Управление Центробанка России по Волгоградской области и Ассоциация региональных банков России (АРБР) вчера озвучили свои оценки просроченной задолженности по кредитам в регионе. Эти данные разошлись в три раза — 2,8 и 10% соответственно. АРБР считает ситуацию в регионе «преддефолтной». Для предотвращения второй волны банковского кризиса ассоциация предложила свой план по управлению проблемными долгами, который вызвал неоднозначную реакцию аналитиков.
Вчера Ассоциация региональных банков России (АРБР) и администрация Волгоградской области провели конференцию «Банки — бизнесу», на которой обсуждалась ситуация в банковской системе региона. По данным главного управления Банка России по Волгоградской области, совокупная задолженность по кредитам в регионе составляет 147 млрд рублей. Из этой суммы 55 млрд приходится на кредиты физлицам, 58 млрд — займы крупным промышленным предприятиям и 34 млрд рублей — кредитование малого и среднего бизнеса. Фактическая средневзвешенная процентная ставка по кредитам в 1 квартале составила 19,1% (в 1 квартале 2008 года — 12,3%.— „Ъ“). Просрочка по кредитам составляет 2,8%. «Мы наблюдаем рост просрочек по банковским займам преимущественно по юридическим и физическим лицам, — заявил начальник ГУ ЦБ РФ по Волгоградской области Александр Широкий. — А вот по малому и среднему бизнесу ситуация стабильная. Это говорит о том, что эти предприятия оказались способными платить по счетам, в отличие от тех, на кого банки, может быть, больше рассчитывали».
Руководитель Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков на этой же конференции озвучил свои данные. «По нашей информации, просрочка по некоторым банкам уже достигает 10%, причем эта цифра может быть более близка к истине, поскольку официальная статистика не учитывает кредиты, которые были реструктурированы или пролонгированы, — подчеркнул господин Аксаков. — В целом можно сказать, что угроза банковского кризиса отступила, но сейчас возникла угроза корпоративных и частных дефолтов».
В Волгоградской области работает 733 банковских учреждения, в том числе 5 местных банков, 74 филиала и 646 их внутренних структурных подразделений. Их активы оцениваются в 133,9 млрд рублей.
«Концепция управления проблемной задолженностью и формирования новых точек экономического роста была выдвинута Ассоциацией региональных банков России около месяца назад, но ее обсуждение на региональном уровне произошло впервые, — пояснила „Ъ“ эксперт АРБР Светлана Федотова. — Мы уже получили предварительное одобрение правительства РФ и банковского сообщества по большей части из предложенных мер, кроме идеи о создании госфонда аккумулирования и выкупа проблемных долгов, которая пока была отвергнута из-за высоких бюджетных расходов». Правительство РФ отказалось создавать госфонд по выкупу у предприятий проблемных долгов, теперь АРБР призывает банки самостоятельно объединять в регионах полученные залоги в финансово-промышленные группы.
По мнению аналитика ИК «Финам» Владимира Сергиевского, оценка просрочки по кредитам в 10% является завышенной. «Этот показатель в регионе может быть достигнут только в конце года, реальная просрочка вряд ли превышает 3-5%, — отметил аналитик. — В целом предложенный АРБР механизм управления залогами можно назвать интересным. Правда, он не отвечает на один ключевой вопрос — где брать деньги». Продажа залогов может принести небольшие, но реальные деньги, а консервация полученных по просроченным кредитам производств может обернуться дополнительными убытками, отметил собеседник. «Это могут позволить себе только крупные игроки, малые и средние банки такая стратегия может привести к банкротству, — отметил господин Сергиевский. — Здесь нужны активные действия государства. Можно скупать токсичные активы, создать «плохой» банк и т.д. Наиболее адекватная стратегия — сдувание пузырей, то есть банкротство отдельных предприятий и банков».