ПФО лидирует в РФ по количеству обращений за реструктуризацией ипотечных кредитов: на этот округ приходится до трети заявок от общего числа, заявил вчера в Самаре генеральный директор ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) Андрей Языков. Он не стал называть количество обращений и одобренных заявок, но спрогнозировал, сколько их может быть к весне следующего года. По расчетам агентства, лидером в ПФО по количеству заявок на реструктуризацию ипотечных кредитов может стать Татарстан, откуда ожидают до восьми тыс. обращений. Из Самарской области может поступить 5,2 тыс., из Нижегородской области — четыре тыс., из Башкортостана и Пермского края — по три тыс., из Оренбургской области — две тыс. заявок. Прогноз по РФ в целом — 100 тыс. заявок на реструктуризацию. Таким образом, в АРИЖК предполагают, что на ПФО придется более четверти проблемных ипотечных заемщиков. Руководитель АРИЖК сообщил, что на реструктуризацию ипотечных кредитов заемщиков Татарстана, оказавшихся в сложных финансовых ситуациях, агентство может затратить 2,4 млрд руб.
Между тем за прошлый год в Татарстане, по данным Нацбанка республики, было выдано 11,6 млрд руб. ипотечных кредитов, на 1 января сумма задолженности составляла 18,1 млрд руб., из которой 6,5% — просроченная. В Нацбанке Башкирии „Ъ“ сообщили, что на 1 мая задолженность по ипотечным кредитам составляет 15,1 млрд руб., в том числе просроченная — 124,8 млн руб. (0,83%).
ОАО «АРИЖК» является 100-процентной «дочкой» агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), официально заработало с 16 февраля 2009 года. АИЖК перечислило в ее уставный капитал пять млрд руб. и зарезервировало 25 млрд руб. Реструктуризация по стандартам АРИЖК предполагает предоставление заемщику, у которого купленное в ипотеку жилье — единственное для проживания, денежных средств на срочной, платной и возвратной основе. Воспользовавшись программой, заемщик сможет на время льготного периода (до 12 месяцев) снизить платежи по кредиту в 20-50 раз. В течение этого времени заемщик должен восстановить свою платежеспособность. Процентная ставка по выделяемым средствам не больше ставки по ипотечному договору.
По данным Минстроя Татарстана, на 1 мая 2009 года в Ипотечное агентство Республики Татарстан (ИАРТ, агент АИЖК) уже было подано две тыс. заявок на реструктуризацию ипотечных кредитов, 100 из них были одобрены ИАРТ и направлены на рассмотрение в Москву. На сегодняшний день реструктурировать кредиты удалось только пяти заемщикам. Однако в самом ИАРТ приводят другие цифры: в офис пришли лишь 667 человек, только 61 из них собрал полный пакет документов. В АРИЖК было отправлено 43 заявки, из них одобрено 26.
Господин Языков отметил, что не везде программа реструктуризации ипотечных долгов находит понимание — как у региональных администраций, так и у банкиров. «К примеру, в Южном федеральном округе некоторые чиновники открыто говорят банкам, что нечего выносить сор из избы и обращаться в Москву нужно в самую последнюю очередь»,— рассказал он. Региональные банки, по словам господина Языкова, не всегда охотно идут навстречу АРИЖК, потому что реструктуризация выданных ими кредитов демонстрирует низкий уровень качества их кредитного портфеля. А при его ухудшении значительно возрастают требования по резервированию средств под проблемные займы (до 100% по кредиту с просрочками и ухудшением финансовых условий заемщика.—„Ъ“).
«Не самый оптимистичный прогноз по Самарской области и Татарстану — не показатель трагичности ситуации, а показатель того, что именно в этих регионах финансовые услуги были более развиты»,— считает заместитель председателя правления ОАО «Первый объединенный банк» Денис Хадеев. «То, что АРИЖК анонсировало намерение работать с заемщиками даже вопреки желанию банка-кредитора, просто вынудит местные банки идти навстречу. У агентства тесные связи с ЦБ, так что подозрительное сопротивление может обернуться серьезными проблемами»,— убежден эксперт. По мнению начальника отдела анализа рынка акций «КИТ Финанса» Марии Кальварской, программа АРИЖК будет в регионах реализована достаточно успешно. Региональные банки заинтересованы в сотрудничестве с АРИЖК больше, чем в сокрытии некачественного кредитного портфеля хотя бы потому, что «денег от „плохих“ заемщиков они все равно не получают».