Российские банки начали предлагать реструктуризацию кредитов даже тем заемщикам, доходы которых не снизились в результате кризиса. В частности, без оглядки на финансовое положение заемщиков готов предоставить рассрочку Банк24.ру, который недавно был санирован и остро нуждается в расчистке баланса.
Суть предложения Банка24.ру для заемщиков заключается в увеличении срока любого кредита максимально до семи лет и отсрочке выплат по основному долгу на срок три-шесть месяцев. Если заемщик согласится предоставить обеспечение по реструктурированной ссуде, ставка составит 23–29%, без обеспечения — 35–41% годовых. По нереструктурированным кредитам ставки банка начинаются от 15% годовых. Если у заемщика было несколько кредитов, он сможет «объединить» их в один новый. Реструктурировать таким образом можно любой выданный банком кредит, а также задолженность по кредитной карте. Заемщику не нужно документально подтверждать снижение доходов.
Раньше банки не предлагали реструктурировать все виды кредитов без подтверждения снижения дохода заемщика. Банк «Уралсиб» обещает реструктурировать любой кредит, но только с документальным подтверждением снижения дохода. Подобную программу недавно предложил банк «Ренессанс Кредит», который, правда, не готов реструктурировать автокредиты и долги по кредитным картам. «В частности, может предлагаться консолидация нескольких кредитов, задолженность переводится на карту, старые кредиты закрываются», — рассказали в пресс-службе «Ренессанс Кредита». Информацию о снижении доходов банк примет со слов заемщика, но будет сам ее проверять.
Банк24.ру, предложивший заемщикам беспрецедентные условия реструктуризации задолженности, остро нуждается в снижении объема просрочки. В декабре прошлого года Банк24.ру был санирован Пробизнесбанком при участии ЦБ и АСВ (см. „Ъ“ от 4 декабря 2008 года). До кризиса темпы роста просрочки по кредитам физлицам Банка24.ру не превышали 0,07% в месяц. Однако по итогам ноября просрочка выросла на 56,2%, до 73,5 млн. руб., это связано с увеличением просроченной задолженности по определенному портфелю, который был реализован в течение декабря. В связи с этим сразу после санации просрочку удалось снизить на 31,2%, однако по итогам января она снова выросла на 7,7%, до 54,5 млн. руб., а ее доля в портфеле составила 5,51%. «Мы хотим сохранить кредитный портфель и не допустить увеличения просрочки по платежам», — подтвердил вице-президент Пробизнесбанка Ярослав Алексеев.
Столь «льготную» программу реструктуризации Банк24.ру смог предложить благодаря своему положению санированного банка. Согласно закону о дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы, к санированным банкам не применяются меры воздействия за нарушение требований ЦБ по достаточности капитала и размеру собственных средств.
«Сейчас просрочка по кредитам у банка, конечно, снизится, но по истечении отсрочки она появится снова, скорее всего, даже в большем объеме», — оценивает инициативу Банка24.ру зампред правления банка «Возрождение» Виталий Долгополов. «Кроме того, банк формирует обособленный пул потенциально проблемных кредитов, что может ухудшить его привлекательность для инвесторов», — добавляет зампред правления ХКФ-банка Владимир Гасяк.