ПФО лидирует в РФ по количеству обращений за реструктуризацией ипотечных кредитов: на этот округ приходится до трети заявок от общего числа. Об этом вчера в Самаре заявил генеральный директор ОАО «АРИЖК» Андрей Языков. Он озвучил прогноз по предельному количеству обращений за год (до весны 2010). Самарская область занимает в этом рейтинге второе место с прогнозом 5200 человек (при проведении анализа среди прочего учитывался показатель по безработице в регионе и прогноз по ее росту. — „Ъ“ ). По данным ЦБ РФ по Самарской области, только в 2008 году в регионе было выдано 10778 жилищных ипотечных кредитов почти на 18,2 млрд рублей. То есть формально почти каждый второй из новоявленных ипотечных заемщиков может с кредитом сам не справиться. Задолженность самарцев на 1 января 2009 года по этому виду займов составляет почти 60 млрд рублей. На решение проблем самарских заемщиков АРИЖК готово потратить 1,5 млрд рублей.
Согласно прогнозу Самарский регион уступает лишь Татарстану, откуда в АРИЖК ожидают до 8 тыс. обращений. Из Нижегородской области ждут порядка 4 тыс. человек, из Башкортостана и Пермского края — по 3 тыс., из Оренбургской области — 2 тыс. человек. Прогноз по РФ в целом — 100 тыс. человек, таким образом, на ПФО придется более четверти проблемных ипотечных заемщиков, реструктурировавших ипотечный заем. При этом, по мнению господина Языкова, в АРИЖК будут обращаться те, кто исчерпал все свои ресурсы и не нашел альтернативы.
ОАО «АРИЖК» является 100-процентной «дочкой» Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), официально заработало с 16 февраля 2009 года. АИЖК перечислило в уставный капитал «дочки» 5 млрд рублей и зарезервировало 25 млрд рублей. Реструктуризация по стандартам АРИЖК предполагает предоставление заемщику, у которого купленное в ипотеку жилье — единственное для проживания, денежных средств на срочной, платной и возвратной основе. Воспользовавшись программой, заемщик сможет на время льготного периода (до 12 мес.) снизить платежи по кредиту в 20-50 раз. В течение этого времени заемщик должен восстановить свою платежеспособность. Процентная ставка по выделяемым средствам не больше ставки по ипотечному договору. Стандарт АРИЖК с 1 мая 2009 года среди прочего позволяет реструктурировать кредиты, предоставленные на долевое строительство и покупку комнат в коммуналке. В АРИЖК заявляют, что готовы работать с заемщиками любых банков.
«Не самый оптимистичный прогноз по Самарской области и Татарстану не показатель остроты ситуации, а показатель того, что именно в этих областях финансовые услуги были более развиты», — считает заместитель председателя правления ОАО «Первый объединенный банк» Денис Хадеев. «То, что АРИЖК анонсировало намерение работать с заемщиками даже вопреки желанию банка-кредитора, просто вынудит местные банки идти навстречу. У агентства тесные связи с ЦБ, так что подозрительное сопротивление может обернуться серьезными проблемами», — убежден эксперт. По мнению начальника отдела анализа рынка акций «КИТ Финанса» Марии Кальварской, программа АРИЖК будет в регионах реализована достаточно успешно. Региональные банки заинтересованы в сотрудничестве с АРИЖК больше, чем в сокрытии некачественного кредитного портфеля хотя бы потому, что «денег от «плохих» заемщиков они все равно не получают».