"Зеленая карта" с российским колоритом

В этом году Россия вступила в международную систему страхования автогражданской ответственности "зеленая карта". И теперь двум миллионам российских автовладельцев, ежегодно выезжающим на своих автомобилях за пределы страны, придется покупать полисы ОСАГО с иностранным покрытием у российских страховщиков. Выиграли ли от этого потребители, разбиралась Елена Ковалева.

Стремление европейцев свободно путешествовать из страны в страну вынудило страховщиков разработать единые правила игры по страхованию автогражданской ответственности. В 1951 году была создана "зеленая карта" (Green Card) — международная система страхования автогражданской ответственности. На сегодняшний день Green Card насчитывает 45 стран-участниц: вся Европа, Израиль, Марокко, Тунис, Иран, а с этого года и Россия. Въезд на территорию этих стран автовладельцам без полиса ОСАГО, действующего на территории стран--участниц соглашения, запрещен.

Раньше российские автомобилисты, выезжавшие за границу, покупали иностранные страховки, преимущественно польские и болгарские, российские страховщики при этом выступали в роли агентов. Теперь же они получили право выпускать собственные сертификаты "зеленой карты". Функции российского бюро "зеленой карты" возложены на Российский союз автостраховщиков (РСА), а продажа иностранных "зеленых карт" в России теперь запрещена.

Членами бюро "зеленой карты" стали 12 российских страховщиков, которые отныне имеют право продавать собственные страховые сертификаты: АЙНИ, "АльфаСтрахование", ВСК, "Двадцать первый век", ЖАСО, "РЕСО-Гарантия", "РГС-Столица", РОСНО, "Русский мир", "Согласие", "Спасские ворота" и "ЭРГО Русь". По оценкам страховщиков, окупить свои затраты они смогут не раньше чем через пять-шесть лет. Впрочем, некоторые российские страховые компании полагают, что "зеленая карта" и вовсе бизнес убыточный. "Анализ предыдущей деятельности показал, что участие в программе страхования "зеленая карта" нецелесообразно, так как страховые лимиты по гражданской ответственности для автомобилистов в Европе очень высокие, а убыточность составляет больше 125%",— заявил "Деньгам" директор центра андеррайтинга моторных рисков компании "ГУТА-Страхование" Олег Шебанов.

Теперь стоимость "зеленой карты" устанавливается в рублях в зависимости от категории транспортного средства, страны пребывания и длительности поездки. При этом, в отличие от российского ОСАГО, на стоимость "зеленой карты" водительский стаж и объем двигателя не влияют. Тарифы по международному ОСАГО установлены законом, поэтому у всех российских страховщиков цены одинаковые. Наличие "зеленой карты" у водителя проверяет Федеральная таможенная служба при выезде из страны. Минимальный срок действия страховки — 15 дней. Такой полис для легкового автомобиля с территорией покрытия для всех европейских стран будет стоить 1288 руб., а на год — 11 700 руб. Отдельные тарифы установлены для выезда на Украину, в Белоруссию и Молдавию — 440 руб. на 15 дней и 2 тыс. руб. на год.

В общем-то принцип действия "зеленой карты" аналогичен российскому ОСАГО, разница лишь в лимитах ответственности. В России, например, максимальная выплата по ОСАГО за нанесение вреда имуществу составляет 120 тыс. руб. для одного потерпевшего и 160 тыс. руб. на всех, если потерпевших несколько, а за нанесение вреда жизни и здоровью — по 160 тыс. руб. на каждого пострадавшего. Лимиты страховых сумм по "зеленой карте" в Европе намного выше. В Германии, например, лимит выплат по имущественному ущербу установлен на уровне €500 тыс., в Австрии — €1 млн, а в Тунисе он и вовсе не ограничен. Во Франции, Финляндии, Великобритании, Бельгии и др. не имеет предельного размера и ущерб по рискам жизни и здоровью граждан. "Там также часто практикуется возмещение морального вреда при получении даже минимальных травм,— добавляет замдиректора центра экспертизы и урегулирования убытков по автотранспорту РОСНО Петр Антонец.— А в некоторых странах нет ограничений по сроку давности и сумме ответственности, поэтому выплаты по травмам, повлекшим степень инвалидности, могут производиться до конца жизни потерпевшего".

