Проблема дефицита ликвидности вынуждает банки искать новые способы возврата заемных средств. Как стало известно „Ъ“, Банк24.ру и Тюменьэнергобанк передали «Восточному экспрессу» (входит в банковский альянс Игоря Кима) часть своих кредитных портфелей в счет погашения межбанковских кредитов. Участники рынка отмечают, что, скорее всего, «Восточный экспресс» получил их с существенным дисконтом — от 10 до 30% из-за возросших рисков, связанных с нестабильностью финансового положения заемщиков.
О сделках уже объявили сотрудникам УРСА-банка (вместе с «Восточным экспрессом» входит в банковский альянс Игоря Кима). Согласно распоряжению, подписанному вице-президентом УРСА-банка Алексеем Санниковым, клиентам Тюменьэнергобанка и Банка24.ру рекомендовано производить платежи по кредитам через дополнительные офисы УРСА-банка по его тарифам.
Продажа кредитных портфелей для банков — вынужденная мера. Как признают в самих банках, она связана с недостатком долгосрочных денежных средств на рынке. Дело в том, что и Банк 24.ру и Тюменьэнергобанк сейчас испытывают трудности, вызванные массовым изъятием вкладов клиентами. Согласно оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета (форма 101), если на 1 октября чистая прибыль Банка24.ру составляла 115 млн рублей, то на 1 ноября она упала до 70 млн рублей. Чистая прибыль Тюменьэнергобанка за сентябрь сократилась в четыре раза — со 124,5 млн рублей до 30,8 млн рублей на 1 октября. При этом в банках сохраняются задолженности по межбанковским кредитам. Так, по 101-й форме, за октябрь Банк24.ру погасил по межбанковским кредитам 289 млн рублей, на 1 ноября остаток задолженности составил 236 млн рублей. По данным на 1 октября, у Тюменьэнергобанка по межбанковским кредитам и расчетным счетам других финансовых организаций находилось 172 млн рублей. «Другого выхода, как расплачиваться кредитными портфелями, у Банка24.ру и Тюменьэнергобанка, наверное, нет. Сейчас межбанковское кредитование закрыто для всех участников рынка, а участвовать в аукционах Банка России у них пока нет возможности, так как их параметры не соответствуют требованиям ЦБ», — отмечает председатель правления Свердловского губернского банка Александр Иванов.
И, скорее всего, считают участники рынка, «Восточный экспресс» получил кредитные портфели уральских банков с существенным дисконтом. По их словам, если ранее кредитные портфели продавались по номиналу, то сегодня они могут быть реализованы только со скидкой 10-30%. «Это связано с высокими рисками для банка-покупателя из-за нестабильного финансового состояния заемщиков», — считает гендиректор екатеринбургского филиала «Гран» Дмитрий Богдашев. Но рискует и продавец. Реализуя кредитные портфели с дисконтом, он записывает убыток на всю сумму дисконта. «По законодательству убыточность банка может повлечь за собой исключение из системы страхования вкладов. Банк России может признать неудовлетворительными группу показателей по оценке доходности. А это теоретически является основанием для несоответствия требованиям, предъявляемым банкам, входящим в систему страхования вкладов», — говорит аналитик банка «Траст» Максим Бирюков.
Впрочем, выход из ситуации есть, отмечают отраслевые эксперты. В настоящее время кредитные организации ведут переговоры с АСВ о санации через привлечение инвесторов. Как уже писал „Ъ“, в начале октября Тюменьэнергобанк готов был продать 75% акций совладельцу УРСА-банка Игорю Киму (см. №182 от 8 октября), но сделка так и не была завершена. Новым акционером Банка24.ру готов был стать парфюмерно-косметический холдинг ОАО «Концерн „Калина“». Как пояснило руководство концерна, с правлением Банка24.ру обсуждался вариант участия в его санации. «Были проведены консультации с агентством по страхованию вкладов и ГУ ЦБ РФ по Свердловской области, проведен анализ ситуации в банке. После проведения данных процедур стало понятно, что предложение не соответствует интересам акционеров концерна», — пояснили в «Калине».
Анна Моторина, Сергей Антонов