Самарская область наряду с Татарстаном могут стать лидерами ПФО по количеству реструктурированных ипотечных кредитов по стандартам «Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК). Об этом вчера в Самаре заявил руководитель агентства Андрей Языков. На решение проблем самарских ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, АРИЖК может потратить более 1,5 млрд рублей, на заемщиков Татарстана — 2,4 млрд. По мнению аналитиков, предложение АРИЖК в регионах будет реализовываться достаточно успешно: региональные банки заинтересованы в сотрудничестве с агентством больше, чем в сокрытии некачественного кредитного портфеля.
ПФО лидирует в РФ по количеству обращений за реструктуризацией ипотечных кредитов: на этот округ приходится до трети заявок от общего числа. Об этом вчера в Самаре заявил генеральный директор ОАО «АРИЖК» Андрей Языков. Он озвучил прогноз по предельному количеству обращений за год (до весны 2010). Самарская область занимает в этом рейтинге второе место с прогнозом 5200 человек (при проведении анализа среди прочего учитывался показатель по безработице в регионе и прогноз по ее росту. — „Ъ“). По данным ЦБ РФ по Самарской области, только в 2008 году в регионе было выдано 10778 жилищных ипотечных кредитов почти на 18,2 млрд рублей. То есть формально почти каждый второй из новоявленных ипотечных заемщиков может с кредитом сам не справиться. Задолженность самарцев на 1 января 2009 года по этому виду займов составляет почти 60 млрд рублей.
Согласно прогнозу Самарский регион уступает лишь Татарстану, откуда в АРИЖК ожидают до 8 тыс. обращений. Из Нижегородской области ждут порядка 4 тыс. человек, из Башкортостана и Пермского края — по 3 тыс., из Оренбургской области — 2 тыс. человек. Прогноз по РФ в целом — 100 тыс. человек, таким образом, на ПФО придется более четверти проблемных ипотечных заемщиков, реструктурировавших ипотечный заем. При этом, по мнению господина Языкова, в АРИЖК будут обращаться те, кто исчерпал все свои ресурсы и не нашел альтернативы.
ОАО «АРИЖК» является 100-процентной «дочкой» Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), официально заработало с 16 февраля 2009 года. АИЖК перечислило в уставный капитал «дочки» 5 млрд рублей и зарезервировало 25 млрд рублей. Реструктуризация по стандартам АРИЖК предполагает предоставление заемщику, у которого купленное в ипотеку жилье — единственное для проживания, денежных средств на срочной, платной и возвратной основе. Воспользовавшись программой, заемщик сможет на время льготного периода (до 12 мес.) снизить платежи по кредиту в 20-50 раз. В течение этого времени заемщик должен восстановить свою платежеспособность. Процентная ставка по выделяемым средствам не больше ставки по ипотечному договору. Стандарт АРИЖК с 1 мая 2009 года среди прочего позволяет реструктурировать кредиты, предоставленные на долевое строительство и покупку комнат в коммуналке. В АРИЖК заявляют, что готовы работать с заемщиками любых банков.
«Не самый оптимистичный прогноз по Самарской области и Татарстану не показатель остроты ситуации, а показатель того, что именно в этих областях финансовые услуги были более развиты», — считает заместитель председателя правления ОАО «Первый объединенный банк» Денис Хадеев. «То, что АРИЖК анонсировало намерение работать с заемщиками даже вопреки желанию банка-кредитора, просто вынудит местные банки идти навстречу. У агентства тесные связи с ЦБ, так что подозрительное сопротивление может обернуться серьезными проблемами», — убежден эксперт. По мнению начальника отдела анализа рынка акций «КИТ Финанса» Марии Кальварской, программа АРИЖК будет в регионах реализована достаточно успешно. Региональные банки заинтересованы в сотрудничестве с АРИЖК больше, чем в сокрытии некачественного кредитного портфеля хотя бы потому, что «денег от «плохих» заемщиков они все равно не получают».