«Добровольное» развитие
В Волгоградской области рынок страхования развивается по тем же законам, что и банковская отрасль. Часть игроков ушла с рынка, главным образом по причине закрытия головных офисов (к примеру, «Генеральный страховой альянс», «Северо-западная страховая компания»), некоторые компании неофициально заявляют о сложном финансовом положении и возможном банкротстве. Оставшиеся игроки пытаются существовать в сложившихся условиях.
При этом многие эксперты считают, что подобные процессы вполне естественны, происходит отбор игроков: случайные — проигрывают в конкурентной борьбе, сильные — находят выход из ситуации. «Перспективы рынка страхования заключаются в укрупнении бизнеса во всех отношениях, – полагает директор волгоградского филиала ОАО „РОСНО“ Андрей Бочкарев. – Стало больше страховых продуктов, при этом остались самые востребованные и необходимые. Страховщики стали профессиональнее предоставлять услуги. Намечаются крупные слияния компаний. В этом польза от кризиса».
С мнением эксперта соглашается и директор филиала «ОРАНТА-Волгоград» ООО «СК „ОРАНТА“» Галина Попкова: «Страховщики начинают диверсифицировать свои портфели, постепенно отказываются от дешевого, нерентабельного сегмента. К примеру, на «вазовские» модели многие компании вводят серьезные, но адекватные в соответствии с риском, тарифы по КАСКО. Ни для кого не секрет, что именно эти автомобили являются самыми аварийными и угоняемыми».
В кризисный период для страховых компаний актуальными становятся добровольные виды страхования. «В ближайшее время должно получить развитие страхование имущества. В тяжелые времена люди предпочитают заботиться о своей собственности, — поясняет госпожа Попкова. — Ведь, как известно, ипотечное страхование покрывает только тотальный ущерб, без отделки квартиры и находящегося в нем имущества».
«Актуально также страхование жизни — рисковое (например, на случай потери кормильца) и накопительное, — рассказывает Андрей Бочкарев. — Доходность последнего вида небольшая — порядка 3% годовых. Однако декларируются длительные сроки, в среднем 20–30 лет. Полисы страхования жизни могут быть валютными и мультивалютными. Преимущество для клиента заключается в том, что он точно знает, какую сумму он получит по истечении срока страховки».
Сложная ситуация сегодня как в Волгограде, так и в целом по стране, складывается, по мнению экспертов, с так называемым банковским страхованием. Это естественно в условиях «заморозки» банками большинства кредитных продуктов как для физических, так и для юридических лиц. В этой связи страховщики возвращаются к традиционному агентскому страхованию. Как признаются на условиях анонимности сами страховащики, в сложившейся ситуации выиграют те компании, у которых изначально был сильный агентский корпус.
Эксперты оценивают перспективы развития рынка страхования Волгоградской области в кризисной ситуации по-разному: от пессимистических прогнозов о массовых банкротствах до вполне оптимистических, предсказывающих незначительный, но стабильный рост объема страховой премии.
По пессимистическому прогнозу, который дает Федеральная служба страхового надзора, в 2009 году стоит ожидать падение сборов премий на 25% и даже 50%. Причиной этого, по мнению аналитиков РА «Эксперт», являются многочисленные систематические ошибки, которые приведут если не к абсолютному краху рынка, то к его стагнации. Это, например, одностороннее развитие большинства компаний, когда основная часть страховой премии приходится на «принудительные» виды страхования, обязательные при заключении договоров ипотеки, автокредитования, а добровольные виды остаются в зачаточном состоянии. Другая ошибка – резкое, в большинстве случаев необоснованное снижение тарифов, в результате чего страховые выплаты осуществлялись за счет привлечения демпинговыми ценами, а реальных ресурсов у многих компаний просто не было.