условиях кризиса ликвидности остальные банки должны либо рассчитывать на кредитную поддержку иностранных материнских банков, либо повышать капитал до планки в 500 млн грн, либо распродавать активы и привлекать инвесторов. "Нацбанк тянет за уши крупные банки, потому что, если у них возникнут проблемы, они потянут за собой всех. Маленьким банкам рефинансирование необходимо меньше, но проблемы могут быть у тех, кто активно занимался потребительскими кредитами, выдав займов на десять лет вперед,— считает заместитель председателя правления Первого инвестиционного банка Сергей Каплин.— В этом случае можно продавать ликвидные залоги, хотя недвижимость тоже намного подешевела. Можно устанавливать более высокие ставки по депозитам, потому что у физических лиц есть деньги и их надо куда-то вкладывать". "Маленькие банки могут пытаться бежать на межбанк, могут продавать свои активы, кредиты, проблемную задолженность,— считает председатель правления Альфа-банка Андрей Волков.— Продаться инвестору теоретически можно, но кто сейчас купит маленький банк? Он будет стоить копейки. Можно присоединиться к крупному игроку — денег не получишь, но можно хотя бы избежать банкротства".