У банков наступили судные дни
«Северная казна» активизировала взыскание долгов
Как следует из материалов уральских арбитражных судов, с начала года более 10 исков к своим заемщикам подал в суд банк «Северная казна», санированный в ноябре прошлого года «Альфа-банком». Среди ответчиков: ООО «Корпорация „Маяк“» (33,8 млн руб.), ЗАО «Холдинговая компания „Лидер“» (48,8 млн руб.), ОАО «КИТ-Кэпитал» (21,3 млн руб.) и ООО «Челябинский тракторный завод — Уралтрак» (142,1 млн руб.). Сам «Альфа-банк» с осени прошлого года также подал в арбитражный суд Москвы уже более 85 исков к заемщикам на сумму более 7,7 млрд руб. В «Альфа-банке» пояснили, что организация инициировала серию гражданских судебных исков по отношению к корпоративным должникам, поскольку «осознает ответственность перед клиентами». «Мы никогда не идем на автоматическую пролонгацию кредитов, требуем погашения в срок, который прописан в договоре», — рассказали в банке, добавив, что в условиях кризиса готовы идти на реструктуризацию. «Но для этого мы должны верить в бизнес-модель заемщика, его честность и порядочность», — отметили в банке. При этом некоторые заемщики (в частности, «Маяк» и «Межрегиональная нерудная компания») отмечают, что срок погашения предоставленных им кредитов еще не наступил, они лишь просрочили выплату процентов по займам.
«Альфа-банк» идет в суды за своими долгами не случайно, отмечают аналитики. Риски неплатежей по кредитам растут как в результате ухудшения платежеспособности заемщиков из-за кризиса, так и в результате собственных действий банков по повышению кредитных ставок. Аналитик национального банка «Траст» Юрий Тулинов указывает, что по данным банковских балансов, публикуемых на сайте ЦБ, у «Северной казны» с декабря просрочка по кредитам выросла в 4,1 раза — с 287 млн руб. до 1,2 млрд руб. (4,85% от всего объема кредитов). У «Альфа-банка» ситуация несколько хуже. Как указывает Юрий Тулинов, банк является одним из лидеров по объему просроченной задолженности по кредитам. С декабря просрочка по кредитам выросла в 2,2 раза, составив 50,2 млрд рублей (8,4%). Кроме того, говорит аналитик, увеличивается число недобросовестных заемщиков, которые пользуются кризисом как предлогом не платить по кредитам. «При таком положении банки заинтересованы в том, чтобы обращаться в суд хотя бы потому, что сам факт исковых заявлений дисциплинирует должника. Банку неинтересно длительное судебное разбирательство, важно, если суд арестует имущество должника либо заблокирует его счета», — считает господин Тулинов. Так, в феврале «Альфа-банк» добился ареста банковских счетов агрохолдинга «ОГО». Председатель Уральского банковского союза Валентина Муранова в свою очередь отмечает, что иски в суд логичны — рост количества проблемных кредитов влечет формирование дополнительных денежных резервов, а это уменьшает капитал банка. «Снижение же капитала банка более чем на 20% является основанием для признания его банкротом», — отметила она.
Правда, в отличие от «Альфа-банка», другие кредитные организации предпочитают прибегать к реструктуризации кредитов. В частности, о такой схеме работы „Ъ“ рассказали в Уральском банке реконструкции и развития, Росбанке, филиале BSGV в Екатеринбурге, Уралтрансбанке, Уралфинпромбанке и СКБ-банке. Гендиректор филиала «Гран» АКБ «Инвестбанка» Дмитрий Богдашев пояснил, что сегодня взыскание долгов с проблемных предприятий достаточно рискованно, поскольку собственники предприятий ради сохранения бизнеса могут выводить свои активы. К примеру, как уже писал „Ъ“, по некоторым сведениям мажоритарный акционер «ОГО» Илья Карпов создал новую компанию — «Агройл», куда уже переводится часть активов «ОГО».
Впрочем, эксперты уверены, что в перспективе количество исковых обращений в суды будет расти. Так, по данным банка «Траст», уровень просроченной задолженности по банковскому сектору на сегодняшний день по официальной статистике составляет 2,8%, летом же ожидается рост этого показателя до 6%. «Прогнозировать развитие банковского сектора крайне проблематично. Очевидно одно: кредитные организации, которые раньше начали принимать меры по взысканию задолженности, в том числе через суд, имеют больший шанс быстрее вернуть долги, а значит, подготовиться ко второй волне кризиса, которая ожидается летом этого года, в том числе из-за роста просрочки по кредитам», — резюмирует Юрий Тулинов.