Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начало передавать на аутсорсинг работу с проблемными долгами банков-банкротов. Первым банком, чьи розничные долги достались коллекторам, стал "Сахалин-вест". Новая практика призвана изменить мнение заемщиков о том, что банку, лишившемуся лицензии, долги можно не возвращать.
О том, что АСВ начало привлекать к работе с проблемными долгами банков-банкротов коллекторы, рассказал "Ъ" один из участников рынка коллекторских услуг. По его словам, Первое коллекторское бюро получило на аутсорсинг от АСВ проблемные долги банка "Сахалин-вест". В Первом коллекторском бюро эту информацию подтвердили, однако отказались назвать объем переданного в работу портфеля. "Мы начали сотрудничество с аккредитованными при АСВ коллекторскими агентствами,— заявил "Ъ" первый заместитель гендиректора АСВ Валерий Мирошников.— "Сахалин-вест" — первый банк, работу с проблемными кредитами которого мы передали коллекторам". Дальневосточный банк "Сахалин-вест" стал первым, у кого в кризис отозвали лицензию из-за недостатка ликвидности (см. "Ъ" от 21 августа 2008 года). Головной офис Первого коллекторского бюро также расположен на Дальнем Востоке.
Это первый случай, когда АСВ передало коллекторскому агентству в работу долги банка-банкрота. Аккредитацию при АСВ коллекторы получили еще три года назад (см. "Ъ" от 24 октября 2006 года), тогда было аккредитовано агентство "Секвойя кредит консолидэйшн", однако работа так и не началась. "У банков, чьи лицензии отзывались в то время, практически не было реальных кредитов, поэтому и взыскивать было нечего, и АСВ нам в работу ничего не передавало",— пояснила гендиректор агентства "Секвойя кредит консолидэйшн" Елена Докучаева. До кризиса банки лишались лицензии в основном в связи с нелегальной деятельностью, практически все их активы были выведены еще до отзыва лицензии, и взыскание производилось в рамках уголовного делопроизводства, добавляет Валерий Мирошников.
Во время кризиса с увеличением числа банкротств тема сотрудничества коллекторов и АСВ вновь стала актуальной. По данным ЦБ, с начала кризиса лицензии были отозваны или аннулированы у 43 банков. "В кризис ряд банков лишились лицензии в связи с недостатком ликвидности и несоблюдением нормативов ЦБ. У этих банков было достаточно много кредитов физическим лицам",— пояснил господин Мирошников. Согласно отчетности, у банков, лицензии которых были отозваны до кризиса, объем кредитов физическим лицам исчислялся десятками миллионов рублей (у "Крайнего Севера" — около 30 млн руб., у Кредитсоюзбанка — 18 млн руб.), в то время как у банков, лишившихся лицензий в кризис,— сотнями миллионов рублей (у "Сахалин-веста" и Лефко-банка — более 300 млн руб.).
Работа с большими объемами проблемных долгов физических лиц АСВ не под силу. "Для анализа и управления портфелями розничных долгов необходимо специальное программное обеспечение, наработанные методики взаимодействия с должниками, наличие call-центра и квалифицированных сотрудников",— отмечает Елена Докучаева. "Банки, лишившиеся лицензий, расположены в разных регионах, и для взыскания просроченных долгов этих банков необходимо наличие развитой региональной сети",— добавляет гендиректор Столичного коллекторского агентства Дмитрий Мохначев. "Для АСВ работа с проблемными долгами физических лиц является непрофильной деятельностью, на данный момент таких долгов накопилось достаточно много, и мы начинаем передавать их коллекторским агентствам",— сообщил господин Мирошников.
Сотрудничество с АСВ позволит аккредитованным коллекторским агентствам нарастить активы. "АСВ является перспективным партнером, при нынешнем количестве банков, имеющих проблемы с ликвидностью, можно ожидать, что число банков-банкротов будет расти, а вместе с этим увеличится и объем передаваемых на аутсорсинг долгов",— полагает директор по развитию коллекторского агентства "Пристав" Сергей Шпетер. "Это дополнительная возможность увеличить прибыль",— соглашается генеральный директор агентства "Русколлектор" Илья Фомин.
Передача проблемных розничных долгов банков-банкротов коллекторам развеет распространенное убеждение, что вместе с отзывом у банка лицензии у заемщика отпадает необходимость выплачивать кредит. "Такое представление вызвано тем, что активной систематической работы с проблемными розничными кредитами банков-банкротов до сих пор не проводилось, и многие из заемщиков таких банков просто перестали платить",— отмечает директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин. По его мнению, передача этих долгов коллекторам развеет миф о том, что невыплаты по кредитам банков-банкротов останутся безнаказанными.