Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) зафиксировало трехкратный рост просроченной задолженности по ипотечным кредитам в Пермском крае в октябре. Это стало следствием резкого роста безработицы в регионе, который лидирует по этому показателю в РФ. В других регионах операторы АИЖК начинают получать первые заявления от заемщиков, которые не в состоянии платить по кредиту.
В АИЖК заявили, что не знают, из-за чего в Пермском крае так резко выросла просрочка, и изучают ситуацию. В Пермском агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (ПАИЖК) „Ъ“ заявили, что просрочка по сопровождаемому им портфелю не превышает 4,7%, а основной рост пришелся на других партнеров АИЖК. «С осени в крае наблюдается ухудшение экономической ситуации, в октябре задолженность по зарплате превысила 50 млн руб., очевидно, это стало одной из причин роста просрочки», — отметил гендиректор ПАИЖК Андрей Шинкаренко. В «КАМА-банке», крупнейшем в крае партнере АИЖК, не смогли оценить причины роста просрочки. «В октябре мы не наблюдали ухудшения ситуации с погашением, — сообщила „Ъ“ председатель правления «КАМА-банка» Наталья Мельник. — Однако сейчас уже получаем заявления от граждан, потерявших работу и просящих реструктурировать их задолженность».
По данным Росстата, с сентября Пермский край лидирует по темпам роста безработицы — тогда численность безработных (17,5 тыс. человек) составила 133% к показателю 2007 года. В октябре-ноябре, по данным краевого агентства по занятости населения, в регионе получили уведомления о предстоящем высвобождении 1,77 тыс. человек. В октябре в поисках работы обратились 13,4 тыс. человек, что на 35% больше, чем в сентябре. В агентстве отметили, что это выше, чем в предыдущие месяцы, однако осенью обращений в поисках работы фиксируется больше — закончились сезонные летние работы.
Сейчас в крае 24 тыс. безработных. В январе 2009 года предприятия и организации планируют уволить в связи с сокращением штатов, реорганизацией и ликвидацией 2459 человек.
Пермский край образован 1 декабря 2005 года в результате объединения Пермской области и Коми-Пермяцкого автономного округа. Население на
1 января 2008 года — 2,72 млн человек (15-е место в России). Среднемесячная номинальная начисленная зарплата в 2007 году в крае составила 11 тыс. 856 руб. (33-е место). По данным ЦБ, на 1 октября 2008 года жители края взяли 57,14 млрд руб. кредитов (в среднем по 21 тыс. руб. на человека) — по этому показателю регион занимает 16-е место по стране.
Пермский край — первый регион, показавший резкий рост просрочки в условиях финансового кризиса. «Рост просрочки продолжится, в некоторых регионах она увеличится в несколько раз», — прогнозирует старший вице-президент МБРР Андрей Шелковый. Региональные операторы АИЖК пока получают единичные заявления о реструктуризации задолженности от заемщиков, потерявших работу. Такие заявления поступили, в частности, в Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования (САИЖК). «Мы готовимся к росту просрочки, — сообщил „Ъ“ гендиректор САИЖК Александр Комаров. — Пока больше звонят люди, услышавшие заявления правительства о гарантии реструктуризации долга». «Есть единичные обращения от граждан, заявивших, что не могут платить из-за потери работы», — сообщили „Ъ“ в Тольяттинском ипотечном агентстве. Первые обращения от потерявших работу заемщиков получают и операторы АИЖК в Саратовской области.
На прошлой неделе рейтинговое агентство Standard & Poor`s (S&P) указало на «высокую концентрацию рисков на рынке недвижимости и ожидаемый рост проблемных кредитов» по портфелю АИЖК. Просрочка по кредитам АИЖК в этом году превысила критические 5% из-за недостаточной оценки платежеспособности заемщиков при массовом кредитовании в рамках проекта «Доступное жилье» (см. „Ъ“ от 16 мая). АИЖК активизировало взыскание задолженности вплоть до выселения неплательщиков (см. „Ъ“ от 21 августа) и ужесточило правила выкупа закладных у партнеров. Однако из-за прогнозируемой массовой безработицы смягчило подход к неплательщикам.
Правительство сейчас разрабатывает механизм поддержки заемщиков, потерявших работу (см. „Ъ“ от 5 декабря). Предполагается, что на эти цели АИЖК получит 200 млрд руб. Те заемщики, которые документально подтвердят увольнение с работы, могут претендовать на реструктуризацию платежей по ипотечным кредитам в 2009 году. Часть задолженности будет вносить заемщик, часть компенсирует АИЖК. Однако эти меры еще не утверждены и начнут действовать с 2009 года.
Из-за стремительного роста просрочки средств, полученных АИЖК на решение проблем, может не хватить. «При этом АИЖК будет разрываться между компенсацией по проблемным кредитам у себя на балансе и кредитам на балансах банков», — считает президент компании New Building Investment Сергей Бессонов.
Елена Пашутинская,
Юлия Чайкина,
Светлана Дементьева