В условиях роста курса евро цена российских "зеленых карт" с покрытием на все страны в целом сопоставима с западными аналогами, а с покрытием на Украину, Белоруссию и Молдавию оказалась даже дешевле. Не повезло только любителям путешествовать по Скандинавии. Дело в том, что польские "зеленые карты", которыми пользовались в России, бывают четырех видов: с территорией покрытия на все страны--участники "зеленой карты"; на страны Восточной Европы; только на страны Балтии и только на Скандинавию. Чем меньше стран покрывает полис, тем он дешевле. Поэтому жители Санкт-Петербурга, еще до Нового года облюбовавшие Финляндию, заплатили за страховку вдвое дешевле. И теперь интернет-блоги пестрят репликами возмущенных питерцев, которые "вместо 640 рублей должны платить за ту же самую страховку 1288 рублей".

России как стране-новичку разрешили сделать только один тарифный план страховки с покрытием на все страны международной системы. "Международная система отслеживает, как российские страховые компании осуществляют урегулирование убытков, и устанавливает более жесткие требования к страховщикам--участникам системы,— рассказывает директор центра страхования граждан, выезжающих за рубеж СК "Русский мир" Гаянэ Календжян.— И только после длительных переговоров было принято решение сделать отдельный тарифный план для Белоруссии, Молдовы и Украины, поскольку большой поток российских граждан следует именно в эти страны".

Правда, по словам исполнительного директора бюро "зеленой карты" РСА Сергея Разувана, польские страховые компании, согласно правилам ЕС, не имели права продавать полисы с покрытием только на Скандинавию, и непонятно, почему на это закрывал глаза Евросоюз: "Разумеется, это нарушение позволяло существенно снизить стоимость таких "зеленых карт". Российские же "зеленые карты" отвечают всем требованиям международной системы страхования, и они не дороже аналогичных иностранных полисов".

Вступление России в "зеленую карту" — факт положительный не только для имиджа российских страховщиков, но и для потребителя. Главный плюс отечественной "зеленой карты" — это возможность получить консультацию на русском языке при ДТП за границей. Ведь правильно заполнить страховые документы на иностранном языке довольно трудно. РСА даже открыл специальную горячую телефонную линию для попавших в ДТП водителей, приобретших российские "зеленые карты". "Если россиянин пострадал в ДТП, он по крайней мере может позвонить в РСА и проконсультироваться, как правильно заполнить документы на иностранном языке. Очень много отказов в выплатах по ОСАГО за границей случается именно из-за неправильного оформления документов, причем бывает, что и умышленного,— рассказывает заместитель гендиректора компании "Росгосстрах-Столица" Олег Перелыгин.— Мне известны случаи, когда в Польше при оформлении документов полицейские проявляли "лояльность" к своим гражданам при ДТП, в котором пострадавшими были жители СНГ. Теперь же защита интересов российского автолюбителя будет осуществляться на уровне Российского национального бюро "зеленой карты" (внутри РСА)".

Более понятной стала и процедура покупки и использования карты. "Раньше случались накладки, связанные с тем, что автолюбитель, покупая карту польской компании, неожиданно узнавал, что его полис не действует на территории Польши, так как "зеленая карта" не работает на территории страны, где страховая компания является резидентом",— отмечает Олег Перелыгин.

Если вы решили двинуть на машине за границу, во избежание проблем лучше заранее позвонить в РСА и уточнить особенности национального законодательства той страны, куда вы отправляетесь. Стоит иметь в виду, что "зеленая карта" страхует только ответственность водителя, а не его имущественный ущерб. Поэтому выплату при ДТП российский водитель сможет получить только в том случае, если виновным в аварии будет признан другой шофер. Если у россиянина нет специального полиса каско, действующего за рубежом, за страховым возмещением придется обращаться напрямую в страховую компанию виновника. Кроме того, в большинстве стран, в отличие от России, потерпевшему возмещаются расходы на аренду автомобиля, если его автомобиль не на ходу после аварии, а также на время ремонта. В каждой стране установлен свой срок выплаты страхового возмещения. Однако чаще всего он не превышает 90 дней со дня ДТП.