Как сообщили „Ъ“ в ростовском филиале Банка Сосьете Женераль Восток, принято решение о начале кредитования предприятий малого бизнеса. По словам гендиректора филиала Петра Склифасовского, в нынешней экономической ситуации, когда доступ к финансовым ресурсам крайне ограничен, банк будет выдавать кредиты малым предприятиям, чей годовой доход не превышает €7,5 млн. «Мы разделили представителей малого бизнеса на два сегмента: с выручкой до €1,5 млн и предприятия с доходом до €7,5 млн, — рассказал глава ростовского филиала БСЖВ. — Для таких клиентов мы предлагаем условия, отличные от подхода к среднему и крупному бизнесу. В банке эти направления считают одними из самых прибыльных».
По словам господина Склифасовского, до конца 2009 года БСЖВ планирует довести долю средств для малого бизнеса в корпоративном портфеле до 3–5%, что может составить более 400 млн рублей. В основном это будут программы финансирования сроком до трех лет со ставками 20–22% годовых. По его словам, сейчас 75% новых обращений в банк исходят от малого бизнеса.
По данным Минэкономики Ростовской области, на Дону с начала 2009 года действовало 34,8 тыс. малых и средних предприятий, большинство из которых с началом кризиса испытывали проблемы — в основном в связи с трудностями со сбытом продукции и невозможностью кредитоваться в банках. Из них, по данным портала «Малый и средний бизнес», всего лишь 7,3% предприятий пытаются привлечь инвестиции, причем больше половины этих представителей бизнеса столкнулись с проблемами при получении займов в банках — это высокие процентные ставки, длительные сроки оформления и отсутствие ликвидного залога. По данным портала, более 15% назвали в качестве проблемы, препятствующей бизнесу, «сложность в получении кредита», хотя 68% из всех опрошенных нуждаются в привлеченных средствах.
Сейчас в регионе активно кредитуют сектор малого бизнеса всего несколько банков: Сбербанк, ВТБ 24, КМБ Банк. Кредитование малого и среднего бизнеса по сравнению с тем же периодом прошлого года снизилось более чем на 40%.
Часть экспертов ожидает оживления этого сегмента в связи с созданием в области гарантийного фонда, соответствующее постановление уже подписано губернатором Владимиром Чубом. Ожидается, что фонд расширит доступ к кредитным ресурсам заемщикам, не обладающим достаточным имуществом для обеспечения по кредитам. Как сообщили в администрации области, фонд сформирован за счет средств федерального и областного бюджетов — по 150 млн рублей и 100 млн рублей соответственно. Планируется, что его деятельность позволит привлечь около 0,5 млрд рублей кредитных ресурсов.
По мнению директора некоммерческого партнерства «Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства» Натальи Крайновой, банки, получив такой реальный инструмент, как фонд, «с удовольствием разделят свои риски с государством».
Аналитик ИК «Финам» Юлия Голышева считает, что в условиях нестабильности гарантийный фонд является даже «более предпочтительным инструментом», чем кредитование под залог активов.
Однако некоторые представители малого бизнеса сомневаются, что эти меры помогут выжить. «На этот гарантийный „пирог“ открывать рот нет особого смысла, деньги там будут выделяться на поддержку проектов, а на нормальный проект нужно не менее 100 млн рублей, что составляет пока половину фонда», — заявил председатель ростовского отделения «Опоры России» Юрий Рошкован. Его также смущает процентная ставка в 20–22%: «Госбанки выдают кредиты под 18% годовых, но под проект их брать нереально. Нужно отдать 18% НДС, вложить более 20% от суммы в инфраструктуру. На оставшиеся деньги даже маленький заводик сегодня построить нереально. Пока банки не пересмотрят свои ставки до 5–8%, а фонд не расширят, малые предприятия обречены».